Решение по делу № 2-32/2023 от 21.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-32/2023

УИД 44RS0013-01-2022-000632-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2023 г. п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №; о взыскании солидарно задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 560 543,01 руб., в том числе: основного долга – 534 963,16 руб., процентов – 9 382,34 руб., пени за неуплату плановых процентов – 344,93 руб., пени по просроченному долгу – 15 852,58 руб.; об обращение взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> в пределах суммы заявленных требований, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из согласованной в закладной стоимости в размере <данные изъяты> руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20 805 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Кредит целевой: для погашения рефинансируемого кредита и потребительские нужды. Рефинансируемый кредит – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Россельхозбанк» и заемщиком. Целевое назначение рефинансируемого кредита – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Заемщик обязался возвращать банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 4 индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж составил 16 423,42 руб. На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету №. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 560 543,01 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретенной за счет кредитных средств; солидарное поручительство по договору поручительства с ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере <данные изъяты> руб., согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненному ЗАО «Аудит-центр». Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО3 Банком в соответствии с п. 8.4 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на цели погашения, ранее предоставленного, кредита и п. 6.1 Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на цели погашения ранее предоставленного кредита (далее Правила) были предъявлены требования ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиками не было исполнено.

В ходе рассмотрения дела представитель истца по доверенности ФИО1 уточнила исковые требования, просила взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 545 176,23 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту) – 514 963,16 руб., плановые проценты – 4 382,34 руб., пени за неуплату плановых процентов – 480,81 руб., пени по просроченному долгу – 25 349,92 руб.; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; обратить взыскание в пределах суммы <данные изъяты> руб. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. (исходя из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры – <данные изъяты> руб.); взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 805 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Наличие задолженности не оспаривал. Пояснил, что просрочки по выплатам имели место, но они были несущественными. Платежи он осуществляет, но, не соблюдая порядок выплат, установленный графиком. Указал, что готов погасить всю сумму задолженности, но с отсрочкой на 12 месяцев. Представленный истцом расчет задолженности не оспаривал.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом, уведомленная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав, явившихся в судебное заседание, лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику (ФИО2) денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, процентная ставка по кредитному договору составила <данные изъяты> % годовых, размер аннуитетного платежа – <данные изъяты> руб., процентный период установлен с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца, возврат кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в период времени с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлен целевой: для погашения рефинансируемого кредита и потребительские нужды. Рефинансируемый кредит – кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Россельхозбанк» и заемщиком. Целевое назначение рефинансируемого кредита – для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Заемщик (ФИО2) обязуется своевременно возвратить кредитору (Банку) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными условия кредитного договора. Указанный договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 13, 14).

Факт предоставления денежных средств в указанном размере подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО2, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 17-19).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-п01 с ФИО3 (л.д. 33-35), из которого следует, что поручитель ФИО3 принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 3.1 договора поручительства).

ФИО3 обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая проценты, пени, обязательства по досрочному возврату кредита. (п. п. 3.2., 3.2.1, 3.2.2., 3.2.3, 3.2.4 договора поручительства)

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ФИО2 воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не выполняет взятых на себя обязательств по договору.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 545 176,23 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту) – 514 963,16 руб., плановые проценты – 4 382,34 руб., пени за неуплату плановых процентов – 480,81 руб., пени по просроченному долгу – 25 349,92 руб. Данный факт подтверждается расчетом задолженности, справкой от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита № (л.д. 55-66, 106, 107).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку предусмотрены Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ №, Правилами предоставления и погашения ипотечного кредита ВТБ (далее Правила), и эти условия не противоречат законодательству.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 и ФИО3 были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору (л.д. 70, 71).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчики свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнили, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов проигнорировали, и задолженность по кредитному договору не погасили, то есть имеет место существенное нарушение условий договора.

В связи с этим, требования истца о расторжении заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 является обоснованными.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается исследованными доказательствами, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.

Поскольку заемщик (ФИО2) условия заключенного с истцом кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № не выполняет, то в данном случае, сумма кредита, проценты, неустойка за пользование кредитом, подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно (в порядке ст. 363 ГК РФ) в полном объеме.

Согласно расчету, предоставленному истцом, (л.д. 55-66, 106, 107) сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 514 963,16 руб., именно указанная сумма и подлежит взысканию с ответчиков.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.5 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик ФИО2 уплачивает Банку <данные изъяты> % годовых. Процентный период установлен с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца. Проценты начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества календарных дней в году. (п. 7.2. Правил).

При таких обстоятельствах с ответчиков подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом, из расчета <данные изъяты> % годовых, которые, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 4 382,43 руб.

Пунктами 4.9, 4.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (пени) за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно расчету, произведенному истцом, неустойка на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 480,81 – пени за неуплату процентов и 25 349,92 руб. – пени по просроченному долгу.

Указанные требования также подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из того, что размер заявленной к взысканию неустойки (как пени за неуплату процентов, так и пени по просроченному долгу) соразмерен имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено, также как и требования о снижении неустойки.

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно разделу 8 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является, в том числе залог (ипотека) предмета ипотеки.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-31).

В соответствии с п. 6 закладной предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, Боровиковское сельское поселение, <адрес>, количество комнат 2, общая площадь <данные изъяты> кв.м, кадастровый № (л.д. 29 оборот).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее Закон об ипотеке), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу положений ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом обь ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно п. 6 закладной, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1 261 386 руб., согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ЗАО «Аудит-центр» (л.д. 29 оборот).

В соответствии с заключением проведенной по делу судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ЗАО «Аудит-Центр», рыночная стоимость квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб. Стороны с указанной оценкой согласились.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Закона об ипотеке предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах из расчета 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в ходе судебной оценочной экспертизы, составляет 1 731 171,20 руб.

Суд полагает, что следует установить способ реализации имущества - реализация с торгов.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено.

Учитывая сумму задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что со стороны заемщиков имеет место существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчики в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО Банк ВТБ удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20 805 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Банк ВТБ 24 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества), ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, КПП <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 545 176,23 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту) – 514 963,16 руб., плановые проценты – 4 382,34 руб., пени за неуплату плановых процентов – 480,81 руб., пени по просроченному долгу – 25 349,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 805 руб.

Обратить взыскание в пределах суммы 545 176,23 руб. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Бурова

Мотивированное решение суда изготовлено 28 марта 2023 г.

Судья Е.И. Бурова