Дело № 2-4736/2022
УИД:59RS0004-01-2022-006340-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,
при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №113729755 от 17.07.2014 в размере 96 013,29 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3080,40 руб. (л.д.3-5).
Требования мотивированы тем, что 17.07.2014 ФИО1 направила в Банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила: рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский стандарт» заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить платежную (банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций, использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банк. 17.07.2014 клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Банк акцептировал оферту ответчика, открыл клиенту банковский счет №. Во исполнение своих обязательств по договору банк выпустил на имя ответчика банковскую карту. При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №. Согласно условиям договора погашение задолженности производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности. В нарушение условий договора ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по размещению на счете минимальных платежей, необходимых для погашения кредита, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику 17.01.2015 заключительный счет-выписку. Ответчик требования, содержащиеся в данном счете-выписке, до настоящего времени не исполнил.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явилась, в иске просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указала, что карту не получала, снимала деньги со счета, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Судом установлено, что 17.07.2014 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № (л.д. 13-14), о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила предоставить в пользование платежную (банковскую) карту; открыть банковский счет, в том числе для операций с использованием карты, в валюте: рубль РФ, счет №.
АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, открыло на имя ФИО1 банковский счет, т.е. совершило акцепт (принятие оферты клиента) и, тем самым, заключило договор о предоставлении и обслуживании карты №.
Согласно п. 4.1.- п.4.1.3 Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов, возникновения неустойки.
На основании п. 4.2.-п.4.2.1. Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты (её реквизитов) по оплате товаров, осуществлению переводов и получению наличных денежных средств.
В силу п. 4.3., п.4.5. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита на счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами.
При заключении договора стороны в п. 4 индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 36% годовых.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 7.7 Условий).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки после выставления заключительной счет-выписки составляет 0,1 % от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
17.01.2015 истец направил в адрес ответчика требование о возврате задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием срока оплаты до 16.02.2015, суммы 122 417,12 руб. (л.д. 30).
Ответчик принятые на себя обязательства по оплате очередных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность по расходным операциям, которая, в соответствии с представленным истцом расчетом составляет 96 013,29 руб. (л.д.9).
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Условиями заключенного договора сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного требования, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком сформировано и направлено в адрес ответчика заключительное требование с установлением срока погашения задолженности до 16.02.2015 (л.д. 30), следовательно с этого времени следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям, то есть до 16.02.2018.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что Банк в пределах сроков исковой давности 10.01.2017 обратился в адрес мирового судьи судебного участка №5 Ленинского судебного района г. Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, на основании определения от 09.09.2022 года судебный приказ № 2-42/2017 от 16.01.2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен.
С настоящим исковым заявлением истец обратился 24.10.2022, то есть до истечения 6 месяцев, следовательно в пределах сроков исковой давности.
С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий договора являются существенными, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 96 013,29 руб.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств, иной суммы задолженности ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3080,40 руб. Факт несения судебных расходов подтверждается платежным поручением (л.д. 8).
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодексе Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО1 (№) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) задолженность по кредитному договору №113729755 от 17.07.2014 в размере 96 013,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3080,40 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятияв окончательной форме.
Председательствующий Ю.Н.Шпигарь
Копия верна. Судья
Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023.
Подлинный судебный акт находится в материалах гражданского дела №2-4736/2022 Ленинского районного суда г. Перми.