№2-4089/2022
Решение
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Герасимовой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитномудоговору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 23.04.2019 года за период с 07.05.2020 года по 27.09.2022года (включительно) в размере 111071,68 рублей, из которых: 73457,43 рублей – просроченный основной долг, 37614,25 рублей - просроченные проценты, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3421,43 рублей, всего взыскать 114493,11 рублей и расторгнуть кредитный договор № от 23.04.2019года.
В обоснование своих требований истец указал, что 23.04.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 94235,64 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. Заемщиксвои обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи осуществлял не регулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банком заемщику направлялись письма о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на 27.09.2022 года задолженность по кредитному договору составила 111071,68 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известному адресу проживания и регистрации: <адрес>. Конверты с судебными повестками от ответчика возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Также извещался телефонограммой, на звонки не отвечает.
В силу статьи 20 Гражданского процессуального кодекса РФ местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Лицо, сообщившее недостоверную информацию о своем месте жительства, несет риск неблагоприятных последствий.
В соответствии с пунктом 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При таких обстоятельствах, поскольку суд, в силу возложенных на него полномочий не наделен полномочиями по розыску лиц, участвующих в деле, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствии.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствии.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, огласив исковое заявление, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:
Истец обратился в суд после отмены определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Октябрьского района Оренбургской области от 13.01.2022 года судебного приказа № от 15.12.2021г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Судом установлено, что 22.04.2019 должником через систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита, заемщик подтвердил заявку на кредит, таким образом, между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, который был подписан простой электронной подписью.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях Договора в размере 94235,64 рублей сроком на 36 месяцев, под 19,9 % годовых, договор действует до полного его исполнения сторонами (пункты 1-4 Условий).
Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.
Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 23.04.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 94235,64рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 3497,33 в платежную дату 28 число месяца.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Документов о том, что должник, с момента заключения ДБО выразил свое несогласие с изменениями в условия ДБО и обращения в Банк с заявлением на его расторжение, в материалах дела не имеется.
Установлено, что 22.04.2021г. должником в 10:39ч. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.04.2019г. в 14:05ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 23.04.2019г. в 14:14ч. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 94263,89 руб.
Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 3497,33.
Согласно пункту 2 Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.
Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету ответчика.
Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, в связи с чем, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику требования от 06.09.2021г.и от 27.08.2022 года о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору и выпиской из лицевого счета.
Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329-330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.
Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными и Общими Условиями, однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились, что подтверждено материалами дела.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов, взимается неустойка в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору № от 23.04.2019года за период с 07.05.2020г. по 27.09.2022 года составляет 111071,68 рублей, из которых: 73457,43 рублей – просроченный основной долг, 37614,25 рублей - просроченные проценты.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. Суд берет за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, оснований ему не доверять, у суда не имеется.
Поскольку у ответчика имелось неисполненное обязательство перед Банком по погашению задолженности по договору № от 23.04.2019 года, у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с ответчика.
Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23.04.2019 года в размере 111071,68 рублей, из которых: 73457,43 рублей – просроченный основной долг, 37614,25 рублей - просроченные проценты.
Оснований для отказа в иске в части взыскания процентов суд не усматривает, поскольку проценты предусмотрены договором.
Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 23.04.2019 года.
Поскольку ответчик условия кредитования не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и процентов по нему не производил, суд считает, что имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежному поручению № от 17.11.2021 годаи№ от 14.10.2022г., Банком уплачена госпошлина в размере 3421,43 рублей.
При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 3421,43 рублей, что пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: серия № № выдан МП УФМС по <адрес> в <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 23.04.2019 года за период с 07.05.2020г. по 27.09.2022года (включительно) в размере 111071,68 рублей, из которых: 73457,43 рублей – просроченный основной долг, 37614,25 рублей - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3421,43 рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от 23.04.2019 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом Сбербанк России.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись М.В. Бесаева
Мотивированная часть решения изготовлена 26.12.2022 года.
Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2022-006869-18
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-4089/2022