Решение по делу № 2-1059/2022 от 23.06.2022 - о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Дело №

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

г. Шадринск Курганской области 23 июня 2022 года

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В.,

при секретаре судебного заседания Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между сторонами был заключен договор страхования № от 27.09.2013 со сроком действия до 31.08.2043. Вместе с тем, страховые взносы за период с 28.09.2018 по 27.09.2021 (в иске указано как 2 периода) ответчиком не внесены. В связи с неуплатой страховых взносов 19.11.2018 Общество направило в его адрес письмо с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность или расторгнуть договор страхования, однако, получив данное письмо, ответчик не предпринял никаких действий. В связи с этим АО «СОГАЗ» просило расторгнуть вышеуказанный договор, взыскать с ФИО1 задолженность по уплате страховой премии в размере 56,40 руб., исчисленную за обозначенный период исходя из страховой суммы, определенной в сертификате № от 02.08., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации по месту жительства посредством почтовой связи, от получения судебного извещения уклонилась, конверт с извещением о времени и месте судебного заседания по делу вернулся в суд с отметкой «истёк срок хранения».

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», учитывая отсутствие возражений истца суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован такой имущественный интересы, как риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).

На основании п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

На основании п.п. 1, 2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Судом установлено, что 27.09.2013 между АО «СОГАЗ» (Страховщик), ФИО1 (Страхователь) и Банком ГПБ (ОАО) (Залогодержатель) заключен договор страхования № (далее – Договор), предметом которого в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от 09.10.2012 (далее – Правила, Приложение 1 к Договору), а также письменным Заявлении Страхователя от 27.09.2013 (далее – Заявление, Приложение 2 к Договору) является страхование недвижимого имущества (далее – имущество, страховое имущество) в виде квартиры общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: Российская федерация, г. Шадринск, ул. ..., д. ..., кв. ...), которое находится в залоге у Залогодержателя в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору <***> от 09.09.2013 (далее – Кредитный договор) (п.п. 1.1, 1.2).

Договором установлено, что страховая стоимость имущества составляет 1035000 руб., определённая на основании заявленной Страхователем стоимости, определённой в соответствии с Договором купли-продажи от 09.09.2015. Страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 8.2 Договора устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 880000 руб. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается Страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) Залогодержателя о размере фактической задолженности по Кредитному договору на дату начала периода страхования. В течение срока действия Договора ставка ежегодно тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,10 % от страховой суммы, определённой в соответствии с п. 3.2.1 Договора (п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4).

Пунктами 4.1, 4.2 Договора предусмотрено, что размер страховой премии (взносов) за каждый период страхования, определённый согласно п.8.2 Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 Договора, составляет 880 руб., и уплачивается не позднее 27.09.2013. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 Договора, уплачиваются Страхователем не позднее 24 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Договор вступает в силу с 00 час. 00 мин. 28.09.2013 и действует до 24 час. 00 мин. 31.08.2043. В течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно) (п.п. 8.1, 8.2)

Последний страховой взнос за период с 28.09.2017 по 27.09.2018 в сумме 28,2 руб. согласно сертификату № от 02.08.2017 к договору страхования № от 27.09.2013 уплачен ответчиком 02.08.2017, что подтверждается квитанцией

19.11.2018 АО «СОГАЗ» направило ФИО1 посредством почтовой связи с письмом-сопровождением от 19.11.2018 № соглашение о расторжении Договора с просьбой погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии и подписать названное соглашение, вернув подписанный экземпляр соглашения Обществу до 16.12.2018. От получения документов ответчик уклонился.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1). Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1). Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2).

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Из приведенных норм закона следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Законодательные нормы, в частности ст. 958 ГК РФ, в которой приведены основания для досрочного прекращения договора страхования, не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии (взносов) страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии (взносов) без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них совместного волеизъявления на расторжение договора.

Из содержания п. 9.1.5 договора страхования № 1313 IS 3344 от 27.09.2013, п. 6.6.5 Правил страхования АО «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012 следует, что в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, здесь же имеется оговорка о том, что договор страхования в этом случае прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Таким образом, названный договор страхования в случае невнесения Страхователем очередного страхового взноса в отсутствие письменного уведомления Страховщика автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно Договор может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия АО «СОГАЗ», направившего ФИО1 соответствующее предложение (письмо-сопровождение от 19.11.2018 №).

Учитывая, что данное предложение оставлено без ответа, то есть Страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении Договора, АО «СОГАЗ» обоснованно в соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Неуплата страховой премии (взносов) является существенным нарушением договора страхования со стороны ФИО1, что лишает АО «СОГАЗ» того, на что оно было вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с этим суд приходит к выводу о расторжении договора страхования № от 27.09.2013.

Согласно п.п. 3, 4 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Как разъяснено в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Поскольку ФИО1 не был внесён очередной страховой взнос по договору страхования № от 27.09.2013, а в силу изложенного выше Договор сохранял своё действие, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по уплате страховой премии, рассчитав её за заявленный истцом период с 28.09.2018 по 27.09.2021, руководствуясь правилами её расчёта, приведёнными в разделе 3 Договора, и сведениями Банка ГПБ (АО) от 08.06.2022 об остатке задолженности по кредиту по состоянию на 28.09.2019 в размере 24723,60 руб., по состоянию на 28.09.2019 в размере 24042,52 руб., по состоянию на 28.09.2020 в размере 23049,97 руб.:

(24723,60 руб. + (24723,60 руб. х 10 %)) х 0,10 % = 27,20 руб.;

(24042,52 руб. + (24042,52 руб. х 10 %)) х 0,10 % = 26,45 руб.;

(23049,97 руб. + (23049,97 руб. х 10 %)) х 0,10 % = 25,35 руб.

Итого: 79 руб.

Так как истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате страховой премии в меньшем размере – 56,40 руб., руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд взыскивает эту задолженность в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы (ст. 94 ГПК РФ).

С учётом того, что исковые требования удовлетворены в полном объёме с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., понесённые согласно платежным поручению № 2875 от 21.10.2021 на сумму 6 400 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 27.09.2013, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по уплате страховой премии в размере 56 рублей 40 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Ответчик вправе подать в Шадринский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Шадринский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Шадринский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Бузаев