Решение по делу № 2-121/2025 от 18.03.2025

Дело №

Поступило в суд 30.01.2025

УИД 54RS0№-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года <...>

Купинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Макалева И.В.,

при секретаре судебного заседания Зуевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

<.....> ООО ПКО «Феникс» обратилось в Купинский районный суд <...> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает на то, что <.....> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с <.....> по <.....> образовалась задолженность в размере 114 236 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

<.....> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «МОРГАН» на основании договора уступки прав требования № <......>

<.....> ООО «МОРГАН» уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» на основании договора уступки прав требования № <......>

<.....> ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «РМК-Коллектинг» на основании договора уступки прав требования № <......>

<.....> ООО «РМК-Коллектинг» уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № <......>

Предъявленные требования к взысканию составляют 114 236 рублей и образовались в период с <.....> по <.....>.

В нарушение условий заключённого договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Просит взыскать в пользу ООО ПКО «Феникс» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....>. включительно в размере 114 236 рублей, из которых: сумма основного долга – 70 160 рублей 95 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 11 492 рубля 36 копеек; проценты на просроченный основной долг – 21 856 рублей 76 копеек, штрафы – 10 725 рублей 60 копеек; комиссии – 00 рублей 00 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 427 рублей.

В судебное заседание истец - представитель ООО ПКО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещён своевременно и надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержали в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, согласно заявления от <.....> исковые требования не признала в полном объёме, пояснив суду, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены истцом за пределами срока исковой давности, то есть по истечению трех лет с момента образования задолженности. На основании ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить к исковым требованиям истца положения главы 12 ГК РФ об исковой давности, то есть применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав на этом основании в заявленных исковых требованиях в полном объёме.

Исследовав представленные письменные материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что <.....> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика в период с <.....> образовалась.

Согласно представленному расчёту, задолженность ответчика по кредитному договору № от <.....> за период с <.....> по <.....>. включительно в размере 114 236 рублей, из которых: сумма основного долга – 70 160 рублей 95 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 11 492 рубля 36 копеек; проценты на просроченный основной долг – 21 856 рублей 76 копеек, штрафы – 10 725 рублей 60 копеек; комиссии – 00 рублей 00 копеек.

Согласно расчету задолженности ответчик ФИО1 стала пользоваться кредитными средствами, при этом погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Установлено, что <.....> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «МОРГАН» на основании договора уступки прав требования №.

Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, что не противоречит условиям кредитного договора.

Согласно положениям статьи 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику ООО ПКО «Феникс» направлено уведомление об уступке права требования к ООО ПКО «Феникс».

Таким образом, ООО ПКО «Феникс» вправе требовать от ответчика ФИО1 исполнения обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от <.....> в полном объеме.

Вместе с тем, суд считает, что доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Части 1, 2 ст. 199 ГК РФ устанавливают, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <.....> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 вышеуказанного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <.....>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абз. 2 пункта 18 Постановления № от <.....> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

При заключении договора уступки прав требования (цессии) течение срока исковой продолжается, течь заново не начинает.

Ответчик ФИО1 заключением договора, его подписанием подтвердила, что ознакомлена, понимает, обязуется соблюдать в рамках договора его условия, включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий, иных платежей, предусмотренных договором, Индивидуальными условиями кредитного договора.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Кредит был выдан путем зачисления на дебетовую карту, кредитная карта не выдавалась. Это подтверждается тем, что по договору был определен ежемесячный срок возврата кредита в течение 36 месяцев с фиксированным ежемесячным платежом в размере 3 698 рублей 49 копеек, первый платеж с <.....>.

Таким образом, задолженность по кредиту и об этом знал кредитор, возникла не позднее <.....>. С <.....> начинается течение срока исковой давности, который истекает <.....> (с учетом того, что <.....> являлось субботой выходным днем).

В мировой суд истец обратился только в <.....> году, за пределами срока исковой давности, соответственно в восстановлении пропущенного срока истцу было отказано.

В суд истец обратился только в <.....> года, также по истечению срока исковой давности, то есть по истечении трех лет с момента образования задолженности.

Следовательно, у суда отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика задолженности по иску ввиду заявленного ФИО1 ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, поскольку иск подан истцом по истечению срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Фенкс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, взысканию с ответчика не подлежит, поскольку в удовлетворении иска отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия путём подачи жалобы через Купинский районный суд <...>, принявший настоящее решение.

Председательствующий: Макалев И.В.