Дело № 2-1915/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2025 года г. Тверь
Заволжский районный суд г. Твери в составе:
председательствующего судьи Янчук А.В.,
при секретаре судебного заседания Ежове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> (10551234009) от 24 октября 2023 года за период с 25 ноября 2023 года по 08 ноября 2024 года в размере 1245852 рубля 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины – 47458 рублей 52 копейки, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Грузовой фургон, 2747-0000010, 2008 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 393163 рубля 20 копеек, способ реализации – с публичных торгов.
В обоснование требований указано, что 24 октября 2023 года между ООО и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (10551234009), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 998794 рубля 00 копеек под 11,90 % годовых сроком на 2557 дней . Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора.
Согласно пункту 1.1 Соглашения, ООО уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования). В соответствии с пунктом 1.2 Соглашения ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 ноября 2023 года, на 08 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 304 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 412428 рублей 84 копейки.
По состоянию на 08 ноября 2024 года задолженность составляет 1245852 рубля 01 копейка, из которых: 419433 рубля 27 копеек – проценты, 823900 рублей 14 копеек – основной долг, 796 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 1722 рубля 60 копеек – штраф за просроченный платеж.
Согласно пункту 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 10551234009 от 24 октября 2023 года, заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль – грузовой фургон, 2747-0000010, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 октября 2023 года между ООО и ответчиком заключен договор потребительского кредита <***>.
Сумма кредита – 998794 рублей 00 копеек (пункт 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Процентная ставка – 11,90 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Количество платежей по договору – ежемесячно равными платежами в размере 17777 рублей 79 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 84. Дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 по 150 день (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль марки 2747-0000010, 2008 года выпуска, VIN № (пункт 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, в том числе с положениями договора залога транспортного средства (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, а именно 24 октября 2023 года выдал ответчику кредит в размере 998794 рубля 00 копеек.
24 октября 2023 года ответчик воспользовался выданными банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 24 октября 2023 года по 08 ноября 2024 года.
В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не возвратил своевременно заемные денежные средства и не исполнил возложенные на него договором обязательства по уплате процентов за пользование займом.
26 июня 2024 года между ООО (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение № 3 об уступке прав (требований), по условиям котором цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме право требования денежных средств к должникам цедента, поименованные в Базе данных. Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 14 июля 2024 года цедент передал цессионарию, а цессионарий принял электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи уступаемых прав по форме приложения № 1 к договору, записанный на CD-диск.
Как следует из выписи из перечня договоров к соглашению о передаче договоров ООО передал ПАО «Совкомбанк» права требования по кредитному договору <***> от 24 октября 2023 года в отношении ФИО1 на сумму 902775 рублей 40 копеек.
Договор об уступке прав (требований) сторонами, его заключившими, реально исполнен и никем не оспорен.
Таким образом, право требования, вытекающее из договора потребительского кредита <***> от 24 октября 2023 года, передано ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, следовательно, истец вправе обратиться с требованиями к должнику о выполнении обязательств по договору займа.
Согласно расчету истца размер задолженности по кредитному договору <***> от 24 октября 2023 года составляет 1245852 рубля 01 копейка, из которых: 419433 рубля 27 копеек – причитающиеся проценты, 823900 рублей 14 копеек – просроченная ссудная задолженность, 796 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 1722 рубля 60 копеек – штраф за просроченный платеж.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора и требованиям закона. С представленным расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении.
При установленных обстоятельствах, руководствуясь указанными выше нормами права, проанализировав положения кредитного договора, установив факт нарушения заемщиком его условий, учитывая, что факт предоставления кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств по договору не представлено, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 24 октября 2023 года в размере 1245852 рубля 01 копейка.
Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу положений статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Как было установлено судом, заемщик обеспечивает исполнение обязательств по договору потребительского займа неустойкой, залогом транспортного средства – грузовой фургон, 2747-0000010, 2008 года выпуска, VIN №
Согласно положениям статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (абзац первый пункта 1).
Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Условия о залоге, обеспечиваемом спорное кредитное обязательство, соответствуют требованиям закона, согласованы в договоре от 24 октября 2023 и сторонами не оспорены.
Факт принадлежности вышеуказанного транспортного средства ФИО1 подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области.
Оснований, предусмотренных статьёй 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, для прекращения права залога, судом не установлено.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Поскольку материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком условий кредитного договора <***> от 24 октября 2023 года по возврату денежных средств, а договор залога автомобиля заключен в целях обеспечения надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки 2747-0000010, 2008 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.
В силу приведенных выше норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 47458 рублей 52 копейки, что подтверждается платежными поручениями 11 ноября 2024 года № 404, от 14 ноября 2024 года № 166.
Поскольку судом требования истца удовлетворены, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 47458 рублей 52 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24 октября 2023 года в размере 1245852 рубля 01 копейка, расходы по уплате государственной пошлины – 47458 рублей 52 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 2747-0000010, грузовой фургон, 2008 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.В.Янчук
Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2025 года.
Председательствующий А.В.Янчук