Дело № 2-4205/2025

27RS0003-01-2025-005276-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 28 октября 2025 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сахоненко Е.А.,

при секретаре Андреенкове Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитных обязательств исполненными, взыскании излишне уплаченных денежных средств, возложении обязанности выдать справку об исполнении обязательств, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «ОТП Банк», указав, что между АО «ОТП Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Заемщику предоставлен кредит в размере 1000 000,00 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку под процентную ставку 19,9 % годовых с даты заключения договора, 14,5 % с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей (приложение к индивидуальным условиям кредитного договора) истцом вносились следующие денежные средства: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26184,44 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23743,23 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25885,38 руб., последний плаиеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 51089,04 руб. Согласно графику погашения по кредитному договору истец обязана оплатить банку 1566920,13 руб., в том числе основной долг 1000 000,00 руб., и проценты по кредиту 566920,13 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачено 1567 230,00 руб., т.е. сумма по кредитному договору оплачен в полном объеме, переплата составила 298,28 руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в банк заявление о закрытии банковского счета, в чем ей было отказано. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка было направлено заявление о выдаче справки об исполнении обязательств по кредитному договору, на которое она получила отказ, в связи с наличием задолженности по договору. В целях урегулирования спора, истцом ДД.ММ.ГГГГ была подана претензия и предоставлены расчеты. В ответе банка на претензию не содержатся сведения о порядке расчета задолженности. Сумма задолженности, рассчитанная банком до сих пор числится как задолженность истца перед Банком, в то время как Истцом все обязательства по кредитному договору исполнены. Просит признать Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № исполненным, возместить переплату по кредитному договору в сумме 298,28 руб., возложить обязанность на ответчика закрыть банковский счет, открытый в АО «ОТП БАНК» на имя ФИО1, возложить обязанность на ответчика выдать справку об исполнении обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 50 000,00 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк», уведомленный о рассмотрении дела судом, не явился, предоставив письменное возражение на исковое заявление.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статье 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пунктов 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Согласно названным нормам права, стороны могут согласовать условие о том, что заемщику для заключения договора необходимо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно материалам дела между АО «ОТП Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор). Но условиям указанного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 100000,00 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 19,9 % годовых с даты заключения договора, 14,5 % с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, размер ежемесячных платежей в период по ДД.ММ.ГГГГ включительно 26184,44 руб., с ДД.ММ.ГГГГ за исключением последнего (при условии применения льготной ставки и надлежащей оплаты платежей) 3743,23 руб., размер последнего платежа 47325,43 руб. в случае нарушения сроков оплаты платежей и применения согласно п.4 Индивидуальных условий Первоначальной ставки, размер ежемесячный платежей пересчитывается и определяется исходя из первоначальной ставки. Периодичность платежей: не позднее 13 числа ежемесячно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за неисполнение /ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов взимается неустойка 20% годовых.

В Индивидуальных условия Кредитного договора также указано, что Заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами Банка, выражает свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, о чем имеется подпись ФИО1

Согласно п.4.2 Общих условий договора потребительского кредита АО «ОТП Банк», действовавших на момент подписания кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Кредита (его части) и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. При наличии просроченной задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка начисляется от остатка основного долга (Кредита) по Кредитному договору со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности(включительно) либо на дату, указанную с требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно) – в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.

Согласно п.3.11 Общих условий Банк осуществляет погашение задолженности Заемщика (в т.ч. при недостаточности денежных средств) в следующей очередности (с учетом особенностей, предусмотренных п.3.15 настоящих Условий): ? В первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом (в том числе, просроченные проценты на просроченную задолженность по Кредиту); ? Во вторую очередь - просроченная часть суммы Кредита; ? В третью очередь – неустойка (при наличии); ? В четвертую очередь – проценты за пользование Кредитом, начисленные за текущий Процентный период (в том числе, проценты на просроченную задолженность по Кредиту, начисленные за текущий Процентный период); ? В пятую очередь – часть суммы Кредита за текущий Процентный период; ? В шестую очередь – иные платы, предусмотренные Кредитным договором (в том числе, просроченные) (при наличии); ? В седьмую очередь – иные платы за услуги в соответствии с отдельными договорами/соглашениями с Заемщиком (при наличии); ? В восьмую очередь – издержки Банка по взысканию задолженности (при наличии). При этом просроченные проценты за пользование Кредитом (в том числе, просроченные проценты на просроченную задолженность по Кредиту) и просроченная часть суммы Кредита погашаются в хронологическом порядке (в порядке календарной очередности возникновения просрочки). В случае возникновения в одну дату просроченных процентов за пользование Кредитом и просроченной части суммы Кредита, сначала погашаются просроченные проценты за пользование Кредитом, а затем – просроченная часть суммы Кредита.

Судом установлено, что истцом была допущена просрочка оплаты задолженности по договору, на дату внесения очередного платежа 13.09.20220, на счете истца находилась сумма переплаты 2813,80 руб., данная сумма была списана банком в день погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты процентов по договору, платеж в сумме 20930,00руб. за ДД.ММ.ГГГГ был внесен истцом ДД.ММ.ГГГГ, платеж, в связи с чем, Банком начислена неустойка в сумме 448,33 руб., внесенная истцом ДД.ММ.ГГГГ сумма в счет погашения задолженности в размере 20930,00 рублей, Поскольку истцом вносилась ежемесячно на погашение задолженности сумма ежемесячного платежа, указанная в графике погашения, без учета начисленных нестоек, сумма задолженности не погашалась. соответствии с Индивидуальными и Общими условиями Кредитного договора, начислялась неустойка. В ноябре 2020 истцом на свет были внесены денежные средства, следующими платежами ДД.ММ.ГГГГ -40,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 25000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 25000,00 руб. внесенные истцом денежные средства были распределены банком в соответствии с условиями договора на погашение процентов по договору, начисленных пеней (неустоек), образовавшая задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была полностью погашена.

Согласно представленному Банком расчету, справке о наличии задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составляет 13497,96 руб., из них: 11978,26 руб., 748,98 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 770,73 руб. - задолженность по неустойке.

Согласно графику погашения задолженности по Кредитному договору, подписанному Истцом, сумма ежемесячного платежа состоит из части суммы основного долга и суммы начисленных текущих процентов за пользование кредитом, платежи являются аннуитетными.

При этом смысл аннуитетной формы расчёта ежемесячного платежа за пользование кредитом состоит в том, что в соответствии с ней все платежи по кредиту устанавливаются в равном размере, а переменными в их составе являются суммы основного долга по кредиту и, начисленных за пользование кредитом, процентов.

Согласно графику платежей последний платеж составил 51089,04 руб., из них 50188,52 руб. – сумма основного долга, 900,52 руб.- сумма начисленных процентов по договору. Истцом ФИО2 в счет погашения последнего платежа по кредитному договору внесено 38800,00 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма для полного погашения задолженности по Кредитному договору, согласно графику платежей составляла 51089,04 рублей. Заемщиком в указанную дату были внесены денежные средства в размере 38800,00руб., что оказалось не достаточным для полного погашения задолженности по Кредитному договору.

Исходя из вышеизложенного, отсутствуют основания для признания Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № исполненным. В связи с чем, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании переплаты по кредитному договору в размере 298,28 руб.

Ответчик АО «ОТП Банк» свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, предоставил истцу ФИО1 кредит в сумме 1000000,00руб., на обращения истца неоднократно предоставлял информацию об имеющейся задолженности и необходимости урегулирования спора, суд считает, что права ФИО1 как потребителя ответчиком не нарушены.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50000 руб. на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитных обязательств исполненными, взыскании излишне уплаченных денежных средств, возложении обязанности выдать справку об исполнении обязательств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска.

Судья Е.А. Сахоненко

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2025