Дело №Э2-263/2022

УИД57RS0024-01-2022-002142-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Поныри Курской области 4 октября 2022 года

Поныровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Самсонниковой О.И.,

при секретаре Помогаевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № 34072156 от 04.07.2005г., указав в обоснование требований, что 09.09.2004 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя банковскую карту и для осуществления операций по счету карты, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету в соответствии со ст.850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного заявления 04.07.2005г. Банк открыл счет карты №, тем самым заключил договор о карте №, в рамках которого выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету.

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО2 в безакцептном порядке. Согласно заявлению на получение карты Клиент просил установить лимит в размере до 60000 рублей. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования ФИО2 – выставлением Заключительного счета-выписки. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 50 000 рублей. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО2 в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, ФИО2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60110 рублей 64 копейки, направив в адрес ответчика Заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о карте № в размере 60110 руб. 64 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2003 рубля 32 копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил возражения на исковое заявление, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся и надлежащим образом уведомленных лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, возражений ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

Исходя из ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.29,30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК ГФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФИО2 с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « ФИО2 », Тарифах по картам « ФИО2 », Договор о предоставлении и обслуживании карты « ФИО2 », в рамках которого Клиент просил ФИО2: выпустить на его имя карту « ФИО2 »; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт « ФИО2 » и Тарифы по картам « ФИО2», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры на руки.

В Заявлении ФИО3 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО2 открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2 » и Тарифах по картам « ФИО2 », и тем самым заключил Договор о карте №.

Выпущенная на имя ФИО3 банковская карта ответчиком была активирована, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между ФИО2 и ответчиком договора являются: Тарифный план ТП 1, а также Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2».

Согласно Тарифному плану ТП 1, подписанному ответчиком, установлены: проценты, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров в размере 22%, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями в размере 36% (п. 6 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах ФИО2 в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – не взимается, в ФИО2 других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – в размере 3,9% (минимум 100 руб.) (п.7 Тарифов);минимальный платеж составляет 4% (п. 10 Тарифов); плата за пропуск минимального платежа: совершенный впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб. (п.11 Тарифов), комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается (п. 13 Тарифов); комиссия за осуществление конверсионных операций 1 % (п. 14. Тарифов; льготный период кредитования 55 дней (п. 15 Тарифов).

Согласно п. 2.7 Условий предоставления и обслуживания карты в рамках заключенного договора ФИО2 устанавливает клиенту лимит.

Как следует из п.4 Условий, задолженность клиента перед ФИО2 возникает в результате: предоставления ФИО2 клиенту кредита, начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления ФИО2 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО2, определенных Условиями и/или Тарифами.

Кредит считается предоставленным ФИО2 со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО2 проценты, начисляемые ФИО2 на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО2 без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются ФИО2 в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности ), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит. Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2.

С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту Заключительный Счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней, со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности на основании выставленного ФИО2 клиенту заключительного счета – выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете – выписке за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО2 погашать основной долг и сверхлимитную задолженность),уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления ФИО2 заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В силу п. 8.15 Условий ФИО2 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п.4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода ФИО2 формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

ФИО2 выполнил принятые на себя обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты, предоставив ФИО1 кредитную карту с первоначальным установленным ФИО2 лимитом в размере 50 000 рублей.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выписке из лицевого счета следует, что ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 60110 рублей 64 копейки.

В связи с указанным Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставил и направил ФИО1 Заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности в срок до 04.07.2007г.

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в Заключительном счете – выписке, исполнены не были, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Судебным приказом от 09.02.2022г. мирового судьи судебного участка № <адрес> с ФИО1 в пользу АО «ФИО2 » взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60110,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от 09.02.2022г. был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по

кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, срок возврата задолженности по договору о карте № определяется моментом ее востребования ФИО2 – выставлением Заключительного счета – выписки (п. 4.17 Условий).

Согласно материалам дела, 04.06.2007г. ФИО2 сформировал и выставил ответчику Заключительный счет – выписку со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ В указанную дату платежей в счет погашения кредита на счет не поступало.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах суд считает установленным, что срок исковой давности по взысканию задолженности с ФИО1 по кредитному договору № о предоставлении и обслуживании карты, заключенному между ним и АО « ФИО2» истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО « ФИО2» задолженности по кредитному договору <***> было осуществлено по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, и не может являться основанием для перерыва или приостановления течения срока исковой давности.

В Железнодорожный районный суд <адрес> исковое заявление подано ФИО2 также по истечении указанного срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своего нарушенного права, то суд принимает решение о полном отказе в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору № о предоставлении и обслуживании карты.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске расходы по уплате государственной пошлины в размере 2003,32 руб. взысканию с ответчика в пользу ФИО2 не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – с 10 октября 2022 г.

Судья подпись О.И.Самсонникова

Копия верна:

Судья О.И.Самсонникова

Секретарь Е.Ю.Помогаева