25RS0009-01-2023-000398-49 № 2-399/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лесозаводск 05.05.2023

Лесозаводский районный суд Приморского края в составе судьи Гусева А.В.,

при секретаре судебного заседания Кочегаровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

15.12.2021 между ПАО “Совкомбанк” и ФИО1 на основании заявления-оферты последнего, путем акцепта, заключен Договор потребительского кредита № хх, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме хххххххх руб., на срок 60 месяцев, под 21,9% годовых, под залог транспортного средства хххххххх, 2015 года выпуска, кузов №: № хх, государственный регистрационный номерной знак № хх, паспорт транспортного средства: № хх (п. 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита). По достигнутому между сторонами сделки соглашению, залоговая стоимость транспортного средства составляет хххххххх руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором.

Пункотом.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” – gри нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Истец просит:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО “Совкомбанк” задолженность по указанному кредитному договору в размере 654 448 руб. 67 коп., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 744 руб. 49 коп.;

- обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство хххххххх, 2015 года выпуска, кузов №: № хх, государственный регистрационный номерной знак № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 290 796 руб. 59 коп.

Обосновывает тем, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия заключенного Договора в связи с чем, с 25.01.2022 возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность которой на 09.03.2023 составляет 186 дней, с 23.08.2022 возникла просроченная задолженность по процентам, продолжительность которой на 09.03.2023 составляет 179 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 134 352 руб. 06 коп. По состоянию на 09.03.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 654 448 руб. 67 коп., из них: иные комиссии – 2 950 руб.; просроченные проценты – 124 644 руб. 92 коп.; просроченная ссудная задолженность – 522 962 руб. 50 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 296 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 268 руб. 01 коп.; неустойка на просроченные проценты – 3 326 руб. 31 коп. Согласно п.10 Кредитного договора № хх от 15.12.2021, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство хххххххх, 2015, кузов № хх. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. В связи с чем, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 290 796 руб. 59 коп. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание дважды не явился. О месте и времени рассмотрения дела был дважды уведомлен по месту жительства согласно данным регистрации. Заблаговременно, направленные в его адрес судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела посредством заказной почты, возвращены в адрес суда без вручения в связи с истечением срока хранения. Сообщения, доставленные по адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании определения суда, вынесенного в протокольной форме, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

1. В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что истец исполнил свои обязательства по заключенному 15.12.2021 с ответчиком Договору потребительского кредита, перечислив кредит в сумме 535 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий Договора потребительского кредита, с 25.01.2022 возникла просроченная задолженность по ссуде, которая по состоянию на 09.03.2023 составила 186 дней, 23.08.2022 возникла просроченная задолженность по процентам, которая по состоянию на 09.03.2023 составила 179 дней.

Ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств по заключенному им с Банком Договору потребительского кредита, подтверждается представленным истцом в обоснование заявленных требований расчетом задолженности, который должником не оспорен, и который суд считает арифметически верным, соответствующим требованиям действующего законодательства, и условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного Договора.

По состоянию на 09.03.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 654 448 руб. 67 коп. (в том числе: иные комиссии – 2 950 руб.; просроченные проценты – 124 644 руб. 92 коп.; просроченная ссудная задолженность – 522 962 руб. 50 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 296 руб. 93 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 268 руб. 01 коп.; неустойка на просроченные проценты – 3 326 руб. 31 коп.).

ПАО “Совкомбанк” направил 25.01.2023 в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена без удовлетворения.

Ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Поскольку факт нарушения ответчиком условий договора по возврату кредита и уплате процентов установлен, задолженность по Договору потребительского кредита подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

2. Согласно п.п. 1, 4 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, соглашением сторон при заключении 15.12.2021 Договора потребительского кредита № хх под залог транспортного средства, принадлежащего ответчику, определена залоговая стоимость предмета залога в размере хххххххх руб. (л.д. 12 обратная сторона).

Предмет залога – транспортное средство хххххххх, 2015 года выпуска, кузов №: № хх, государственный регистрационный номерной знак № хх, согласно сообщению отделения № 5 МОРАС ГИБДД УМВД России по Приморскому краю, по состоянию на 05.04.2023, зарегистрирован с 03.07.2020 на имя ответчика.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк (Залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, в праве получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (пп. 8.12.1). В случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (пп. 8.12.2).

Подпунктом 8.14.9. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Поскольку ответчик не надлежаще исполняет обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, требование о досрочном возврате задолженности по Договору потребительского кредита им не исполнено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, подлежит удовлетворению.

Суд соглашается со стоимостью предмета залога при его реализации с публичных торгов, заявленной истцом, с учетом дисконта 32,06%, в сумме 290 796 руб. 59 коп., которая ответчиком не оспорена.

3. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные ПАО “Совкомбанк” требования подлежат полному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 744 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества “Совкомбанк” к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН: № хх) в пользу публичного акционерного общества “Совкомбанк” (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № хх от 15.12.2021 в размере 654 448 руб. 67 коп., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 744 руб. 49 коп., всего взыскать 670 193 руб. 16 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство хххххххх, 2015 года выпуска, кузов №: № хх, государственный регистрационный номерной знак № хх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 290 796 руб. 59 коп.

Меры, принятые по обеспечению настоящего иска, в виде:

- ареста на транспортное средство хххххххх, 2015 года выпуска, кузов № № хх, государственный регистрационный номерной знак № хх;

- ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 (ИНН: № хх), находящееся у него или у других лиц, в том числе на денежные средства, находящиеся на счетах и вкладах, открытых в кредитных организациях на его имя, в пределах заявленных исковых требований в размере 654 448 руб. 67 коп.

сохранить до исполнения настоящего решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд, через Лесозаводский районный суд Приморского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лесозаводский районный суд Приморского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Гусев