Решение по делу № 2-499/2022 от 29.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, суд.

№ 2-499/2022

36RS0027-01-2022-000825-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 г. г. Павловск

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лесных Р.А.,

при секретаре – Омельченко Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 13.06.2016 по 08.10.2019 включительно в размере 159 618,79 руб., которая состоит из: основного долга – 99 234.76 руб., процентов на непросроченный основной долг – 16 227,25 руб., процентов на просроченный основной долг – 1 025,60 руб., штраф – 43 131,18 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 392,38 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 13.12.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссиями и штрафами, а также обязательство вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись кредитом, свои обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 191 340.11 руб. за период с 13.06.2016 по 08.10.2019.

08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика, ООО «Феникс».

08.10.2019 ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности.

В период с 08.10.2019 по 29.06.2022 ответчиком было внесено 31 721.32 руб. В результате чего задолженность составляет 159 618.79 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, представил пояснения по существу дела, в которых указал, что срок исковой давности истцом не пропущен. Ответчику направлялся заключительный счет, однако, истец не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий его направление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду возражения на иск, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в случае удовлетворения исковых требований снизить размер штрафа (неустойки).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии со ст.ст. 309, 309.2, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором. Обязательство должно быть исполнено в день, либо в период его исполнения, оговоренный сторонами.

На основании ст.ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить займодавцу проценты.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (статья 329 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что по отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Указанная информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего ФЗ, и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ФИО1 дала согласие КБ «Ренессанс Кредит» на обработку и передачу ее персональных данных иным (третьим) лицам при заключении договора/соглашения об уступке прав требования задолженности (л.д. 8 оборотная сторона).

13.12.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» - кредитор и ФИО1 – заемщик, заключен кредитный договор <***>, общая сумма кредита 126400 рублей, срок кредита 48 месяцев, процентная ставка 19.90% годовых, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами в дате и в размере, указанных в графике платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Полная стоимость кредита составляет 19.090% годовых. (л.д. 8-9).

Пунктом 2.1.1. кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 26 400 руб. для оплаты страховой премии страховщику.

На основании заявления ФИО1 13.12.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте № 44750162767, по условиям которого банк выпустил клиенту карту: <№>, тип карты - расчетная карта без овердрафта (дебетовая), тарифный план – «Деньги в кармане», для перечисления кредитных средств. (л.д. 12 оборотная сторона -13).

В соответствии с положениями ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, поэтому к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» - цедент и ООО «Феникс» -цессионарий, был заключен договор № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитного договора и др. (л.д. 40-42).

В Акте приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 к договору об уступке прав (требований) (цессии) ООО «Феникс» - цессионарий был заключен договор № rk-041019/1627 от 04.10.2019, указан должник по кредитному договору <***>, заемщик - ФИО1 (л.д. 38).

Договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627 не противоречит требованиям закона.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями, или часами, либо наступлением события, которое неизбежно должно наступить.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> заемщик ФИО1 производила погашения:

- основного долга за период с 13.01.2015 по 14.06.2016 на сумму 27165,24 руб.; задолженность по основному долгу 99 234,76 руб. (л.д. 14-15);

- процентов по ставке 19.9% годовых за период с 13.01.2015 по 14.06.2016 на сумму 41674,31 руб.; задолженность по процентам 16227,25 руб. (л.д. 14-15);

- задолженность по неустойке 75 878,10 руб. (л.д. 14-15).

В расчете задолженности по кредитному договору <***> имеется операция от 17.04.2018 о поступлении денежных средств в размере 5000 руб., которые были перечислены в счет оплаты процентов. Истцом не представлено сведений о природе поступления указанной суммы на счет заемщика. В материалах дела отсутствует заявление ФИО1 о распоряжении указанной суммой.

Следовательно, кредитору стало известно об отсутствии платежей со стороны заемщика после 14.06.2016.

Исходя из содержания ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком. Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств по делу.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения, течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной условий договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

7 апреля 2020 г. мировой судья судебного участка №1 в Павловском судебном районе Воронежской области вынес судебный приказ № 2-413/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» суммы задолженности по договору <***> за период с 13.12.2014 по 08.10.2019 в размере 191 340 руб. 11 коп., которая состоит из: 99 234 руб. 76 коп. - основного долга; 16227 руб. 25 коп. – процентов на непросроченный основной долг; 32 746 руб. 92 коп. – процентов на просроченный основной долг; 43 131 руб. 18 коп. – штрафы; расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 513 руб. 41 коп., а всего 193 853 руб. 52 коп. (л.д. 35).

8 октября 2021 г. и.о. мирового судьи судебного участка №1 в Павловском судебном районе Воронежской области на основании заявления должника ФИО1 в соответствии со ст. 129 ГПК РФ вынесено определение, которым отменен судебный приказ № 2-413/2020 от 07.04.2020. (л.д. 35).

28.07.2022 (дата по почтовому штемпелю) новый кредитор ООО «Феникс» обратился с данным исковым заявлением в Павловский районный суд, который принял его к своему производству (л.д. 2, 58).

Так как в силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, поэтому после обращения кредитора (ООО «Феникс») 07.04.2020 к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору <***> перестал течь, и течение срока возобновлено только после отмены судебного приказа № 2-413/2020 определением и.о. мирового судьи от 08.10.2021. После чего, срок исковой давности вновь перестал течь 27.08.2022.

Следовательно, при обращении за судебной защитой истцом ООО «Фенинкс» допущен пропуск срока исковой давности для взыскания с заемщика ФИО1 задолженности по периодическим платежам, установленным графиком платежей к кредитному договору <***>, за период с 13.12.2014 по 06.04.2017.

Так как доводы ходатайства (заявления) ответчика ФИО1 о пропуске истцом ООО «Феникс» трехлетнего срока исковой давности в части периодических платежей нашли свое подтверждение в судебном заседании, поэтому ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату долга и процентов, предусмотренных кредитным договором <***> от 13.12.2014, с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность:

- по основному долгу за период с 07.04.2016 (в расчете с 13.04.2016-л.д. 14 оборотная сторона) по 08.10.2019 на сумму 64 434 руб. 81 коп.;

- по процентам, начисленным по ставке 19.9% годовых на непросроченную задолженность, за период с 07.04.2016 (в расчете с 13.04.2016-л.д. 14 оборотная сторона) по 08.10.2019 на сумму 12 397 руб. 67 коп.

Истцом не представлено расчета процентов на просроченную задолженность в размере 1025 руб. 60 коп.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Феникс» подлежат взысканию: основной долг 64 434 руб. 81 коп., проценты 12 397 руб. 67 коп., а всего задолженность на сумму 76 832 руб. 48 коп., в остальной части данные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание размер задолженности, длительность неисполнения ответчиком обязательства по выплате кредита, суд находит, что имеются основания для снижения суммы штрафа (неустойки).

С учетом размера основной задолженности – 64 434 руб. 81 коп. и процентов – 12 397 руб. 67 коп. заявленную ко взысканию неустойку (штраф) в сумме 43 131 руб. 18 коп. следует снизить до 20 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска в суд истцом ООО «Феникс» платежными поручениями № 1299 от 17.03.2022, № 111753 от 20.02.2020 оплачена госпошлина на сумму 4 392,38 руб. (л.д. 6-7), которая подлежит взысканию с ответчика в размере 2852 руб. 05 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 07.04.2016 по 08.10.2019 включительно в размере 96 832 руб. 48 коп., которая состоит из: основного долга – 64 434 руб. 81 коп., процентов на непросроченный основной долг – 12 397 руб. 67 коп., неустойки (штраф) за просроченный основной долг – 20 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины 2664 руб. 63 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.А. Лесных