Решение по делу № 2-6630/2022 от 26.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Дело № 2-6630/2022

УИД: 03RS0017-01-2022-008994-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Фархутдиновой А.Г.

при ведении протокола помощником судьи Нигматуллиной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банка «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (законный представитель владельца закладной является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №.0/49664/19-И на сумму кредита 1856000 руб. на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 11,25 % годовых для приобретения ответчиком недвижимости, назначение: жилое по адресу: <адрес> состоящей их трех комнат, общей площадью 56 кв.м., кадастровый номер объекта: <адрес> Кредит в сумме 1856000 руб. был зачислен ответчику ДД.ММ.ГГГГ Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и АКБ «Абсолют Банк» заключен договор купли-продажи закладных №. В рамках договора к покупателю ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» перешли право собственности на закладную в отношении объекта залога-квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. ДД.ММ.ГГГГ Истцом в соответствии с условиями Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиками не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1867501,09 руб., в том числе:1767 465,90 руб. - просроченная ссудная задолженность; 88180,41 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1034,24 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10820,54 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно Отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-С/22 рыночная стоимость квартиры составляет 2701000 руб. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в сумме 1856831,79 руб., в том числе: 1767465,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 88180,41 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 103,42 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1082,06 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 56 кв.м., расположенной на 3 этаже, кадастровый номер объекта <адрес>,в том числе: определить способ реализации квартиры продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2160800 руб., расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.0/49664/19-И, взыскать с ФИО1 расходы по госпошлине в сумме 29484 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, при подаче искового заявления представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом, надлежащим образом, извещалась судом по двум адресам: <адрес>, почтовые конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения».

Суд в соответствии с ч.4 ст.167,ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (законный представитель владельца закладной является ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №.0/49664/19-И на сумму кредита 1856000 руб. на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 11,25 % годовых для приобретения ответчиком недвижимости, назначение: жилое по адресу: <адрес> состоящей их трех комнат, общей площадью 56 кв.м., кадастровый номер объекта: <адрес>

Кредит в сумме 1856000 руб. был зачислен ответчику ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и АКБ «Абсолют Банк» заключен договор купли-продажи закладных №.

В рамках договора к покупателю ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» перешли право собственности на закладную в отношении объекта залога-<адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. ДД.ММ.ГГГГ Истцом в соответствии с условиями Кредитного договора было направлено Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно Отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-С/22 рыночная стоимость квартиры составляет 2701000 руб. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Оценив представленные по делу доказательства и проверив расчет задолженности, произведенный истцом, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на Закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать (ч. 3 ст. 48 Закона).

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на приобретенный объект недвижимости возник залог в силу закона в пользу истца, что подтверждается отметкой о государственной регистрации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иных обычно предъявляемыми требованиями.

Представленным суду расчетом задолженности подтверждается, что ответчиком платежи производились с нарушением графика платежей, что привело к образованию просроченной задолженности и является нарушением обязательств заемщиком.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1867501,09 руб., в том числе:1767 465,90 руб. - просроченная ссудная задолженность; 88180,41 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1034,24 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10820,54 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца образовавшаяся задолженность кредитному договору № №.0/49664/19-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1867 501,09 руб., в том числе: 1 767 465,90 руб. - просроченная ссудная задолженность; 88180,41 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1034,24 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10820,54 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

При определении размера задолженности, суд принял во внимание представленный истцом расчет, который проверен судом, приобщен к материалам дела, возражений относительно исковых требований ответчиком в суд не представлены, следовательно. Доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед Банком, либо задолженности в ином размере не представлено.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. На основании части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ввиду неисполнения заемщиком возложенных кредитным договором обязанностей по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора №.0/49664/19-И от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке /залоге недвижимости/», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и /или/ его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов, за который они подлежат исчислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей их трех комнат, общей площадью 56 кв.м., кадастровый номер объекта: № подлежат удовлетворению, при этом суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 2160800 руб. с учетом заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 29484 руб. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Банка «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка «Финансовая корпорация Открытие» сумму задолженности в сумме 1867501, 09 руб., в том числе: 1767 465, 90 руб. - просроченная ссудная задолженность; 88 180,41 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1034, 24 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 10 820, 54 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Обратить взыскание на <адрес>, находящуюся по адресу: <адрес>, кв., состоящей из 3–х комнат, общей площадью 56 кв.м., расположенную на 3 этаже, кадастровый номер объекта №.

Определить способ реализации <адрес>, находящейся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2160 800 руб.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.0/49664/19-И, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка «Финансовая корпорация Открытие» расходы по государственной пошлине в сумме 29 484 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Фархутдинова А.Г.