63RS0038-01-2018-006874-73

дело № В2-2-34/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Борское Самарской области 22 декабря 2022 года

Богатовский районный суд Самарской области

в составе: председательствующего Крайковой А.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № В2-2-480/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» на основании заявления заемщика заключило с ФИО1 кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором ответчику ФИО1 была выпущена кредитная карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта(кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 40 000 рублей под 29,9 % годовых. Ответчик обязался для погашения кредита задолженности по кредиту по карте клиента ежемесячно размещать денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежный период, который составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, возмещение страховых взносов; проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте; Кредит по карте ( задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения); неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования от случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программ (добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее Памятка застрахованному). Информация Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения ( по услуге извещение по почте) с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 0.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

Ответчиком неоднократно были допущены просрочки платежей. Согласно расчету фактической задолженности сумма задолженности ответчика составляет: основной долг – 39967,19 руб.; проценты — 4734,10 руб.; возмещение страховых вносов и комиссий – 2912,47 руб.; штрафы -8300 руб. Итого общая сумма задолженности - 55913,76 руб. Поскольку ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательство по возвращению денежных средств по указанному кредитному договору, истец ООО «ХКФ Банк»» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 55913,76 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг – 39967,19 руб.; проценты — 4734,10 руб.; возмещение страховых вносов и комиссий – 2912,47 руб.; штрафы -8300 руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 1877,41 руб.

От представителя истца ООО «ХКФ Банк»» ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. До судебного заседания предоставила письменное заявление, в котором заявила о пропуске истцом при подаче иска срока исковой давности без уважительных причин и просила в удовлетворении заявленного истцом ООО «ХКФ Банк» требования отказать в связи с истечением срока исковой давности, согласно сведениям, предоставленным ответчиком, она не оплачивала кредитную задолженность с марта 2015 года.

Исследовав материалы дела, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации (статья 307).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК Российской Федерации).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как следует из разъяснений Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации правило статьи 207 ГК Российской Федерации, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, применяется, если основное обязательство было не исполнено в пределах срока исковой давности (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 4 марта 2019 г. № 305-ЭС18-21546).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как усматривается из документов, предоставленных истцом, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФБанк» на основании заявления заемщика заключило с ФИО1 кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором ответчику ФИО1 была выпущена кредитная карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта(кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 40 000 рублей под 29,9 % годовых. Ответчик обязался для погашения кредита задолженности по кредиту по карте клиента размещать денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежный период, который составляет 20 календарных дней.

Вместе с тем, из текста искового заявления следует, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № погашение кредита должно производиться заемщиком ФИО4 ежемесячно путем размещения денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежный период, который составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № определен ежемесячный срок возврата кредитных денежных средств по договору, то есть по частям.

Таким образом, поскольку кредитным договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение

для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность заемщика ФИО1 по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляла 55913,76 руб., из них: основной долг – 39967,19 руб.; проценты — 4734,10 руб.; возмещение страховых вносов и комиссий – 2912,47 руб.; штрафы -8300 руб..

Заемщиком ФИО1 платежи по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлялись, что подтверждается представленным расчетом фактической задолженности (л.д. 16-17). Именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Сторонами не представлены доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в последующем.

Иного расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом ООО «ХКФ Банк» не представлено.

Кредитор ООО «ХКФ Банк» в течение всего периода времени с момента возникновения просрочки платежа, претензии либо уведомления заемщику ФИО1 не предъявлял, меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности кредитором не принимались.

Вместе с тем, в судебном заседании не установлены обстоятельства прерывания или приостановления срока исковой давности по требованию о возврате суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец ООО «ХКФ Банк» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата направления в суд согласно почтовому конверту), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности по требованию о возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

При этом истцом ООО «ХКФ Банк» не представлены доказательства уважительных причин пропуска срока обращения в суд с данным исковым заявлением.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Богатовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в сентябре 2019 г., то есть также уже за пределами срока исковой давности, который истек в марте 2018 г.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований по заявлению другой стороны в споре, то есть по заявлению ответчика ФИО1

В этом случае, учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по истечении срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2022 года.

Председательствующий А.В. Крайкова