Дело №2-510/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120566 рублей 49 копеек, в том числе 51814 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг; 68298 рублей 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 453 рубля 51 копейка - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3611 рублей 33 копейки.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано в Колпашевский городской суд <адрес> для рассмотрения по существу, по месту жительства ответчика.

В обоснование заявленных требований указано, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> отОЗ.11.2016, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 210000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 17 процентов годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 210000 рублей. Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 31 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 1 числа предыдущего календарного месяца по 31 число текущего календарного месяца, а последний платеж но возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Впоследствии судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что основной долг погашен должником ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, то у взыскателя возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 120566,49 рублей, из которых: 51814,57 рублей — проценты па просроченный основной долг; 68298,41 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные па сумму невозвращенного в срок кредита; 453,51 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Условиями Кредитного договора предусмотрена следующая подсудность - Ленинский районный суд <адрес>) При подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 была уплачена госпошлина в сумме 1910,77 рублей (п/п № от ДД.ММ.ГГГГ). При цене иска 120566,49 рублей, госпошлина подлежит уплате в сумме 3611,33 рублей.

Представитель истца АО «Газпромбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требовании признал частично, просит снизить проценты и пеню согласно ст. 333 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных истцом и ответчиком.

В соответствии с п. п. 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в размере 210000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой 17 процентов годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 31 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 01 числа предыдущего календарного месяца по 31 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период) (п. 6.1.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет5276 рублей 0 копеек (п. 6.1.3.)

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6.2).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п. 6.3).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств - с текущего счета "Кредитный" N 40№.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: 0,05 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и\или от суммы процентов за каждый день просрочки. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и\или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого Заемщику в Банке ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

В соответствии с п. 17.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления: N 40№, в течении 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий и при выполнении условий, предусмотренных пп. 9, 17.1 индивидуальных условий.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания кредитного договора.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного рацйона <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с должника ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору <***> по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 197522 рубля 27 копеек в счет погашения кредита, 7353 рублей 56 копеек в счет уплаты процентов за пользование кредитом, пени в размере 1002 рубля 34 копейки, государственную пошлину в размере 2629 рублей 39 копеек.

В связи с тем, что основной долг погашен должником ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, то у взыскателя возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов).

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №л/2022 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банк ГПБ (АО), судебных расходов, отменен, на основании поступивших возражений относительно исполнения судебного приказа.Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указывает, что основной долг погашен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, у истца возникло право требовать оплаты: процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения основного долга); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату фактического погашения процентов). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 120566 рублей 49 копеек.

Из расчета, представленного истцом, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 120566 рублей 49 копеек, из них: 51814 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг; 68298 рублей 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 453 рубля 51 копейка - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности у суда не имеется.

Из расчета истца следует, что денежные средства, взысканные по решению суда, были перечислены банку не сразу, а перечислялись в течении длительного времени, а именно - возврат суммы основного долга был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, возврат процентов по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Следовательно, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как было установлено выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком была возвращена только ДД.ММ.ГГГГ (в части суммы основного долга) и ДД.ММ.ГГГГ (в части уплаты процентов по кредиту), следовательно, заемщик с момента заключения договора и до указанного периода пользовался кредитными денежными средствами, следовательно, требования банка по уплате процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответствуют требованиям закона и условиям кредитного договора, предусматривающим действие кредитного договора до полного выполнения обязательств сторонами по договору.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика составляет 120566 рублей 49 копеек, из них: 51814 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг; 68298 рублей 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 453 рубля 51 копейка - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию проценты на просроченный на просроченный основной долг в размере 51814 рублей 57 копеек.

Суд исходит из того, что ответчик своего контрсчёта, как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности составляет иную сумму, в нарушение требований ст. 12, 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Ответчиком заявлено о снижении размера пени по ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью последствиям неисполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 69, 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной банком неустойки размеру основного обязательства, срока нарушения обязательства, принцип соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, принцип разумности и справедливости, а также то, что по решению суда с ответчика в пользу банка уже была взыскана неустойка, суд полагает возможным уменьшить размер начисленной истцом пени за просрочку возврата кредита до 10000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов до 200 рублей.

Суд учитывает, что неустойка должна отвечать ее назначению, как меры ответственности, а не как способа обогащения, и позволять соблюсти баланс интересов истца и ответчика, что согласуется с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования банка в части взыскания процентов по кредиту удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3611 рублей 33 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой части суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, изложенные в п. 21 постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> в размере 62014 рублей 57 копеек, из которых 51814 рублей 57 копеек - проценты на просроченный основной долг, 10000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 200 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3611 рублей 33 копейки, а всего 65625 (Шестьдесят пять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Е.В. Ольховская

Мотивированный текст решения составлен 03 августа 2023 года.

Судья: Е.В. Ольховская