КОПИЯ

Дело № 2-2098/2022

УИД 42RS0002-01-2022-002990-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 03 ноября 2022 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования с учетом уточнения мотивированы тем, что 14.12.2006 между Открытым акционерным обществом коммерческий банк научно-технического развития «Сибакадембанк» (переименован в ОАО «УРСА Банк», переименован в ОАО «МДМ банк», переименован в ПАО «МДМ Банк», переименован ПАО «БИНБАНК», реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор) на следующих условиях: сумма кредита - 1 170 000 руб., срок возврата кредита - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита, размер процентов за пользование кредитом - 14 % годовых, целевое использование - для приобретения квартиры общей площадью 51,7 кв.м., расположенной по <адрес>, кадастровый № (Квартира).

Кредит был предоставлен Заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру на основании договора купли-продажи Квартиры от 14.12.2006 проведена 26.12.2006. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от 26.12.2006. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 26.12.2006 за №

С марта 2022 г. в нарушение условий Закладной и Кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, систематически стал допускать просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей.

27.05.2022 истцом в соответствии с подп. 4.4.1 Кредитного договора Банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (письмо от 25.05.2022). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, ее размер по состоянию на 29.09.2022 составляет 403842,39 руб. и включает: 390657,58 руб. – основной долг, 11686,40 руб. – пени за просроченные проценты, 1498,41 руб. – проценты на основной долг (том 2 л.д. 66).

Считает, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из ее оценки, указанной в отчете от 04.07.2022 № 43622-ОТКР-С/22, в размере 2 266400 руб. (80 % от рыночной стоимости, установленной отчетом об оценке).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2006 в размере 403842,39 руб.: 390657,58 руб. – основной долг, 1498,41 руб. – проценты на основной долг, 11686,40 руб. – пени за просроченные проценты; взыскать сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с 30.09.2022 по день фактического исполнения обязательств, исходя из процентной ставки в размере 14 % годовых; обратить взыскание на квартиру общей площадью 51,7 кв.м., расположенную по <адрес>, кадастровый №; определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости Квартиры в размере 2 266 400 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 718,50 руб.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 27.10.2022 в суд поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленных 02.11.2022 дополнениях указывает, что по состоянию на 01.11.2022 задолженность по кредитному договору погашена ответчиком полностью, за исключением расходов по оплате государственной пошлины, которые просит взыскать с ответчика.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил документы (квитанции), подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ (здесь и далее в редакции действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абзац 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2).

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (п. 1). Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем (п. 2).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 04.12.2006) (далее – Федеральный закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2006 между ФИО1 (Заемщик) и Открытым акционерным обществом коммерческий банк научно-технического развития «Сибакадембанк» (Банк, Кредитор) был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор), сумма кредита составила 1 170 000 руб., срок возврата кредита - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита, процентная ставка - 14 % годовых, целевое использование кредита – для приобретения квартиры общей площадью 51,7 кв.м., расположенной по <адрес> (Квартира) (л.д. 8-12).

Представленными учредительными документами подтверждается, что впоследствии Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического развития «Сибакадембанк» был переименован в ОАО «УРСА Банк», в ОАО «МДМ банк», в ПАО «МДМ Банк», в ПАО «БИНБАНК», реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (том 1 л.д. 76-102, 103-126).

Кредит был предоставлен Заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 180).

Кредитный договор подписан обеими сторонами, не был ими оспорен в установленном законом для оспаривания сделок порядке, также ответчиком подписан график погашения кредита и уплаты процентов, являющийся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д. 13-15).

Согласно п. п. 1.2, 1.4 Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является, в том числе ипотека (залог) в силу закона Квартиры.

Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 14549 рублей Российской Федерации (подп. 3.3.5 Кредитного договора).

Согласно подп. 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, за исключением оснований, указанных в пп. 4.4.2 настоящего договора, в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру.

Согласно закладной от 26.12.2006 первоначальным залогодержателем являлось Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк». Впоследствии права по закладной переданы «БИНБАНК» (ПАО). 26.12.2006 зарегистрирована ипотека квартиры за № (л.д. 31-38).

Заемщик ненадлежащим образом осуществлял свои обязательства по Кредитному договору, последний платеж был произведен в феврале 2022 г., в связи с чем у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 29.09.2022 составляет 403842,39 руб. и включает: 390657,58 руб. – основной долг, 11686,40 руб. – пени за просроченные проценты, 1498,41 руб. – проценты на основной долг, что подтверждается расчетом (том 2 л.д. 66).

В материалы дела стороной ответчика представлены документы, свидетельствующие о погашении имеющейся задолженности, в частности, справка за подписью ведущего менеджера-контролера ПАО Банк «ФК Открытие» о том, что 01.11.2022 ФИО1 в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Данный факт также подтверждается поступившими в суд 02.11.2022 дополнениями истца, из которых также следует, что Банк не поддерживает заявленные исковые требования в связи с добровольным их удовлетворением ответчиком, при этом просит взыскать с последнего расходы по оплате государственной пошлины.

В связи с тем, что на момент рассмотрения настоящего дела по существу задолженность ответчиком погашена в полном объеме, в связи с чем отсутствует предмет спора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств, а также об обращении взыскания на заложенное имущество как производные от основного требования.

В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 718,50 руб. (том 1 л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН №, к ФИО1, паспорт **** №, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.12.2006 и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1, паспорт **** №, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15718,5 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 10.11.2022.