Решение по делу № 2-3725/2023 от 11.12.2023

№ 2-3725/2023

70RS0004-01-2023-004445-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2023 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Ненашевой О.С.,

при секретаре Добромировой Я.С.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 14.03.2023 сроком по 31.03.2026,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, в котором просит, с учетом уточнения исковых требований, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между истцом и ФИО3; взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 465926,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 398834,74 руб., задолженность по процентам – 12498,24 руб., задолженность по неустойке – 51081,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13325,65 руб., а также взыскать сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк») и ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 522000 руб., а заемщик обязывался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 7,50% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет в АО «Газпромбанк». Вместе с тем, заемщик начал допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату направления иска в суд задолженность по кредитному договору составила 412564,63 руб. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. В соответствии со ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ обязательства ФИО3, предусмотренные договором переходят к его наследникам.

Определением Советского районного суда г.Томска от 03.10.2023 судом произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО3 на надлежащего – ФИО2

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования, с учетом их уточнения, поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик ФИО2, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил возражения на иск, согласно которым иск не подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 522 000 руб., а заемщик обязывался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 7,50% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,5 процентов годовых, 7,5% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № №о чем следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих условий составляет 10607 руб.

Кроме того, ФИО3 был застрахован в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», согласно полису – оферты №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма страховой премии составила 82 215 руб., которая выплачивается страхователем в случае: смерти в результате несчастного случая, постоянной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, в случае его смерти- наследники застрахованного лица.

ФИО3 при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО3 о перечислении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522000 руб.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк» было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 407787,92 руб.

Так, на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком составляет 465926,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 398834,74 руб., задолженность по процентам – 12498,24 руб., задолженность по неустойке – 51081,77 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга. Контррасчета ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью ФИО3 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 нотариусом г. Томска ФИО4, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО3 – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: ружья Сайга 20-К (20/76), заводской №, 2016 года выпуска, является ФИО2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: ОООП револьвера Гроза РС-03, 2020 года выпуска, заводской №, является ФИО2

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: карабина СКС-366-Ланкастер 366 ТКМ, затвор № 2020 года выпуска, является ФИО2

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: денежного вклада, хранящегося в ПАО Банк «ФК Открытие» на счете №, с причитающимися процентами, является ФИО2

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: денежного вклада, хранящегося в ОО «Иркутский тракт» Филиала № Банка ПАО «ВТБ» на счете №, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в ОО «Иркутский тракт» Филиала № Банка ПАО «ВТБ» на счете №, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в ОО «Каштак» Филиала № Банка ПАО «ВТБ» на счете №, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в ОО «Каштак» Филиала № Банка ПАО «ВТБ» на счете №, с причитающимися процентами; денежного вклада, хранящегося в ОО «Каштак» Филиала № Банка ПАО «ВТБ» на счете №, с причитающимися процентами, является ФИО2

Также, из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО3 состоящего из: денежного вклада, хранящегося в Доп.офисе № Томского отделения ПАО «Сбербанк» на счете № с причитающимися процентами и компенсациями, является ФИО2

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследником имущества ФИО3 состоящего из: земельного участка с кадастровым номером № адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, является ФИО2

Кроме того, из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследником имущества ФИО3 состоящего из: 2/3 долей квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровым №, является ФИО2

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу: <адрес>, составляет 3576086,86 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО2 является наследником ФИО3, принявшим наследство после его смерти и, следовательно, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность перед АО «Газпромбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 465926,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 398834,74 руб., задолженность по процентам – 12498,24 руб., задолженность по неустойке в размере 51081,77 руб.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО5 заявила, что ходатайство о назначении судебной экспертизы с целью определения стоимости перешедшего по наследству имущества заявлять ответчик не намерен.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, полагает требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО3 подлежащим удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленную на сумму фактически оставшегося просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Из п.12 Индивидуальных условий следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взымаются пени: 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 465926,11 рублей (сумма долга) х 17 дней х 0,1% = 7921 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 465926,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 398834,74 руб., задолженность по процентам – 12498,24 руб., задолженность по неустойке – 51081,77 руб., а также неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7921 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу требования ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При изменении размера неустойки в порядке ст. 333ГК РФ, принцип пропорциональности размера удовлетворенных судом исковых требований к размеру взыскиваемой госпошлины с ответчика, не применяется.

Изначально истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 412564,63 руб., что составило государственную пошлину в размере 13325,65 руб. В последующем, истцом исковые требования были увеличены, ко взысканию заявлена сумма в размере 465 926,11 руб. При принятии увеличения исковых требований госпошлина истцом доплачена не была.

Требования судом удовлетворены в полном объеме на сумму 465926,11руб., что составит размер государственной пошлины 13859,26 руб. (с учетом требования о расторжении кредитного договора, взыскании неустойки), следовательно, государственная пошлина в размере 533,61 руб. подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования «Город Томск».

При этом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13325,65 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 6908 №, выдан Отделом УФМС России по Томской области в Советском районе г.Томска ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 700-012) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 465926,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 398834,74 руб., задолженность по процентам – 12498,24 руб., задолженность по неустойке – 51081,77 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13325,65 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 6908 №, выдан Отделом УФМС России по Томской области в Советском районе г.Томска ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 700-012) в доход муниципального образования «Город Томск» (ОГРН <***>, ИНН <***>) государственную пошлину в размере 533,61 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) О.С. Ненашева

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18.12.2023.

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела Советского районного суда г.Томска № 2-3725/2023 (70RS0004-01-2023-004445-46).