Дело № 2-1871/2023
УИД 42RS0019-01-2023-000116-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд <адрес> в составе
председательствующего Козловой Е.И.
при помощнике ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>
10.03.2023 года
гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ВЮС о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, в обоснование которого указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ВЮС заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафт) в размере 170000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно выписке по счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного погашения задолженности по договору. Задолженности по кредитному договору составляет 152279,28 руб., из которых 129 295,54 руб. - сумма основного долга, 4000 руб. - штраф, 18983,74 руб. - сумма процентов. Также заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случает и болезней. Размер возмещения страхового взноса составляет 107,21 руб.
Просит взыскать с должника ВЮС в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152279,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4245,59 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в ходатайстве просят рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.
Ответчик ВЮС, в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте от ДД.ММ.ГГГГ ВЮС просит ООО "ХКБ Банк" активировать карту на основании тарифов банка, полученных ею при оформлении данного заявления. Указанные тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого заемщику открыт текущий счет. При подписании заявления ВЮС подтвердил, что ей предоставлена информация. Договору присвоен №.
В соответствии с тарифным планом "Стандарт" лимит овердрафта от 0 руб. до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 34,9% годовых, расчетный период - 1 месяц, начало расчетного - 15 число каждого месяца, льготный период до 51 дня, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за операцию получения наличных денег 299 руб.
Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, выдав кредитную карту с лимитом 170000 руб., ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Из представленного истцом расчета задолженности по договору следует, что ВЮС неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по погашению долга и процентов, она не производил оплату минимального платежа в соответствии с графиком платежей.
Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредита и оформлении кредитного договора ВЮС была ознакомлен с индивидуальными условиями договора, порядком и сроками внесения минимального платежа, в том числе с условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и был вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, от кредита не отказался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ВЮС приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ВЮС по кредитному договору составляет 152279,28 руб., из которых 129 295,54 руб. - сумма основного долга, 4000 руб. - штраф, 18983,74 руб. - сумма процентов.
Судом проверены данные расчеты, признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств. Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.
Вместе с этим, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В данном случае, учитывая Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»,срок исковой давности исчисляется со дня окончания срока истребования полной суммы задолженности кредитором.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Как разъясняется вп.п.16,17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательномупретензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года № 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как установлено судом, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по договору о карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Как следует из текста искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору. Однако требования ответчиком исполнено не было.
Срок погашения задолженности по договору начал течь по окончании 30 дневного срока, предоставляемого для исполнения требования о погашении долга, выданного на неопределенный срок, изложенного в требовании о полном досрочном погашении долга, сформированном на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, исковая давность по требованию о возврате займа, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ВЮС
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебног района <адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ВЮС в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Центрального судебног района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что банк обратился в суд за защитой нарушенного права (за выдачей приказа) по истечении срока исковой давности, который исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате долга (то есть с ДД.ММ.ГГГГ), следует, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока исковой давности.
Поскольку судом установлено, что истец обратился в суд с иском к ВЮС за пределами срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком, это является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Принимая во внимание то обстоятельство, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, требование о возмещении судебных расходов удовлетворению не подлежит в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ВЮС (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договоруотказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме. Составление мотивированного решения откладывается на срок пять дней.
Председательствующий Е.И. Козлова