РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск 23 мая 2023 года

Гражданское дело № 2-232/2023

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Соколовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1, в лице законного представителя несовершеннолетнего ФИО2, АО «Д2 Страхование»,

установил:

истец ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском о взыскании задолженности в размере 254458,63 рублей по кредитному договору <***> (5041853683) от 04.10.2013 и судебных расходов в размере 5744,59 рубль с наследников С.А.Б..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.10.2013 ПАО КБ «Восточный» и С.А.Б. заключили кредитный договор <***> (5041853683), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на дату подачи иска задолженность составляет 254458,63 рублей. Впоследствии истцу стало известно, что 26.02.2015 заемщик С.А.Б. умерла. В связи с чем, истец просил взыскать с наследников умершей С.А.Б. задолженность в сумме 254458,63 рублей.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 08.09.2015 наследником умершей С.А.Б. является ее сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследства вошли: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес изъят> с кадастровым номером <номер изъят>, стоимостью 49727,37 рублей, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес изъят>, с кадастровым номером <номер изъят>, стоимостью 48934,27 рублей.

Определением от 22 марта 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес изъят>, в лице законного представителя ФИО2.

Определением от 17.04.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Д2 Страхование», поскольку из пояснений представителя ответчика следовало, что кредитный договор был застрахован в АО «Д2 Страхование» и после наступления страхового случая все документы были предоставлены страховщику.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, действующий по доверенности ФИО4, предъявившая от имени Банка исковые требования, просила в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на принятие заочного решения.

Законный представитель ответчика С.Д.А. – ФИО2 в судебное заседание не явилась, направив в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчик АО «Д2Страхование» своего представителя для участия в судебном заседании не направил. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о отзыв или возражение по заявленным требованиям в суд не направил.

Руководствуясь ч.3,5 ст.167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и ответчиков.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819, ст.812, ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» и заемщиком С.А.Б. 04.10.2013 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым С.А.Б. был предоставлен кредит в сумме 250000,00 рублей под 32,5 процентов годовых, сроком 60 месяцев по 04.10.2018. Платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем, по состоянию на 04.02.2023 размер полной задолженности С.А.Б. составил 254458,63 рублей.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного договора кредитования.

26.02.2015 заемщик С.А.Б. умерла, не выплатив сумму кредита и проценты за пользование заемными денежными средствами. Наследником по закону, принявшим наследство, является: сын умершей – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес изъят>, зарегистрированный по адресу: <адрес изъят>.

В состав принятого наследниками наследства входит имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес изъят> с кадастровым номером <номер изъят>, стоимостью 49727,37 рублей, и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес изъят>, с кадастровым номером <номер изъят>, стоимостью 48934,27 рублей.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, имущественные обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно по правилам ст. 323 ГК РФ.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что кредитное обязательство С.А.Б. не прекратилось смертью должника, так как у него имеется наследник по закону – ФИО1, вступивший в права наследования.

Стоимость наследственного имущества (98661,64 рубль) не превышает сумму задолженности по кредитному договору и составляет 38,77 % от суммы задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, обязанности заемщика считаются выполненными надлежащим образом после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что просроченная задолженность по оплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 393 ГК Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим Анализ установленных по делу фактических обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчиком С.А.Б. получен указанный в исковом заявлении кредит, однако, условия кредитного договора им нарушены, денежная сумма в установленный сторонами срок кредитору не возвращена.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п.16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей, предъявленных к взысканию, срок исковой давности не пропущен.

В Саянский городской суд Иркутской области с исковым заявлением, согласно квитанции об отправке, истец обратился 28.02.2023. Следовательно, срок исковой давности в отношении периодических платежей до 28.02.2020 истек.

Согласно представленному истцом расчету срок оплаты последнего платежа в размере 10032,88 рублей наступил 04.10.2018, т.е. за пределами срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований к ответчику С.Д.И. должно быть отказано.

Истцом требования к АО «Д2 Страхование» не заявлялись, в материалах дела отсутствует договор страхования, истцом и ответчиком АО «Д2 Страхование» суду не представлены доказательства заключения договора страхования, условия страхования, не указан выгодоприобретатель по договору страхования, в связи с чем, основания для взыскания задолженности по кредитному договору №13/5931/00000/401270 (5041853683) от 04.10.2013 С.А.Б. с АО «Д2 Страхование» отсутствуют.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361,363,365,810, 811,812,819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1, в лице законного представителя несовершеннолетнего ФИО2, АО «Д2 Страхование» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья: Гущина Е.Н.