УИД 37RS0№-35

Дело № 2-1958/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Новиковой Я.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15948 рублей 52 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6637 рублей 94 копеек; расторгнуть кредитный договор.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43000 рублей на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 05.08.2018 по 14.04.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 15948 рублей 52 копеек, из которых 9228 рублей 38 копеек – просроченный основной долг, 6449 рублей 6 копеек – просроченные проценты, 235 рублей 55 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 35 рублей 53 копейки – неустойка на просроченные проценты. Заемщик ФИО4 умерла, в отношении ее наследства заведено наследственное дело № 35/2019. По сведениям, которыми обладает банк, наследником умершей является ФИО1, который отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уполномочил на представление своих интересов ФИО3

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности (т. 2 л.д. 5), в судебном заседании поддержала следующие доводы, приведенные в том числе ранее представленном письменном отзыве. Последний платеж по кредитному договору ФИО4 был внесен 09.07.2018. ФИО4 скончалась 12.09.2018. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. ФИО1 как наследнику выдано свидетельство о праве на наследство в 1/2 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровая стоимость которой составляет 177234 рубля 94 копейки, а также свидетельство о праве на наследство в виде земельного участка, кадастровая стоимость которого составляет 139625 рублей 50 копеек. Общая стоимость перешедшего к ФИО1 имущества составила 228242 рубля 97 копеек. Заочным решением Комсомольского районного суда Ивановской области от 17.08.2018 в пользу ОАО АКБ «Проюизнесбанк» с ФИО4 взыскана задолженность по двум кредитным договорам в размере 870006 рублей 48 копеек. Определением суда от 30.07.2019 ФИО1 признан правопреемником по задолженности, взысканной указанным заочным решением в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Апелляционным определением Ивановского областного суда от 21.10.2020 заочное решение Комсомольского районного суда Ивановской области от 17.08.2018 изменено, в части суммы взысканной задолженности, которая с учетом размера государственной пошлины определена равной 254649 рублям. В настоящее время указанный судебный акт практически исполнен в результате удержаний из пенсии ФИО1, остаток задолженности составляет 9207 рублей 29 копеек. С учетом изложенного, ссылаясь на положения п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку взыскание задолженности наследодателя с его наследника в размерах, сверх стоимости перешедшего к нему имущества, недопустимо. Кроме того, по состоянию на момент подачи искового заявления истек срок исковой давности по всем требованиям о взыскании платежей.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 Гражданский кодекс Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы ст.ст. 819-821 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании ч. 2 той же статьи, проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО4 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (т. 1 л.д. 21-24), в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 43000 рублей под 18,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле и указывается в графике платежей, представляемом кредитором заемщику.

В соответствии с п.п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно графику платежей платежной датой установлено 3 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа составляет 1103 рубля 65 копеек; датой первого платежа является 03.05.2014, последнего платежа – 03.04.2019 (т. 1 л.д. 146).

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнило надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика № кредит в размере 42000 рублей, что подтверждается копией лицевого счета (т. 1 л.д. 19, 249-250).

В свою очередь заемщик нарушал условия возврата кредита, что подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе приведенными выше графиком платежей, копией лицевого сета, а также выпиской по счету (т. 1 л.д. 20).

Кредитор 05.02.2019 выставил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (т. 1 л.д. 251). В требовании заемщику предлагалось в срок не позднее 03.02.2019 уплатить задолженность в добровольном порядке. Согласно информации, отраженной в данном требовании, по состоянию на 03.02.2019 задолженность составляла 13720 рублей 89 копеек, из которых 3239 рублей 15 копеек – непросроченный основной долг, 5989 рублей 23 копейки – просроченный основной долг (общий размер задолженности по основному долгу составляет 9228 рублей 38 копеек), 45 рублей 97 копеек – проценты за пользование кредитом, 859 рублей 12 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом.

Кроме того, банком выставлено 21.01.2022 требование в адрес ФИО1, в котором предлагалось в срок не позднее 20.02.2022 уплатить в добровольном порядке задолженность, образовавшуюся по состоянию на 21.01.2022, в размере 15607 рублей 7 копеек, в том числе основную задолженность в размере 9228 рублей 38 копеек (т. 1 л.д. 35).

Как следует из представленного расчета задолженности (т. 1 л.д. 11-18) по состоянию на 14.04.2022 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15948 рублей 52 копеек, из которых 9228 рублей 38 копеек – просроченный основной долг, 6449 рублей 6 копеек – просроченные проценты, 235 рублей 55 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 35 рублей 53 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности, находя его соответствующим условиям заключенного кредитного договора и арифметически верным. Ответчиком размер задолженности не оспаривался.

Судом установлено, что заемщик ФИО4 скончалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено копией свидетельства о смерти (л.д. 128).

Согласно сведениям, представленным нотариусом Комсомольского нотариального округа Ивановской области ФИО5, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело № 35/2019. Наследником, принявшим наследство, являются супруг ФИО1 В состав наследственного имущества входят: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>. На указанное наследственное имущество ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. Кадастровая стоимость квартиры составляет 177234 рубля 94 копейки, земельного участка – 139625 рублей 50 копеек (л.д. 121-181).

Других сведений о наследственном имуществе и его стоимости в материалы дела сторонами не представлено, судом также не установлено. Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 228242 рубля 97 копеек (177234,94 ? 2 + 139625,50).

Вместе с тем, как установлено в ходе рассмотрения дела заочным решением Комсомольского районного суда Ивановской области от 17.08.2018 с ФИО4 в пользу ОАО КБ «Пробизнесбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 606291 рубля 24 копеек; задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251933 рублей 24 копеек. Определением того же суда от 30.07.2019 установлено правопреемство ФИО1 в качестве стороны должника по исполнительному производству, возбужденному на основании указанного решения суда от 17.08.2018. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ивановского областного суда от 21.10.2020 заочное решение Комсомольского районного суда Ивановской области от 17.08.2018 изменено в части размера штрафных санкций, при этом с учетом внесения изменений в резолютивную часть решения с ФИО1 (как правопреемника заемщика ФИО4) в пользу ОАО КБ «Пробизнесбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62546 рублей 95 копеек; задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180320 рублей 5 копеек (всего 242867 рублей); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11782 рублей (т. 1 л.д. 224-233)

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядкеуниверсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений закона поскольку с ФИО1 уже взыскана задолженность, образовавшаяся у наследодателя ФИО4 перед ОАО КБ «Пробизнесбанк», в пределах стоимости всего перешедшего к нему имущества, оснований для возложения на него долговых обязательств по кредитному договору и заявленной сумме задолженности наследодателя перед ПАО Сбербанк не имеется, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 196(ч.1) и 200(ч. 1) ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поиску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст.207 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно представленному истцом заключительному счету истребуемая задолженность по кредитному договору образовалась по состоянию на 05.02.2019, согласно графику последней датой платежа является 03.04.2019. Исковое заявление подано в суд 28.04.2022, то есть по истечении трех лет как с даты выставления требования, так и с даты, в которую должен был быть внесен последний платеж.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, в данном случае судом не установлено.

В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, истечение срока исковой давности на момент подачи иска ПАО Сбербанк также является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, по данному основанию.

Поскольку решение суда вынесено не в пользу истца, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Е.В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 08.11.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>