Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО2,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы и вернуть земные денежные средства в установленные договором сроки. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договору и у него образовалась задолженность в размере 225 006, 08 руб. за период с 14.11.2013г. по 08.10.2019г., что подтверждается расчетом задолженности актом приема-передачи прав требования. 08.10.2019г. банк уступил права требования задолженности по договору от 19.07.2012г. ООО <данные изъяты> Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 08.10.2019г. в период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.02.2023г. ответчик внес 4, 52 руб. и размер задолженности составил 225 001, 56 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность образовавшуюся за период с 14.11.2013г. по 08.10.2019г., в размере 225 001, 56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 450,20 руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просит отказать в удовлетворении требований на основании того, что истец пропустил срок исковой давности, судебный приказ отменен, она денежные средства не вносила, на каком основании списали 4, 52 руб. не знает и не заметила списание данной суммы, просит применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора

Положениями ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1. ст. 389 Гражданского кодекса РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. КБ <данные изъяты> и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска карт физическим лицам, Тарифами КБ <данные изъяты> КБ <данные изъяты> взял на себя обязательство выпустить и передать клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карет; открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, предусмотренные договором о карте (л.д. 8-9).

22.05.2012г. ФИО1 получила карту КБ <данные изъяты> (л.д. 13-9).

19.07.2012г. <данные изъяты> и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Кредитный договор № заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

По условиям договора сумма максимального кредитного лимита составляет 300 000 руб., под 36 % годовых, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) составляет до 55 календарных дней. Минимальная часть Кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, граница минимального платежа 600 руб. (л.д. 21).

Согласно расчета задолженности КБ <данные изъяты> по договору № ФИО1 получены денежные средства в размере 89967, 90 руб. 31.07.2012г., ДД.ММ.ГГГГ- 98933, 12 руб., ДД.ММ.ГГГГ-19 123, 40 руб., ДД.ММ.ГГГГ- внесено в счет оплаты 207 758, 15 руб., ДД.ММ.ГГГГ получено- 80 381, 44 руб., 31.12.2012г.- 130 018, 79 руб., так же ответчик получал денежные средства ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, так же осуществлялось и внесение платежей, так ответчик произвел последний платеж в размере 45 579, 25 руб. 31.10.2013г. в погашение кредита и задолженность по кредиту составила 154 291, 38 руб. (л.д. 15).

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договору и у него образовалась задолженность в размере 225 006, 08 руб. за период с 14.11.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 154 291,38 руб.-основной долг, 24 228,47 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 43 331,71 руб. проценты на просроченный основной долг, 900 руб. комиссия, 2 250 руб. штрафы, что подтверждается расчетом задолженности, актом приема-передачи прав требования.

08.10.2019г. КБ <данные изъяты> заключил договор № № с ООО <данные изъяты> об уступке прав (требований) (цессии), по которому истцу переданы права требования задолженности по договору от 19.07.2012г., заключенного с ФИО1 (л.д. 39).

ООО <данные изъяты> направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования (л.д. 32).

ООО <данные изъяты> направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней.

20.11.2021г. ООО <данные изъяты> обратился к мировому судье Судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

29.11.2021г. мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению ООО <данные изъяты> вынесен судебный приказ в отношении ФИО1 №.

17.03.2022г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного №, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, тарифами, полной стоимостью. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету задолженность ответчика за период с 14.11.2023г. по ДД.ММ.ГГГГ составила 225 006,08 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, суд считает, что данный довод заслуживает внимание в силу следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно пункта 1.2.2.9 Общих условий, банк в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом.

В соответствии с пунктом 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных договором.

Согласно пункта 2.2.3 Общих условий, банк выдает график платежей клиенту, или направляет его клиенту по почте по указанному клиентом адресу (по выбору банка) не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2.2.4 Общих условий, в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении банк, иным образом по усмотрению банка.

Согласно Общих условий, срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных Общими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты. (п.4.6.1).

Согласно п.4.6.2 Общих условий, карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно. Банк вправе осуществлять перевыпуск карты на новый срок по истечение срока ее действия, если клиент письменно не уведомил банк о своем желании прекратить действие карты не менее, чем за 45 дней до окончания срока ее действия. (п.4.6.3).

Следовательно, карта ФИО1 была выдана на бессрочное пользование. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности. ФИО1 произвела последний платеж 31.10.2013г. в размере в размере 72 600 руб., которым была погашена сумма основного долга в размере 45 579,25 руб. и проценты в размере 26 120, 75 руб. Иных платежей ответчик не производил.

Согласно расчета задолженности ответчик должна уплачивать кредит в последний день месяца. От суммы долга 154 291, 38 руб. 5% составит 7 714, 59 руб. что составляет ежемесячный платеж без учета процентов. Разделив 154 291, 38 руб. на сумму минимального платежа 7 714, 59 руб. получиться, что кредит должен быть погашен в 20 платежей, которые начиная с 30.11.2013г. должна производить ответчик и срок погашения закончиться 31.07.2015 года.

При этом учитывая, что банк в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом, банк в состоянии был установить, что 30.11.2013г. и в последующие даты на счете ответчика не имеется денежных средств для списания в погашение задолженности, следовательно, уже 01.12.2013г. банк увидел, что погашение по кредиту не произведено, и имел право и возможность требовать от ответчика полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору согласно п. 2.2.4 Общих условий и направить требование ответчику.

При таких обстоятельствах срок исковой давности начал течь с 01.12.2013г., когда банк должен был узнать о том, что очередной платеж не погашен, следовательно, срок исковой давности 3 года истекает 01.12.2016 году по первому платежу.

Учитывая, что последний платеж должен быть осуществлен 31.07.2015 года, срок исковой давности по нему истекает 31.07.2018г.

Истец представил суду требование о полном погашении долга и уведомление об уступке права требования, которые исходя из искового заявления были им направлены ответчику. Однако доказательств того, что требование о полном погашении долга и уведомление об уступке права требования направлены на адрес ответчика или иным способом вручены ответчику, суду не представлено.

При этом суд отмечает, что направление требования ООО <данные изъяты> после заключения договора № № об уступке прав (требований) (цессии) то есть после 08.10.2019г. находиться за пределами срока исковой давности для предъявления требований в судебном порядке. Сведений о том, что КБ «Ренессанс Кредит» ранее направлял в адрес ответчика требование о полном погашении долга не представлено. При этом суд отмечает, доказательств, что ООО <данные изъяты> требование о полном погашении долга направлено было клиенту по почте, вручено лично клиенту при его обращении банк, либо иным образом по усмотрению банка не представлено.

Обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа осуществлено только 20.11.2021 года, после истечения срока исковой давности, который истек 31.07.2018г.

После отмены судебного приказа 17.03.2022г. истец обратился в суд с настоящим иском 08.03.2023г., что так же свидетельствует о пропуске срока исковой давности ( 6 месяцев истекли 17.09.2022г.).

В силу положений ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный законом срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд признает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности законным и обоснованным, и считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 225 001 руб. 56 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 450 руб. 20 коп. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья: ФИО3