Дело № 2-1027/2023

УИД 32RS0033-01-2022-003108-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023г. г. Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Фещуковой В.В.,

при секретаре Мачехиной А.С., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №.... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен овердрафт (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000.00 рублей. В соответствии с условиями договора ответчику была предоставлена карта "Стандарт", установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Заемщик при заключении договора изъявил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал согласие банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списания соответствующей суммы. В нарушении условий договора ответчик неоднократно допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что что подтверждается выпиской по счету №.... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженность составил 66 837 руб. 85 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 837 руб. 85 коп. в том числе: основной долг в размере 49 899 руб. 86 коп.; проценты в размере 6 401 руб. 07 коп.; штраф в размере 9 000 руб.; сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 1 536 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины сумме 2 205 руб. 14 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, считает, что срок обращения в суд истцом не пропущен, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В сиу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта "Стандарт" к текущему счету №.... с лимитом овердрафта 50 000,00 рублей

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора.

По условиям указанного договора банк предоставил ответчику кредит в пределах установленного лимита в размере 50 000 руб., с установлением процентной ставки 34,9% годовых.

Также ФИО1 в заявлении выразила согласие быть быть застрахованным по Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал согласие банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списания соответствующей суммы.

На основании заявления ФИО1 была выпущена карта с запрошенным лимитом овердрафта, который на момент заключения составлял от 0 руб. до 200 000 руб., процентная ставка по кредиту в форме овердрафта 34,9%, льготный период - до 51 дня; минимальный платеж - 5% от лимита овердрафта.

Выпиской по счету подтверждается, что свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме

ФИО1 получив карту, активировала ее, тем самым заключив кредитной договор, составной частью которого являются тарифы банка по карте, типовые условия.

Согласно материалов дела, истец выполнил надлежащим образом обязательства по предоставлению кредита.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, несвоевременно и не в полном объеме уплачивала ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету №...., которые отражают все движения денежных средств заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 66 837,85 рублей, из которых: сумма основного долга - 49 899,89 рублей; сумма штрафов - 9000,00 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1536,92 рублей; сумма процентов - 6401,07 рублей.

Доказательств, опровергающих расчеты и свидетельствующих об отсутствии задолженности, ответчиком суду представлено не было.

Вместе с тем, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

При этом, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежных средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этих целей платежных периодов. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно. Рекомендуемые даты внесения минимального платежа с 25-го числа каждого месяца+10 дней. (п.6-11 договора).

Так, согласно выписке по счету последний платеж по карте в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, о нарушенном праве истцу стало известно с 25-го числа месяца расчетного периода +10 дней, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности обратившись к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №.... Фокинского судебного района г. Брянска вынес судебный приказ №.... о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в сумме 66 837,85 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1102, 57 руб.

По заявлению ФИО1 определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №.... отменен.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья В.В. Фещукова