КОПИЯ

70RS0003-01-2022-006100-65

№ 2-2588/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2022 Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Аюшевой Р.Н.,

секретаря Добромировой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору ... от 07.05.2018 за период с 09.07.2018 по 18.07.2022 в размере 998504,50 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 185 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 07.05.2018 года ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор № ... на предоставление потребительского кредита в размере 945 195 рублей на срок 60 месяцев по 15% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 998504,50 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие», ответчик ФИО1, уведомлённые надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли. Представитель истца представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд на основании ст.167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Ответчиком ФИО1 представлено ходатайство, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности. Указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 28.05.2018, с момента последней оплаты за пользование кредитом прошло более трех лет, соответственно, срок исковой давности пропущен истцом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из содержания п.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 07.05.2018 между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ... по программе «Нужные вещи» с 01.07.2014 на следующих условиях: сумма кредита - 945195,00 рублей срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора, процентная ставка - 15% годовых, количество платежей за весь срок действия договора – 60, размере ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 22502,00 рублей, размер первого ежемесячного платежа – 22502,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа – 22419,96 рублей, платежи осуществляются 7 числа каждого месяца, не носит целевого характера, на оплату страховой премии по договору страхования «Медицина без границ» в размере 15000 рублей (пп. 1,2,4,6, 11).

Также, 07.05.2018 между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору ... от 07.05.2018, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в пункте 3 настоящего соглашения, при невыполнении заемщиком дополнительного условия в соответствии с п.3 настоящего соглашения; после установления процентной ставки в размере 17% годовых новый размер ежемесячного платежа составляет 23482,00 рублей, размер первого ежемесячного платежа – 22502,00 рублей, размер последнего платежа – 23005,55 рублей, цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – на рефинансирование кредитов, полученных от сторонних Банков, дополнительное условие – заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления кредитором кредита на текущий счет/СКС Заемщика предоставляет кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов: филиал Центральный ПАО Банк «ФК «Открытие» на сумму остатка задолженности 433438,00 рублей, Сибирский банк ПАО Сбербанк на сумму остатка задолженности 83880,00 рублей, ООО «ХКФ Банк» на сумму остатка задолженности 58200,00 рублей.

Подписывая кредитный договор ..., дополнительное соглашение к нему №1 от 07.05.2018, заемщик ФИО1 подтвердил, что согласен с указанными условиями кредитования, получение экземпляров Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий, Тарифов по кредиту и Тарифов по Текущему счету.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, открыв на имя ФИО1 счет, зачислив запрашиваемую сумму кредита в общем размере 945195,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 07.05.2018 по 18.07.2022.

Также, из выписки по счету заемщика за период с 07.05.2018 по 18.07.2022 следует, что во исполнение условий кредитного договора денежные средства в общем размере 575518,00 рублей были направлены в счет погашения кредитов заемщика ФИО1, денежные средства в размере 15000 рублей направлены на оплату страховой премии по договору страхования «Медицина без границ» ....

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами, доказательств обратному в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, подтверждается в том числе: договором страхования «Медицина без границ» ... от 07.05.2018, заключенного между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1, заявлениями ФИО1 от 07.05.2018 на перевод денежных средств ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «ХКФ Банк», филиал Центральный ПАО Банк «ФК «Открытие», Сибирский банк ПАО Сбербанк, справками о задолженности ФИО1

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, открыв на имя ответчика счет, предоставив ФИО1 денежные средства, а у последнего возникла обязанность возвратить их в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из указанной выписки по счёту также видно, что ФИО1 в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, последний платеж был совершен ответчиком 20.12.2019. Поскольку доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд считает данное обстоятельство установленным.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту в связи с просрочкой исполнения обязательств являются обоснованными.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен 07.05.2018 и, согласно графику платежей, ответчик ежемесячно, начиная с 07.06.2018, должен был вносить в счет погашения задолженности ежемесячные платежи по 23482,00 рублей, платежи 07.06.2018 и 09.07.2018 составили по 22502,00 рублей, последний платеж должен был быть внесен – 10.05.2023 в сумме 23005,55 рублей.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что настоящее исковое заявление предъявлено в суд истцом 29.07.2022 согласно почтовому штемпелю на конверте, соответственно, за пределами срока исковой давности остаются платежи, срок исполнения которых наступил до 29.07.2019 (29.07.2022 – 3 года).

Таким образом, в пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи, начиная с 07.08.2019 – дата первого платежа в пределах срока исковой давности согласно условиям договора, графику платежей.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, подлежавшим внесению до 08.07.2019, и необходимости взыскания задолженности по кредитному договору по платежам за последующий период.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности истек по всем платежам несостоятелен, поскольку основан на неверном толковании вышеуказанных норм материального права. Согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком был произведен 20.12.2019, с данной даты истец узнал о своем нарушенном праве по данному периодическому платежу, но, поскольку действие кредита установлено до 10.05.2023, а платежи ответчиком должны вноситься ежемесячно 7 числа каждого месяца, то срок исковой давности подлежит применению к каждому отдельному платежу.

На основании изложенного, исковая давность подлежит применению к платежам за период по платеж 08.07.2019 включительно, платежи за период с 07.08.2019 по заявленный истцом период 18.07.2022 подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Производя расчет, суд руководствуется кредитным договором ..., дополнительным соглашением к нему №1 от 07.05.2018, графиком платежей.

Согласно графику платежей, ответчик обязан вносить платежи в счет погашения задолженности по основному долгу за период с 07.08.2019 по 07.07.2022 в общем размере 572290,28 рублей.

Ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу денежные средства за указанный период не вносились, что подтверждается выпиской по счету и не отрицались ответчиком, следовательно, задолженность по основному долгу – 572290,28 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по процентам в заявленном размере 102989,36 рублей возникла за период с 09.07.2018 по 18.04.2019.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, учитывая заявленный истцом период взыскания процентов, срок исковой давности, в соответствии с которым с ответчика в пользу истца подлежат взысканию платежи с 07.08.2019, суд не усматривает оснований для взыскания процентов за период с 09.07.2018 по 18.04.2019 в размере 102989,36 рублей.

При таких данных, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженности по основному долгу по кредитному договору ... от 07.05.2018 за период с 07.08.2019 по 07.07.2022 в размере 572290,28 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований частично, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8922,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору ... от 07.05.2018 за период с 07.08.2019 по 07.07.2022 в размере 572290,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8922,90 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: подпись Р.Н. Аюшева

Мотивированный текст решения изготовлен 08.09.2022.

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий судья: Р.Н. Аюшева

Секретарь: Я.С. Добромирова

«08» сентября 2022г.

Подлинный документ подшит в деле 2-2588/2022 в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД 70RS0003-01-2022-006100-65