РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-002351-38 (2-1621/2022) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ между банком (с ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (данные изъяты), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме , под (данные изъяты) %, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, под залог транспортного средства . Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Таким образом, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых ха каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 190 818 рублей 18 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 337 722 рублей 54 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 0,00 руб., иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп., комиссия за смс-информирование – 0,0 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 24 948 руб. 67 коп., просроченная ссудная задолженность – 308 187 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756 руб. 52 коп., неустойка на проценты на просроченную ссуду – 0,00 руб., неустойка на остаток основного долга - 0,00 руб., неустойка просроченную ссуду – 680 руб. 51 коп., неустойка на проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченные проценты – 789 руб. 83 коп., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 337 722 руб. 54 коп., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 12 577 руб. 23 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство , отсутствует, установив начальную продажную цену в размере 277 456 руб. 80 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности (данные изъяты)/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражает о вынесении заочного решения, исполнительный лист и вступившее в законную силу решение суда направить по адресу представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны, о чем имеется письменное заявление (л.д. 51).

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита ФИО1 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (данные изъяты) на потребительские цели (покупка товара, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме (л.д. 19-24).

В соответствии с п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка

Так, обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является автотранспортное средство

Факт предоставления банком ответчику ФИО1 указанной денежной суммы подтверждается выпиской из лицевого счета (данные изъяты) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), из которой следует, что ответчик воспользовалась предоставленными ей в рамках кредитного договора денежными средствами, однако обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняет.

Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 337 722 рублей 54 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 0,00 руб., иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп., комиссия за смс-информирование – 0,0 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., просроченные проценты – 24 948 руб. 67 коп., просроченная ссудная задолженность – 308 187 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756 руб. 52 коп., неустойка на проценты на просроченную ссуду – 0,00 руб., неустойка на остаток основного долга - 0,00 руб., неустойка просроченную ссуду – 680 руб. 51 коп., неустойка на проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченные проценты – 789 руб. 83 коп., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб. (л.д. 35-36).

Расчёт суммы основного долга приобщённый истцом, судом проверен, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись не надлежаще, в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному в общей сумме 337 722 рублей 54 копейки, из них: иные комиссии – 2 360 руб. 00 коп., просроченные проценты – 24 948 руб. 67 коп., просроченная ссудная задолженность – 308 187 руб. 01 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 756 руб. 52 коп., неустойка на просроченную ссуду – 680 руб. 51 коп., неустойка на проценты – 0,00 руб., неустойка на просроченные проценты – 789 руб. 83 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом, суд принимает расчет истца, поскольку он арифметически верный, возражений от ответчика не поступило.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 324 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства по заключенному им с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору, и это нарушение является значительным, кредитор вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Ответчик ФИО1 является собственником транспортного средства

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 3 ст. 340 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Доказательства иной стоимости автомобиля ответчиком суду не представлены, оценка транспортного средства ответчиком не оспорена.

Таким образом, подлежит удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установлением начальной продажной цены заложенного имущества 277 456 руб. 80 коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в судебном заседании доказательства в обоснование своих возражений, свидетельствующие об ином размере задолженности по кредитному договору, а также доказательства надлежащего исполнения принятых на себя по договору кредитования обязательств, не представила, расчёт, представленный истцом суду, не оспорила, предъявленные исковые требования признала в полном объеме, о чем имеется ее письменное заявление.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 577 руб. 23 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Руководствуясь статьями 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) в сумме 337 722 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 577 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство , установив начальную продажную стоимость в размере 277 456 руб. 80 коп., способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Н. Касимова