Дело № 2-2136/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2021 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 15 мая 2012 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор НОМЕР, с лимитом задолженности 300 000 рублей. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требований (цессии) НОМЕР от 4 октября 2019 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) уступило права требования по указанному кредитному договору истцу. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 23 июня 2013 года по 8 октября 2019 года включительно в размере 144 726 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг - 54 995 рублей 37 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 10 394 рубля 04 копейки, проценты на просроченный основной долг - 74 211 рублей 57 копеек, комиссии - 2 875 рублей 43 копейки, штрафы - 2 250 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4 094 рубля 53 копейки.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия. В ходатайстве просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» не подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 января 2012 года между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (обществом с ограниченной ответственностью) (переименовано в Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью)) и Заярная (после заключения брака фамилия ФИО3) А.А. заключен договор НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифами по картам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте (л.д. 9-11).

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, что подтверждается ее подписью в договоре.

Банк акцептовал оферту, выпустив на имя ФИО1 банковскую карту MasterCard Unembossed instantlssue НОМЕР, по тарифному плану НОМЕР

Банковская карта получена ФИО1 лично, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 14).

Согласно Тарифному плану ТП 75 общий лимит по карте 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту, процентов годовых - 42%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 3% от кредита, льготный период кредитования: (кроме операций по снятию наличных денежных средств - до 55% календарных дней, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 рублей, полная стоимость кредита, % годовых - от 3,78% до 61,8%, продолжительность платежного периода - 25 календарных дней, процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых - 185% (л.д. 21).

На основании пункта 4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: а) установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащая погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (пункт 4.1. Общих условий).

Кредит предоставляется банком клиенту на условиях на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или в ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (пункт 4.4.18. Общих условий).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом.

Согласно ответу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) на судебный запрос последнее почтовое уведомление о задолженности клиенту было сформировано 31 августа 2013 года.

В соответствии с пунктом 4.4.18. Общих условий данное почтовое уведомление о задолженности подлежало оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования, однако задолженность ФИО1 погашена не была.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

4 октября 2019 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (цессионарий) заключен договор НОМЕР уступки прав (требований) (цессии), по которому цессионарию уступлены принадлежащие цеденту права (требования) к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 8 октября 2019 года к договору НОМЕР уступки прав (требований) (цессии) от 4 октября 2019 года, были уступлены права по кредитному договору в отношении ФИО1 по кредитному договору НОМЕР, на сумму 145 332 рубля 35 копеек.

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» в адрес ответчика ФИО1 направило уведомление об уступке права требования.

Из справки общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о размере задолженности ФИО1 следует, что сумма задолженности по состоянию на 23 июня 2022 года составляет 144 726 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг - 54 995 рублей 37 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 10 394 рубля 04 копейки, проценты на просроченный основной долг - 74 211 рублей 57 копеек, комиссии - 2 875 рублей 43 копейки, штрафы - 2 250 рублей.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора НОМЕР от 15 мая 2012 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из толкования раздела 4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) следует, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет.

Согласно пункту 4.4.18. Общих условий клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Таким образом, из условий заключенного сторонами договора не усматривается погашение задолженности по кредиту по частям, график платежей сторонами не составлялся, ежемесячный минимальный платеж вносится клиентом для подтверждения возможности совершения операций по кредитной карте, срок возврата кредита определен моментом востребования, связанного с формированием требования.

Из материалов дела следует, что требование о полном погашении долга сформировано и направлено заемщику по состоянию на 31 августа 2013 года. Таким образом, в соответствии с Общими условиями указанное требование подлежит оплате клиентом в течение 30 дней.

Таким образом, истец знал о нарушении своего права на следующий день после окончания срока погашения задолженности по кредитному договору, установленного в требовании (31 сентября 2013 года), срок исковой давности истек 31 сентября 2015 года.

Между тем, общество с ограниченной ответственностью «Феникс» 12 марта 2020 года обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Калининского района г. Челябинска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 15 мая 2012 года, что следует из штемпеля почтового отделения на конверте почтового отправления в адрес мирового судьи.

26 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 7 Калининского района г. Челябинска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 15 мая 2012 года за период с 15 мая 2012 года по 8 октября 2019 года в размере 145 332 рубля 35 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 053 рубля 33 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Калининского района г. Челябинска от 24 декабря 2021 года указанный судебный приказ отменен.

Учитывая изложенное, обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности срок исковой давности был пропущен.

Принимая во внимание, что общество с ограниченной ответственностью «Феникс» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска оснований для возмещения ему расходов по оплате государственной пошлины в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Гончарова

Мотивированное решение изготовлено 6 декабря 2022 года.