УИД 77RS0004-02-2025-001008-76
Решение
именем Российской Федерации
25 июня 2025 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2598/2025 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счёта, взыскании денежных сумм,
Установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России» об обязании расторгнуть заключённый между сторонами договор, в рамках которого ФИО1 открыт банковский счёт и выпущена банковская карта; обязании ПАО «Сбербанк России» перечислить остаток денежных средств в размере сумма на банковский счёт ФИО1 в адрес по указанным реквизитам; взыскании с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от взыскиваемой в пользу ФИО1 суммы, указав в обоснование иска, что в рамках заключённого между сторонами договора банковского обслуживания (ДБО) ФИО1 открыты банковские счета, выдана банковская карта и подключено дистанционное банковское обслуживание. 15.08.2024 в связи с невозможностью использования банковской карты и отключением от обслуживания по системе ДБО ФИО1 обратился с заявлением о закрытии счетов с расторжением договора и возвратом денежных средств; повторное обращение направлено 28.10.2024, однако ответа от банка не поступало. В связи с блокировкой банковской карты ФИО1 лишён возможности распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами.
Представитель истца фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по доводам иска.
Пр. ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности фио в судебное заседание явился, иск не признал по доводам письменных возражений.
Огласив доводы иска, выслушав представителей сторон, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст.438 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с положениями ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ч.4 ст.859 ГК РФ). Аналогичные положения содержит инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», зарегистрированная в Минюсте России 19.06.2014 №32813.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Судом установлено, что 09.03.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор банковского обслуживания №18582983 (ДБО).
Договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО, памятке держателя и тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.
Указанный договор ДБО распространяется на все договоры клиентов, в том числе на заключенные договоры на выпуск и обслуживание дебетовых карт.
Договор о выпуске и обслуживании банковской карты (в рамках ДБО) не может быть приравнен к договору банковского счета. Банком был заключен сложный смешанный договор о выпуске и обслуживании банковской карты, содержащий в себе элементы договоров электронного средства платежа, кредитного договора, договора банковского счета, правовые нормы Главы 45 ГК РФ «Банковский счет» могут применяться только в части, в которой не противоречат существу смешанного договора, поэтому договор правомерно предусматривает право Банка в одностороннем порядке приостанавливать, прекращать действие электронного средства платежа и совершения клиентом операций для проверки их правомерности.
ФИО1, являясь клиентом ПАО Сбербанк, с условиями ДБО был ознакомлен, согласен.
В рамках ДБО заключён договор на выпуск и обслуживание банковской карты фио №****0389 (счёт №40817.810.4.3812.6674298).
23.12.2023 в ВСП 9038/1444 между сторонами заключён договор об открытии счёта Ежедневный №40817.810.3.3812.8949801.
Согласно Приложению №1 к ДБО (порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):
- Банк имеет право приостановить или прекратить предоставление Услуги «Мобильный банк» в случае выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок);
Банк имеет право:
- в одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего порядка;
- приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и/или признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).
Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАР Сбербанк:
- банк имеет право отказать без объяснения причин в открытии счета карты, выпуске, перевыпуске или выдаче карты;
- банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету Ккарты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
- держатель банковской карты обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение 6 ти (шести) месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций;
- банк имеет право приостановить проведение операций для проверки их правомерности в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними правилами банка;
- при отказе от дальнейшего использования карты клиент обязан подать письменное заявление в подразделение банка по месту ведения счета карты, вернуть карту и дополнительные карты (при наличии), погасить суммы общей задолженности по карте на дату погашения, технической задолженности и комиссий и плат, предусмотренных тарифами (при наличии таких задолженностей);
- банк имеет право при нарушении клиентом настоящего договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:
- осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;
- приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).
- Банк имеет право осуществить блокировку карты, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Из материалов дела усматривается, что действие карт и доступ в «Сбербанк Онлайн» были приостановлены в соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц, о чём фио уведомлен 11.07.2024 с указанием на необходимость предоставить обоснование зачисления денежных средств на сумму сумма от 08.07.2024.
Обращение банка обусловлено заявлением клиента фио, сообщившей о переводе на карту ФИО1 денежных средств в сумме сумма под влиянием третьих лиц (обращение в банк №2407107001940721). На основании обращения фио в правоохранительные органы по факту мошенничества возбуждено уголовное дело №124301460003000735 от 25.07.2024.
В ответ на запросы о предоставлении информации фио сообщил, что его деятельность связана с куплей-продажей криптовалюты на сайтах Bybit. Указанная деятельность законодательством РФ не запрещена, вместе с тем, ведение официальной деятельности по обороту криптовалюты не представляется возможными в связи с отсутствием соответствующего ОКВЭД.
Согласно п.п. 1, 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истец, с учётом ст.12 ГПК РФ, принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГРК РФ, обязан был представить в суд доказательства нарушения ответчиком существенных условий договора, однако таких доказательств суду предоставлено не было и в ходе судебного разбирательства судом не установлено.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в соответствии с п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
В Инструкция Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 №64669) закреплено, что основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Клиент вправе в любой момент расторгнуть настоящий ДБО, уведомив о данном намерении Банк путем подачи в Банк письменного заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3 и 4 ст.1 ГК РФ).
Согласно ст.12 ГК РФ, выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу. Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо, желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.
По смыслу ст.ст. 1, 11, 12, 13 ГК РФ и ст.ст. 3, 4 ГПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Следовательно, предъявление иска (заявления) должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица посредством использования предусмотренных действующим законодательством способов защиты.
Таким образом, гражданское и гражданское процессуальное законодательство исходят из того, что любому лицу судебная защита гарантируется при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат, и при этом указанные права и свободы нарушены или существует реальная угроза их нарушения.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований иска, поскольку из материалов дела не следует, что ФИО1 был соблюдён порядок обращения в банк с заявлением о расторжении ДБО и ему в этом было отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счёта, взыскании денежных сумм – отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2025 года
Судья Е.М. Черныш