Дело № 2-1535/2025; УИД: 42RS0010-01-2025-001295-16
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.
при секретаре Астафьевой С.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
23 октября 2025 года
гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 (далее – ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои исковые требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 21 ноября 2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 650 000 рублей на срок 103 месяца под 26,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).
25 апреля 2011 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты с № счета карты №.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО)
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключенному к услуге «Мобильный банк».
20 ноября 2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 20 ноября 2023 года в 16:58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
21 ноября 2023 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 21 ноября 2023 года в 08:17 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита на счет № (счет №, который выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора), принадлежит счету № и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 21 ноября 2023 года в 08:18 банком выполнено зачисление кредита в сумме 650 000 рублей.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18 ноября 2024 года по 30 мая 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 744 967 рублей 88 копеек.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2023 года по состоянию на 30 мая 2025 года в размере 744 967 рублей 88 копеек, в том числе: просроченные проценты – 115 640 рублей 88 копеек; просроченный основной долг – 622 979 рублей 90 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 36 рублей 54 копейки; неустойка за просроченные проценты – 6 310 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 899 рублей 36 копеек и рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 25 апреля 2011 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты.
ФИО1 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключенному к услуге «Мобильный банк».
20 ноября 2023 года ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 20 ноября 2023 года в 16:58 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен ФИО1, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
21 ноября 2023 года ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 21 ноября 2023 года в 08:17 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита на счет № (счет №, выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора), принадлежит счету № и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 21 ноября 2023 года в 08:18 банком выполнено зачисление кредита в сумме 650 000 рублей.
Таким образом, 21 ноября 2023 года ФИО1 заключил путем подписания в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» кредитный договор № с ПАО Сбербанк, согласно которому ему предоставлен кредит на индивидуальных условиях потребительского кредита в сумме 650 000 рублей под 26,90% годовых на срок по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита, при этом, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 923 рублей 03 копейки. 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 676 рублей 63 копеек при заключении договора залога на новое ТС, в размере 13 063 рублей87 копеек при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере 16 348 рублей 45 копеек при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца. Первый платеж 17 декабря 2023 года.
Факт заключения договора на указанных условиях и получения суммы кредита подтверждается также анкетой должника по кредитному договору, заявлением-анкетой на получение кредита на приобретение транспортного средства, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выпиской из мобильного банка, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».
Пункт 12 кредитного договора № от 30 августа 2021 года предусматривает, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 21 ноября 2023 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 650 000 рублей.
Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором исполнял нерегулярно, из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки следует, что по состоянию на 26 апреля 2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21 ноября 2023 года составляет 723 380 рублей 40 копеек со сроком исполнения не позднее 28 мая 2025 года. Требование банка ответчиком не исполнено.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2023 года по состоянию на 30 мая 2025 года составляет 744 967 рублей 88 копеек, из которой: просроченный основной долг – 622 979 рублей 90 копеек; просроченные проценты – 115 640 рублей 88 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 36 рублей 54 копейки; неустойка за просроченные проценты – 6 310 рублей 56 копеек.
Судом установлено, что ответчик ФИО1, ненадлежаще исполнял свои обязательства, допустил образование задолженности по уплате сумм кредита, которая не оплачена им до настоящего времени.
Указанный расчет задолженности по договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке и последней даты гашения заемщиком ФИО1 кредита и нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, равно как и доказательств ее погашения.
Для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает оснований, учитывая размер образовавшейся задолженности, а также период ее образования, и суммы, находя сумму неустойки за просроченный основной долг в размере 36 рублей 54 копеек и неустойки за просроченные проценты в размере 6 310 рублей 56 копеек соразмерной и обоснованной.
С учетом выше изложенного, а также того, что суду не было представлено доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредитному договору, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 19 899 рублей 36 копеек подтвержден платежным поручением № от 16 июня 2025 года.
С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 19 899 рублей 36 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2023 года по состоянию на 30 мая 2025 года в сумме 744 967 (Семьсот сорок четыре тысячи девятьсот шестьдесят семь) рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 622 979 рублей 90 копеек; просроченные проценты – 115 640 рублей 88 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 36 рублей 54 копейки; неустойка за просроченные проценты – 6 310 рублей 56 копеек.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 899 (Девятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 13 ноября 2025 года.
Судья Т.Л. Амеличкина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.