Дело № 2-1-2364/2023
64RS0042-01-2023-001938-77
Решение
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Мельникова Д.А.,
при секретаре Кущеевой И.А.,
с участием ответчика ФИО2
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов на оплату государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - Агентство) и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее по тексту - ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № RK-0907/2018 от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, приложении № к договору уступки прав требования (цессии), в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1 В соответствии с указанным кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 121 212 руб. 12 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23,9% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком ООО «Нэйва» по договору уступки прав требования (цессии), в котором указывалось, что ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако требование о возврате долга ответчиком выполнено не было. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный - 0 руб. 00 коп.; основной долг просроченный – 99 949 руб. 72 коп., проценты срочные – 0 руб. 00 коп.; проценты просроченные – 153 604 руб. 47 коп. При этом в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ истец добровольно уменьшил размер неустойки до 63 388 руб. 55 коп.
На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными обращается в суд с исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 942 руб. 74 коп., в том числе: основной долг просроченный – 99 949 руб. 72 коп., проценты просроченные – 153 604 руб. 47 коп., неустойка - 63 388 руб. 55 коп., а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины – 6 369 руб. 43 коп.
В возражениях на иск ФИО1 ссылается на истечение срока исковой давности, указывая при этом, что в 2012 году в Банке «Западный» брал кредит, платил регулярно, в 2014 году банк объявил себя банкротом, пришло письмо, что банк не имеет претензий, так как страховка погасила долг по кредитному договору, а в 2019 году на Госуслугах появились сведения о наличии задолженности по судебному приказу, после отмены которого ООО «Нэйва» обратилось с иском в суд.
Истец ООО «Нэйва», о времени и месте рассмотрения дела извещенное надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, изначально в иске просило рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со статьей 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму кредита 121 212 руб. 12 коп. на срок 60 месяцев, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, под 23,9% годовых и неустойкой 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитов, по день уплаты таких сумм включительно. (л.д. 9-12).
При заключении договора ответчик подтвердил, что подписал заявление о присоединении к Правилам предоставления Банка физическим лицам потребительских кредитов, получил указанное заявление, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительский кредитов (далее по тексту – Правила), тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Как следует из материалов дела, ответчиком использовались кредитные денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом (л.д. 85-122).
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно пункту 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, между Банком в лице Агентства и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № RK-0907/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, приложении № к договору уступки прав требования (цессии), в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1 (л.д. 13-16).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком ООО «Нэйва» по договору уступки прав требования (цессии), согласно которому ответчику было разъяснено о необходимости незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца (л.д. 26-31).
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уступка права требования долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
В соответствии со статьями 196 (часть 1) и 200 (часть 1) ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела не следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» направило мировому судье судебного участка № <адрес> заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению ответчика вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).
Исковое заявление направлено почтовым отправлением в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).
С учетом изложенного, графика платежей (л.д. 12), суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 42 149 руб. 63 коп., проценты просроченные – 58 181 руб. 49 коп., а исчисленную за данный период неустойку в размере 1 031 568 руб. 08 коп. суд считает возможным на основании статьи 333 ГК РФ, положения которой применены и самим истцом при обращении с иском, суд считает возможным снизить до 15 000 руб. с учетом фактических обстоятельств, установленных при рассмотрении дела и личности ответчика.
Ежеме-сячный платеж
основной долг в ежеме-сячном платеже
дата платежа
Начало периода
Окончание периода
Коли-чество дней
Процен-тная ставка
Процен-ты
Раз-мер неус-той-ки в день
Неустой-ка
47
3479,48
2653,76
26.10.2016
27.10.2016
28.02.2023
2316
23,90%
4024,44
1,00%
80584,76
48
3479,48
2628,38
28.11.2016
29.11.2016
28.02.2023
2283
23,90%
3929,15
1,00%
79436,53
49
3479,48
2805,39
26.12.2016
27.12.2016
28.02.2023
2255
23,90%
4142,33
1,00%
78462,27
50
3479,48
2788,37
26.01.2017
27.01.2017
28.02.2023
2224
23,90%
4060,60
1,00%
77383,64
51
3479,48
2824,19
27.02.2017
28.02.2017
28.02.2023
2192
23,90%
4053,59
1,00%
76270,20
52
3479,48
2957,88
27.03.2017
28.03.2017
28.02.2023
2164
23,90%
4191,24
1,00%
75295,95
53
3479,48
2978,73
26.04.2017
27.04.2017
28.02.2023
2134
23,90%
4162,27
1,00%
74252,10
54
3479,48
3037,24
26.05.2017
27.05.2017
28.02.2023
2104
23,90%
4184,37
1,00%
73208,26
55
3479,48
3084,15
26.06.2017
27.06.2017
28.02.2023
2073
23,90%
4186,39
1,00%
72129,62
56
3479,48
3157,49
26.07.2017
27.07.2017
28.02.2023
2043
23,90%
4223,92
1,00%
71085,78
57
3479,48
3193,52
28.08.2017
29.08.2017
28.02.2023
2010
23,90%
4203,11
1,00%
69937,55
58
3479,48
3288,82
26.09.2017
27.09.2017
28.02.2023
1981
23,90%
4266,09
1,00%
68928,50
59
3479,48
3346,85
26.10.2017
27.10.2017
28.02.2023
1951
23,90%
4275,61
1,00%
67884,65
60
3476,2
3404,86
27.11.2017
28.11.2017
28.02.2023
1919
23,90%
4278,38
1,00%
66708,28
При этом подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.
Кроме того, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 6 369 руб. 43 коп.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 3 290 руб. 19 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 331 руб. 12 коп., в том числе основной долг просроченный – 42 149 руб. 63 коп., проценты просроченные – 58 181 руб. 49 коп., неустойка – 15 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 290 руб. 19 коп.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23,9 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.
Председательствующий: подпись.
Верно.
Судья Д.А. Мельников
Секретарь ФИО3