Решение по делу № 2-455/2025 от 10.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 50RS0<данные изъяты>-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Зарайск 19 сентября 2025 г.

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

при секретаре судебного заседания Соломатиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-455/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском к <данные изъяты>2, указав в обоснование исковых требований, что <данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты> по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> коп., под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность составляет <данные изъяты> руб. 22 коп. из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты, <данные изъяты> коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. 27 коп. – неустойка на просроченную суду, <данные изъяты> руб. 90 коп. - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,745 руб. 00 коп. - комиссия за ведение счета, 2 950 руб. – иные комиссии, 19 500 руб. – неразрешенный овердрафт, <данные изъяты>. 05 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.

По указанным основаниям, истец просит взыскать с <данные изъяты>2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 1 <данные изъяты>.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк»» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности <данные изъяты>5 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик <данные изъяты>2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от <данные изъяты> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от <данные изъяты> № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как указано в п.2 ст.6 Федерального закона от <данные изъяты> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от <данные изъяты> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от <данные изъяты> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <данные изъяты> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от <данные изъяты> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор, заключенный между банком и заемщиком в порядке, определенном п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора, договора залога транспортного средства и договора банковского счета.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты> путем применения сторонами простой электронной подписи.

В соответствии с условиями договора ПАО «Совкомбанк» предоставил <данные изъяты>2 в сумме <данные изъяты>., под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

Кредитный договор подписан <данные изъяты>2 аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ему посредством СМС на его телефонный номер, указанный в (заявлении) соглашении заемщика на предоставление кредита.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик не исполнял обязанности надлежащим образом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> (п.10 Индивидуальных условий договора).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% (двадцать процентов) годовых.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты>, на <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты>, на <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. 85 коп.

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность составляет <данные изъяты> руб. 22 коп. из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, 143 963 руб. 07 коп. - просроченные проценты, 10 002 руб. 73 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 141 руб. 27 коп. – неустойка на просроченную суду, <данные изъяты> руб. 90 коп. - неустойка на просроченные проценты, 15 руб. 20 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,745 руб. 00 коп. - комиссия за ведение счета, 2 950 руб. – иные комиссии, <данные изъяты> руб. – неразрешенный овердрафт, 1 904 руб. 05 коп. – проценты по неразрешенному овердрафту.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору, факт наличия задолженности в размере 1 <данные изъяты>. 22, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в данной части.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты> (пункт 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из Заявления о предоставлении транша от <данные изъяты>, <данные изъяты>2 просит рассмотреть его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом о залоге настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующем законодательству.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор залога транспортного средства марки <данные изъяты>

Из карточки учета транспортного средства по состоянию на <данные изъяты> следует, что собственником транспортного средства марки <данные изъяты> является <данные изъяты>2

Поскольку транспортное средство является предметом залога, обязательство по которому заемщик <данные изъяты>2 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в порядке ст. 349 Гражданского кодекса РФ, должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство марки: <данные изъяты> в счет исполнения обязательств перед банком по указанному выше Договору.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки: <данные изъяты>, принадлежащее <данные изъяты>2 путем продажи с публичных торгов.

Однако суд не может согласиться с доводами ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Ранее п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от <данные изъяты> <данные изъяты> (ред. от <данные изъяты>) «О залоге» (с изм. и доп., вступающими в силу с <данные изъяты>), который утратил силу с <данные изъяты>, было установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога - транспортного средства марки CHEVROLET Niva, 2017 года выпуска, Х9L212300H0620998, в связи с отсутствием к тому законных оснований, поскольку действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя.

Согласно части первой статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <данные изъяты> от <данные изъяты> истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 45 714 руб. 89 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты>2, <данные изъяты> года рождения, паспорт <данные изъяты> <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты>, сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 1 <данные изъяты> руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>

В удовлетворении искового требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты>, на торгах в размере <данные изъяты> руб. 71 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в Зарайский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение изготовлено судом 10 октября 2025 года.

Судья Н.П.Бондаренко