Дело № 2-895/2025 <данные изъяты>
УИД 13RS0025-01-2025-000030-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Саранск 24 сентября 2025 г.
Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия
в составе: судьи Юркиной С.И.,
при секретаре Тишковой О.В.,
с участием: истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что 20.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, по которому представлен заёмщику кредит в сумме 500 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых сроком на 120 месяцев.
У ответчика образовалась задолженность по кредитному договору за период просрочки платежей с 30.07.2024 по 22.10.2024 в размере 625 591 руб. 53 коп.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате задолженности по договору. Ответчик задолженность не погасил.
На основании изложенного и статей 309,310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика в пользу истца:
- задолженность по кредитному договору за период с 30.07.2024 по 22.10.2024 в размере 625 591 руб. 53 коп., из них:
500 000 рублей. – просроченная ссудная задолженность, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 14 882 руб. 02 коп. – иные комиссии; 56 127 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 4 938 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3410 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 374 руб. 68 коп. – неустойка на просроченные проценты, 43 566 руб. 34 коп – незавершенный овердрафт, 1841 руб. 93 коп. – проценты по незавершённому овердрафту;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 511 руб. 83 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) согласно заявлению.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации. Заказное письмо с судебной повесткой возвращено в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчика, то в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ФИО1 Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по части 4 статьи 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Между ПАО «Совкомбанк» - кредитором и ответчиком ФИО1- заёмщиком заключен 20.05.2024 кредитный договор №№ (в виде акцептованного заявления оферты), по которому кредитор выдал кредит в сумме 500 000 рублей, срок возврата - 20.05.2025, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,9% годовых.
Данный договор состоит из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия), Тарифов Банка.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом обязательными платежами, указанными в отчете для погашения задолженности.
В пункте 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору и порядок определения этих платежей:
- количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша;
- МОП от 11 020 руб. 98 коп. до 21 066 руб. 34 коп.;
- состав МОП установлен Общими условиями;
- дата оплаты МОП – ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20 мая 2034 г.;
- при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
- банк предоставляет заёмщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора;
- срок льготного период составляет 18 месяцев.
Согласно пункту 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций.
При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента независимо от даты окончания платежного периода.
На основании пункта 3.7 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.
В соответствии с пунктом 4.1.2 Общих условий заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом согласно Тарифам Банка.
Заключение договора потребительского кредита на указанных условиях не оспаривается сторонами.
В силу абзаца 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 1 статьи 809 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, что ФИО1 не исполняет с 30.07.2024 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушила сроки уплаты основного долга, процентов, что подтверждается выпиской со счета, открытого на ее имя. Просроченная задолженность по процентам возникла 5 марта 2024 г., то есть более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 30.07.2024 по 22.10.2024 составляет 625 591 руб. 53 коп., из них:
500 000 рублей – просроченная ссудная задолженность,
447 рублей – комиссия за ведение счета,
14 882 руб. 02 коп. – иные комиссии;
56 127 руб. 67 коп. – просроченные проценты,
4 938 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду
3 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,
3 410 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду,
374 руб. 68 коп. – неустойка на просроченные проценты,
43 566 руб. 34 коп – незавершенный овердрафт,
1 841 руб. 93 коп. – проценты по незавершённому овердрафту.
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.
Ответчик ФИО1 не представила контррасчет задолженности, тогда как в заявлении об отмене заочного решения суда, вынесенного 28 апреля 2025 г., не отрицая заключение договора кредита, указывала, что не согласна с размером задолженности по нему. В данном заявлении не приводила свой расчет задолженности. Кроме того, после отмены решения суда в суд два раза не явилась, никаких заявлений, в том числе, содержащих расчет задолженности по кредитному договору, не представила.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование суммой кредита и начисленных неустоек. Он не оспаривает сумму расчета долга по договору.
При таких обстоятельствах суд берет за основу решения расчет задолженности по договору, представленный истцом.
Поскольку имеет место нарушение заемщиком ФИО1 условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, то требование истца о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами основаны на перечисленном законе. Исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов, комиссии подлежат удовлетворению в соответствии с пунктом 1 статьи 307, пунктом 1 статьи 810, пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и условиями договора займа. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 500 000 рублей – основной долг, 447 рублей – комиссию за ведение счета, 14 882 руб. 02 коп. – иные комиссии, 56 127 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 4 938 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 566 руб. 34 коп – незавершенный овердрафт, 1 841 руб. 93 коп. – проценты по незавершённому овердрафту.
Требования о взыскании неустойки за нарушение условий договора по возврату суммы кредита и уплаты процентов основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 14 Тарифов).
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, пункт 75 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7).
Учитывая длительность срока просрочки обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд, принимая во внимание, что размер ключевой ставки Банка России увеличивался в период просрочки, суд не находит оснований для применения к заявленным требованиям о взыскании неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 3 руб. 38 коп. – неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 410 руб. 45 коп. – неустойку на просроченную ссуду, 374 руб. 68 коп. – неустойку на просроченные проценты.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №10201943933 за период с 30.07.2024 по 22.10.2024 в размере 625 591 руб. 53 коп. (500 000 рублей – +447 рублей +14 882 руб. 02 коп. +56 127 руб. 67 коп. +4 938 руб. 06 коп. +3 руб. 38 коп. +3 410 руб. 45 коп. +374 руб. 68 коп. +43 566 руб. 34 коп.+1 841 руб. 93 коп.)
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом оплачена за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 17 511 руб. 83 коп., уплаченная по платежному поручению № 261 от 24.10.2024 в размере 17 511 руб. 83 коп.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 511 руб. 83 коп.
Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия
решил:
Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №10201943933 от 20.05.2024 за период с 30.07.2024 по 22.10.2024 в размере 625 591 руб. 53 коп., из них: 500 000 рублей. – просроченная ссудная задолженность, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 14 882 руб. 02 коп. – иные комиссии; 56 127 руб. 67 коп. – просроченные проценты, 4 938 руб. 06 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3410 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 374 руб.68 коп. – неустойка на просроченные проценты, 43 566 руб. 34 коп – незавершенный овердрафт, 1 841 руб. 93 коп. – проценты по незавершённому овердрафту; также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 511 руб.83 коп., а всего 643 103 (шестьсот сорок три тысячи сто три) рубля 36 (тридцать шесть) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> судья Пролетарского районного
суда г. Саранска Республики Мордовия С.И. Юркина
<данные изъяты>
<данные изъяты>