Решение по делу № 2-1476/2025 от 26.05.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 50RS0044-01-2025-001167-47

Дело № 2-1476/2025

21 мая 2025 года

город Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

секретарь судебного заседания Исаева А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора <номер> от 13.07.2023, взыскании суммы задолженности по кредитному договору <номер> от 13.07.2023 по состоянию на 29.01.2025 в размере 2 830 214 рублей 76 копеек, в том числе: 2 613 200 рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу; 199 634 рубля 19 копеек - задолженность по процентам; 13 750 рублей 93 копейки - задолженность по пени; 3 629 рублей 10 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 520 000 рублей 00 копеек (80% рыночной цены), о взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме 83 302 рублей 00 копеек.

В обоснование иска Банк указал, что 13.07.2023 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 639 200 рублей 00 минут, сроком на 182 месяца, под 12,9% годовых (13,9 % при неисполнении условия о полном страховании) для целевого использования: погашение ранее предоставленного Рефинансируемого кредита <номер> от 10.08.2020 (п. 4.1, п. 4.2, п. 4.3 Индивидуальных условий кредитного договора) для приобретения в собственность квартиры, расположенной по <адрес>.

Право собственности заемщика зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 07.09.2020 сделана запись регистрации <номер>. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 10.08.2023 за <номер>.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производила с нарушениями сроков, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 10.09.2024 предмет ипотеки был оценен в размере 3 972 000 рублей 00 копеек, что подтверждается заключением независимого оценщика. На основании данного отчета начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости может быть установлена в размере 3 177 600 рублей 00 копеек. Таким образом, у суда имеются основания для взыскания просроченной задолженности и обращения взыскания заложенное имущество.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом извещен в соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Сведений об уважительности причин неявки в суд ответчиком не представлено, заявлений об отложении слушания дела, о рассмотрении дела в его отсутствие, не поступало.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика с согласия истца в соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании положений ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.07.2023 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 639 200 рублей 00 минут, сроком на 182 месяца, под 12,9% годовых (13,9 % при неисполнении условия о полном страховании) для целевого использования: погашение ранее предоставленного Рефинансируемого кредита <номер> от 10.08.2020 (п. 4.1, п. 4.2, п. 4.3 Индивидуальных условий кредитного договора) для приобретения в собственность квартиры, расположенной по <адрес>.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - 18-е число каждого календарного месяца (п. 7.3 Индивидуальных условий кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 7.5.2 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 7.3.7.1 Общих условий кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 33 218 рублей 80 копеек (п. 7.5.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 10.08.2023 за <номер>.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности на 29.01.2025, банковским ордером <номер> от 13.07.2023, а также выпиской по лицевому счету заемщика.

ФИО1 ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производила с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 13.1, п. 13.2 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 8.4.1 Общих условий кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 02.09.2024, что подтверждается реестром почтовой корреспонденции.

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 29.01.2025 задолженность ответчика составляет 2 830 214 рублей 76 копеек, в том числе: 2 613 200 рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу; 199 634 рубля 19 копеек - задолженность по процентам; 13 750 рублей 93 копейки - задолженность по пени; 3 629 рублей 10 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд признает расчет истца правомерным и арифметически верным.

По состоянию на 10.09.2024 предмет ипотеки был оценен в размере 3 972 000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом ООО ЦИТ «Севиаль» <номер>-м от 10.09.2024. 80% указанной рыночной стоимости составляет 3 177 600 рублей 00 копеек.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с этим, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора <номер> от 13.07.2023.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 несет риск непредоставления в суд доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается сторона как на основание своих требований и возражений, в результате чего исковое заявление рассматривается по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы кредита, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 83 302 рубля 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении имущества на заложенное имущество, удовлетворить:

расторгнуть кредитный договор <номер> от 13.07.2023, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 Сергеевичем;

взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, ИНН <номер>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН<***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 13.07.2023 по состоянию на 29.01.2025 в размере 2 830 214 (два миллиона восемьсот тридцать тысяч двести четырнадцать) рублей 76 копеек, в том числе: 2 613 200 (два миллиона шестьсот тринадцать тысяч двести) рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу; 199 634 (сто девяносто девять тысяч шестьсот тридцать четыре) рубля 19 копеек - задолженность по процентам; 13 750 (тринадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей 93 копейки - задолженность по пени; 3 629 (три тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 10 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в размере 83302 (восемьдесят три тысячи триста два) рубля;

обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 3 177 600 рублей.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии решения (но до вступления решения в законную силу) вправе подать в Серпуховский городской суд заявление об отмене заочного решения, с представлением доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также должен указать на доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 26 мая 2025 года

Председательствующий судья В.А. Коляда