Решение по делу № 2-110/2025 от 11.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-110/2025 (2-3614/2024)

УИД № 50RS0053-01-2024-004569-18

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Резяповой Э.Ф., при секретаре судебного заседания Благовой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка к Администрации городского округа Электросталь Московской области, Комитету имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области, Территориальному управлению Росимущества по Московской области, УФСГРКиК по Московской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО и просил расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2023, взыскать солидарно за счет выморочного имущества в пользу ПАО «Сбербанк»: задолженность по кредитному договору № от 06.06.2023 за период с 07.08.2023 по 01.10.2024 (включительно) в размере 3 296 938, 33 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 078, 57 руб.

Свои требования мотивировали тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 06.06.2023 выдало кредит ФИО в сумме 2 900 000,00 руб. на срок 360 мес. под 10.9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадь: 43.6 кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.08.2023 по 01.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 296 938, 33 руб., в том числе: просроченные проценты – 398 355, 98 руб., просроченный основной долг – 2 898 582, 35 руб. <дата> заемщик ФИО умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО наследственное дело не заведено. Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемые наследники не установлены. Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные). Согласно выписке из ЕГРН имеется недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадь: 43.6 кв.м., кадастровый №. Согласно выписке по счетам и вкладам, на счете № имеется остаток денежных средств в размере 7, 98 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 217 650, 99 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 143 038, 75 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 53 185, 66 рублей., принадлежащих на праве собственности ФИО Таким образом, в настоящее время распорядителем выморочного имущества является Администрация городского округа Электросталь Московской области и Территориальное управление Росимущества в Московской области.

Протокольным определением от 19.12.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Администрация городского округа Электросталь Московской области, Комитет имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области, Территориальное управление Росимущества по Московской области, УФСГРКиК по Московской области.

Дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца ПАО Сбербанк в лице в лице Среднерусского банка по его просьбе, изложенной в заявлении, в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

Представители ответчиков Администрации городского округа Электросталь Московской области, Комитета имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области, Территориального управления Росимущества по Московской области, УФСГРКиК по Московской области в судебное заседание представителей не направили при надлежащем извещении, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

Представитель третьего лица АО «Группа страховых компанию «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускается.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу подпункта 1 пункта 2 названной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу приведенных выше норм права, при разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество юридически значимыми являются вопросы о сумме неисполненного обязательства, его процентном соотношении со стоимостью заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Представленными истцом документами подтверждено, что 06.06.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор <***> «Сбербанк России» выдало ФИО кредит в сумме 2 900 000,00 руб. на срок 360 мес. под 10.9% годовых на приобретение жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пом. 22, площадь: 43.6 кв.м., кадастровый №

Из расчета задолженности по кредитному договору № от 06.06.2023 по состоянию на 01.10.2024 задолженность заемщика составляет 3 296 938, 33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 898 582, 35 руб., просроченные проценты – 398 355, 98 руб. Расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, суд признает его верным.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследователю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследователя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен другой срок уведомления; сумма кредита, представленная в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что заемщик ФИО умер <дата>.

Согласно реестра наследственных дел, наследственное дело к имуществу ФИО не открывалось.

Согласно ответа из ГУ МВД России по Московской области транспортные средства на ФИО не были зарегистрированы.

Согласно ответа из ГУ МЧС России по Московской области, сведений о регистрации маломерных судов на ФИО не выявлено.

Согласно ответа на судебный запрос Межрайонной ИФНС России №12 по Ростовской области, на день смерти в собственности ФИО. имелась спорная квартира. Из данного ответа также следует, что на день смерти ФИО на его имя были открыты счета в ПАО «Сбербанк России».

Согласно выписке по счетам и вкладам, на счете № имеется остаток денежных средств в размере 7, 98 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 217 650, 99 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 143 038, 75 рублей., на счете № имеется остаток денежных средств в размере 53 185, 66 руб., о чем истец сам указывает в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Исходя из того, что сведений о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО не имеется, а также учитывая, что истек срок принятия наследства, установленный ст. 1154 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадь: 43.6 кв.м., кадастровый №, оставшаяся после смерти ФИО является выморочным имуществом и переходит в собственность муниципального образования, в котором эта квартира расположена - то есть г.о. Электросталь Московской области, которое и должны отвечать перед ПАО Сбербанк по долгам ФИО в пределах и за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из заключения о стоимости имущества № от 11.06.2024, рыночная стоимость объекта недвижимости на 11.06.2024 составляет 3 261 000 руб. От ответчиков доказательств иной рыночной стоимости спорного имущества не представлено, о назначении по делу судебной экспертизы стороны не заявлено.

Учитывая, что наследники отвечают по долгам в пределах перешедшего к ним имущества, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО подлежат удовлетворению, поскольку стоимость наследственного имуществе превышает сумму долга по кредитному договору № от 06.06.2023.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества. Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 261 000 руб., начальная продажная цена должна быть установлена 2 608 800 руб.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность субъектов Российской Федерации или собственность муниципальных образований при рассмотрении судами дел о наследовании от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - выступают их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, полномочия собственника в сфере управления имуществом Российской Федерации возложены на Федеральное агентство по управлению государственным имуществом и его территориальные органы.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств и приведенного правового регулирования, учитывая, что для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется и отсутствие свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей, суд приходит к выводу, что Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) по Московской области является наследником выморочного имущества – денежных средств, принадлежащих ФИО на счетах в ПАО Сбербанк, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) по Московской области подлежит взысканию сумма задолженности ФИО по кредитному договору № от 05.11.2021 в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, то есть в размере 413 883, 38 руб.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд полагает целесообразным распределить суммы взыскания между Территориальным управлением Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) по Московской области и Комитетом имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области, исходя из стоимости перешедшего к ним имущества, отойдя от солидарной ответственности.

Поскольку исковые требования частично удовлетворены в соответствии со ст.98 ГПК РФ и с учетом разъяснений, данный в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) по Московской области в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 12 847 руб., с Комитета имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области – 54 231, 57 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Сбербанк" в лице Среднерусского банка – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2023, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО.

Взыскать с Комитета имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области в пользу ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка за счет наследственного имущества задолженность ФИО по кредитному договору № от 06.06.2023, заключенному между ПАО "Сбербанк России" и ФИО, за период с 07.08.2023 по 01.10.2024 в сумме 2 883 054 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины 54 231, 57 руб., а всего 2 937 286 (два миллиона девятьсот тридцать семь тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью: 43.6 кв.м., с кадастровым номером: 50:46:0020102:182, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 608 800 (два миллиона шестьсот восемь тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) по Московской области за счет казны Российской Федерации, в пользу ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка за счет наследственного имущества задолженность ФИО по кредитному договору № от 06.06.2023, заключенному между ПАО "Сбербанк России" и ФИО, за период с 07.08.2023 по 01.10.2024 в сумме 413 883 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины 12 847 руб., а всего 426 730 (четыреста двадцать шесть тысяч семьсот тридцать) рублей 38 копеек.

Решение суда является основанием для государственной регистрации права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 43.6 кв.м., с кадастровым номерои: 50:46:0020102:182, за Комитетом имущественных отношений Администрации г.о. Электросталь Московской области.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Резяпова Э.Ф.

В окончательной форме решение судом принято 25 февраля 2025 года

Судья: Резяпова Э.Ф.