Решение по делу № 2-317/2025 от 24.02.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 г. г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-317/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (далее – ООО «ЛЕГАТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - ОАО «ВостСибтранскомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор от **.**.**** ***, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 300 000,00 руб., сроком возврата до **.**.**** (п. 2 индивидуальных условий кредитного договора). Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составил 17% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 300 000,00 руб. путем их перечисления на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком путем внесения ежемесячно, не позднее 22 числа каждого месяца на текущий счет заемщика суммы очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

**.**.**** между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ООО «ЛЕГАТ» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту *** (протокол от **.**.**** № РАД-323834), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении Торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от **.**.**** ***(7398) сообщение ***, заключен договор *** уступки прав требования (цессии).

В соответствии с договором ООО «ЛЕГАТ» приобрел у банка права требования к физическим лицам - должникам АО «ВостСибтранскомбанк», в том числе право требования к ФИО1 Права требования к должникам удостоверяются документами, указанными в приложении *** к договору. Согласно п. 1.3. договора, права требования переходят от цедента к цессионарию в день зачисления денежных средств на счет цедента. Согласно п. 1.4. договора, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства по оплате задолженности по кредитному договору. По состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору составляет 554 917,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 228 314,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 100 931,34 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 154 233,82 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 71 437,74 руб.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении заемщика. **.**.**** мировым судьей был вынесен судебный приказ ***. Определением от **.**.**** вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возращений относительно его исполнения.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЛЕГАТ»:

задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 554 917,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 228 314,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 100 931,34 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 154 233,82 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 71 437,74 руб.;

начисленные проценты за пользование кредитом с **.**.**** по день фактического исполнения обязательств, предусмотренные кредитным договором;

неустойку (пени) по кредитному договору *** от **.**.**** по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 750,00 руб.

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и письменные возражения на исковое заявление, в которых просит применить срок исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из письменных материалов дела суд установил, что в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора *** от **.**.****, заключенного между АО «ВостСибтранскомбанк» и ответчиком, ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 300 000,00 руб. (п. 1); дата возврата кредита – **.**.**** (п. 2); процентная ставка с **.**.**** по **.**.**** – 17% годовых (п. 4).

Согласно п. 6 индивидуальных условий количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 48 платежей). Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом начисленных за расчетный период.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 22 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору.

Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения (п. 12).

В п. 14 индивидуальных условий указано на согласие заемщика с общими условиями договора.

Согласно п. 18 индивидуальных условий дата платежа – 22 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.1 общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

На основании п. 3.1 общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора, и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты (п. 3.2).

В соответствии с п. 4.7 общих условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями договора, и предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления банком данного уведомления.

Пунктом 4.9 общих условий кредитного договора предусмотрено, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита, проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Как следует из п. 5.2 общих условий кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные договором. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, установленном договором (п. 5.9).

При оформлении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей, о чем свидетельствуют ее подпись.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** от **.**.****, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 300 000,00 руб., с датой возврата кредита -20.08.2021, процентной ставкой по кредиту 21.08.2017 по 20.08.2021 - 17% годовых. Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспариваются.

Также в судебном заседании установлено, что АО «ВостСибтранскомбанк» свои обязательства по кредитным договорам выполнило в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на его текущий счет, что подтверждается выписками из лицевых счетов ФИО1

В свою очередь ФИО1 приняла на себя обязательства 22 числа каждого месяца вносить платежи по кредиту в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом согласно графику платежей.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнила. Из представленного истцом расчета, следует, что по состоянию на **.**.**** задолженность заемщика по кредитному договору *** от **.**.**** составляет 554 917,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 228 314,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 100 931,34 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита - 154 233,82 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов - 71 437,74 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из решения Арбитражного суда Иркутской области от **.**.**** по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.****, заключенного между АО «ВостСибтранскомбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», (цедент) и ООО «ЛЕГАТ» (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должникам.

Из приложения *** к договору *** от **.**.**** усматривается, что цедент передал, а цессионарий принял, в том числе права требования по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному с ФИО1

Оплата по договору уступки прав требования (цессии) *** от **.**.**** произведена ООО «ЛЕГАТ» по платежному поручению *** от **.**.****.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Такого запрета ни закон, ни кредитный договор не содержат. Более того, пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Доказательств того, что указанный договор уступки прав требования оспорен в установленном законом порядке, суду не представлено и судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец ООО «ЛЕГАТ» является правопреемником АО «ВостСибтранскомбанк» по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному с ФИО1

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, о чем указано в письменных возражениях на исковое заявление, суд установил следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 ГК РФ), а также последствий его пропуска (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 18.12.2007 № 890-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.01.2012 № 241-О-О, от 24.01.2013 № 66-О и др.).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа.

Согласно кредитному договору и графику погашения возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку по кредитному договору <***> от 21.08.2017 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям в соответствии с графиком (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита с указанием конкретных сумм по каждому месяцу), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела о выдаче судебного приказа.

В соответствии с ч. 1 ст. 121 ГПК РФ судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным ст. 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

При этом суд не соглашается в части исчисления срока исковой давности ответчиком, поскольку как следует из копии материалов гражданского дела *** судебного участка № 7 Кировского района Иркутской области, АО «ВостСибтранскомбанк» **.**.****, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 453 722,78 руб. На основании данного заявления **.**.**** мировым судьей выдан судебный приказ, который в связи с поступившими от должника возражениями определением от **.**.**** был отменен.

Принимая во внимание, что исковое заявление подано в Братский районный суд Иркутской области **.**.****, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности следует исчислять с даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа - с **.**.****, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.****, заявленные за период, предшествующий указанной дате - **.**.****, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском по ним срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 21.08.2017подлежат частичному удовлетворению в пределах сроков исковой давности за период с **.**.**** по **.**.****.

Учитывая, что по платежам до **.**.**** срок исковой давности пропущен, исходя из графика платежей, условий кредитного договора, ежемесячные платежи подлежат внесению по 22 число каждого месяца, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему платежа, взысканию подлежат платежи, срок уплаты которых наступил после **.**.****, то есть по графику платежей, начиная с **.**.****. Сумма основного долга на **.**.**** составляет 6 587,96 руб., на **.**.**** - 6 810,13 руб., на **.**.**** - 6 780,88 руб., на **.**.**** - 6 935,86 руб., на **.**.**** - 6 978,39 руб., на **.**.**** - 7 129,75 руб., на **.**.**** - 7 181,53 руб., на **.**.**** - 7 284,94 руб., на **.**.**** - 7 430,68 руб., на **.**.**** - 7 496,63 руб., на **.**.**** – 7 638,68 руб., на **.**.**** - 7 712,93 руб., на **.**.**** - 7 823,54 руб., на **.**.**** - 8 006,13 руб., на **.**.**** - 8 052,10 руб., на **.**.**** - 8 184,09 руб., **.**.**** - 8 286,53 руб., **.**.**** - 8 414,22 руб., **.**.**** - 8 889,30 руб., итого сумма основного долга за период с **.**.**** составляет 141 624,26 руб.

Согласно графику платежей сумма процентов, подлежащих взысканию за период с **.**.**** по **.**.****, составляет 21 192,91 руб. (проценты на **.**.**** составляют 2 068,04 руб., на **.**.**** – 1 845,87 руб., на **.**.**** – 1 875,12 руб., на **.**.**** – 1 720,14 руб., на **.**.**** – 1 677,61 руб., на **.**.**** – 1 526,25 руб., на **.**.**** – 1 474,47 руб., на **.**.**** – 1 371,06 руб., на **.**.**** – 1 225,32 руб., на **.**.**** – 1 159,17 руб., на **.**.**** – 1 017,32 руб., на **.**.**** – 943,07 руб., на **.**.**** – 832,46 руб., на **.**.**** – 649,87 руб., на **.**.**** – 603,90 руб., на **.**.**** – 471,91 руб., **.**.**** – 369,48 руб., **.**.**** – 241,78 руб., **.**.**** – 120,07 руб.).

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов по договору до даты фактического погашения долга, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита в период с **.**.**** по **.**.**** по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 141 624,26 руб.

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7), со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 разъяснено, что, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Пунктом 6.4 общих условий кредитного договора предусмотрено право банка взыскать с заемщика неустойку, предусмотренную ФЗ «О потребительском кредите (займе)», за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере, установленном индивидуальными условиями договора.

В п. 12 индивидуальных условий договора установлено право Банка на взыскание неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как неоднократно разъяснял Конституционный Суд Российской Федерации (определения от 21.12.2000 № 263-О, от 14.03.2001 № 80-О), гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем уполномочил суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера штрафа, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, характер неустоек, отсутствие каких-либо данных о том, что нарушение обязательств со стороны ответчика повлекло негативные последствия для истца, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера неустоек.

Размер подлежащих взысканию неустоек на 24.02.2025, не соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком и подлежит уменьшению: до 10 000,00 руб. – неустойки за несвоевременное использование обязательств по погашению кредита, до 1 000,00 руб. - неустойки за несвоевременную уплату процентов, что не противоречит п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. С 25.02.2025 и по дату фактического возврата суммы основного долга и процентов исходя из условий договора подлежит взысканию неустойка в размере 20% годовых за каждый день просрочки, размер которой суд на основании ст. 333 ГК РФ находит подлежащим уменьшению до размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, но не более 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 750,00 руб., что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****.

Поскольку заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 676,36 руб., в остальной части подлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.****, заключенному между акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1, за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 173 817,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 141 624,26 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 21 192,91 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 10 000,00 руб., штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 1 000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 676,36 руб.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспорт серии ***, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ОГРН <***>, по кредитному договору *** от **.**.****:

проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы основного долга включительно,

неустойку (пени) на сумму задолженности по основному долгу и процентам в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, но не более 20% годовых за каждый день просрочки, с **.**.**** и по дату фактического возврата долга включительно.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** и судебных расходов в большем размере,- отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Громова

Дата изготовления мотивированного решения: 10.03.2025.