Решение по делу № 2-1587/2025 от 24.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1587/2025 (УИД: 37RS0012-01-2025-003537-02)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Чистяковой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Б.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика Б.В.В. задолженность по кредитному договору № № от 27 ноября 2023 года в размере 2 466 998 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 301 923 рубля 37 копеек, начисленные проценты в размере 152 890 рублей 43 копейки, штрафы и неустойки в размере 12 184 рубля 32 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Multivan, VIN: №, тип ТС – легковой, 2015 года выпуска, цвет кузова - серебристый, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 240 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 59 669 рублей 98 копеек.

Требования мотивированы тем, что 27 ноября 2023 года между АО «Альфа-Банк» и Б.В.В. заключено соглашение о кредитовании и залоге № №, по условиям которого Банк предоставил Б.В.В. путем зачисления на открытый счет кредит на покупку автомобиля в размере 2 549 631 рубль 92 копейки под 23,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. В обеспечение исполнения обязательств по договору, Б.В.В. передал Банку в залог автомобиль марки Volkswagen Multivan, 2015 года выпуска VIN: №, в подтверждение чего имеется регистрация залога – уведомление о возникновении залога движимого имущества №г. Б.В.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в общем размере 2 466 998 рублей 12 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Истец также полагает, что задолженность может быть погашена за счет реализации заложенного ответчиком имущества в виде автомобиля марки Volkswagen Multivan, 2015 года выпуска VIN: №, с установлением начальной продажной стоимости согласно условиям договора.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Б.В.В. в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, учитывая указанные обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, ввиду отсутствия возражений со стороны представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Судом установлено, что 27 ноября 2023 года между Банком и Б.В.В. заключен договор автокредитования № путем подписания последним простой электронной подписью, что подтверждается историей генерации, отправки и использования кодов подписания, а также отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения потребительского кредита (л.д. 14-17, 18-23).

Данный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями договора автокредитования, предусматривающего открытие и кредитование счета кредитной карты АО «Альфа-Банк» посредством электронного взаимодействия путем введения заемщиком одноразового пароля, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в системе банка (л.д. 18-23).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий сумма кредита составляет 2 549 631 рубль 92 копейки; кредитный договор действует с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или его расторжения по инициативе Банка при нарушении заемщиком своих обязательств; процентная ставка по договору составляет 23,50% годовых; количество платежей 60, которые уплачиваются ежемесячно согласно Графику платежей.

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно на оплату автомобиля марки Volkswagen Multivan, 2015 года выпуска, VIN: №, стоимостью 2 470 000 рублей (в том числе дополнительного оборудования), сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

Согласно п. 3.6 Общих условий проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета автокредитования и зачисления суммы процентов на счет Банка.

В силу п. 3.8. Общих условий заемщик обязан обеспечить на текущем счете автокредитования наличие суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа, до 23-00 московского времени даты каждого платежа в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 2 549 631 рубль 92 копейки на текущий кредитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № за период с 01 января 2012 года по 21 марта 2025 года (л.д. 12-13).

Таким образом, сторонами договора были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении автокредитного договора на указанных выше условиях, подписав который заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные условиями автокредитного договора № от 27 ноября 2023 года.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 3.13 Общих условий в случае нарушения обязательств заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий, при этом проценты на просроченную задолженность не начисляются. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности по дату фактического погашения такой задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий за нарушение обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В тоже время в судебном заседании установлено, что заемщик Б.В.В. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнил, допустил нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного истцом расчету (л.д. 9) задолженность ответчика по кредитному договору № от 27 ноября 2023 года составляет в общем размере 2 466 998 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 301 923 рубля 37 копеек, начисленные проценты в размере 152 890 рублей 43 копейки, штрафы и неустойки в размере 12 184 рубля 32 копейки.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору Б.В.В. на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что Б.В.В. в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил надлежащим образом, допустив просрочку погашения задолженности. Доказательств отсутствия у Б.В.В. задолженности по спорному кредитному договору суду не представлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Б.В.В. возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по кредитному договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем заявленные АО «Альфа-Банк» требования о взыскании с Б.В.В. задолженности по кредитному договору № от 27 ноября 2023 года являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном иске размере.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Пунктом 4 ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, уловленном законодательством о нотариате.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества:

б) наименование, дата заключения и помер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Согласно п.п. 10, 11 Индивидуальных условий исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля марки Volkswagen Multivan, VIN: №, 2015 года выпуска, залоговая стоимость которого составляет 2 470 000 рублей.

Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 28 ноября 2023 года (л.д. 27-28).

В соответствии с карточкой учета транспортного средства Б.В.В. с 01 декабря 2023 года до настоящего времени является собственником транспортного средства марки Volkswagen Multivan, VIN: №, 2015 года выпуска (л.д. 52).

Поскольку требования Банка о погашении имеющейся у Б.В.В. задолженности по кредитному договору до настоящего времени им не исполнены, имеющаяся у ответчика перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Volkswagen Multivan, VIN: №, 2015 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ответчику Б.В.В., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества при реализации его путем продажи с публичных торгов ранее была предусмотрена Законом от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В соответствии с ч. 3 ст. 78 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 названного Федерального закона от начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Поскольку федеральным законом не регламентирована обязанность суда в решении установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества при его реализации на публичных торгах, суд полагает, что требование об установлении начальной продажной цены транспортного средства заявлено излишне.

При подаче настоящего искового заявления в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 59 669 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 24 марта 2025 года и № от 01 августа 2025 года (л.д. 7, 8).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 669 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Б.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Б.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 27 ноября 2023 года в размере 2 466 998 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 2 301 923 рубля 37 копеек, начисленные проценты в размере 152 890 рублей 43 копейки, штрафы и неустойки в размере 12 184 рубля 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 59 669 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Multivan, VIN: №, тип транспортного средства – легковой, 2015 года выпуска, цвет кузова – серебристый, принадлежащий на праве собственности Б.В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес> (паспорт №), путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 24 сентября 2025 года.

Копия верна

Судья Каташова А.М.