Решение по делу № 2-К156/2025 от 29.07.2025 | Лискинский районный суд (Воронежская область)

Дело № 2- К 156/2025

УИД 36RS0020-02-2025-000138-50

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 29 июля 2025 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обосновывая свои требования следующим.

22 апреля 2023 года между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 210 000,00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику Банком ежемесячно направлялись счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора.

16.02.2025 года Банк расторг договор, направив в адрес ответчика Заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность за период с 13.09.2024 года по 16.02.2025 года в течение 30 дней с даты формирования Заключительного счета. Однако ответчик мер по погашению задолженности, указанной в Заключительном счете, в установленные сроки не предпринял. С даты формирования Заключительного счета Банк дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял.

Сумма задолженности ответчика за период с 13.09.2024 года по 16.02.2025 года включительно составила 243 845,12 рублей, из которых:

основной долг в размере 205 179,56 рублей;

проценты в размере 34 511,01 рублей;

иные платежи и штрафы в размере 4 154,55 рублей.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №6 в Лискинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору. 21.04.2025 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 323, 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 13.09.2024 года по 16.02.2025 года включительно в сумме 243 845,12 рублей и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 8 315,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности, и ответчик, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного заседания, не явились, каждый письменно заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон и их представителей.

В представленных до начала судебного заседания возражениях ответчик ФИО1 выразил несогласие с иском, ссылаясь на то, что им в полном объеме исполнены обязательства перед истцом, вытекающие из договора кредитной карты от 22 апреля 2023 года №0085557522, о чем Банк выдал ему документальное подтверждение: справку о задолженности, в соответствии с которой по состоянию на 15.06.2025 года его задолженность по договору составляет 0,00 рублей, и справку о расторжении договора от 18.06.2025 года, согласно которой договор расторгнут (закрыт), лимит аннулирован, задолженность отсутствует, финансовых претензий Банк к нему не имеет.

Просил оставить исковые требования без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 22 апреля 2023 года между АО «ТБанк» (акционерным обществом) (кредитором) и ответчиком ФИО1 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента был заключен договор кредитной карты №№ лимитом задолженности 210 000,00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карта ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (л.д. 8-20).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих Условий кредитования, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (л.д. 13 об.).

Банком в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору, денежные средства были зачислены ответчику на счет, кредитная карта была активирована.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (пункт 3.3 Общих условий).

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении – Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (пункт 3.4 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (пункт 3.5 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункт 3.7 Общих условий).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (пункт 3.8 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, клиент обязан погасить всю задолженность по Заключительному требованию в срок, указанный в Заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования (л.д. 12).

Согласно пункту 5.2 Общих условий после расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (л.д. 13 об.).

Ответчик был проинформирован о предмете и условиях заключенного договора, в том числе о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении – Анкете ( л.д. 18).

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Подпись ответчика ФИО1 в Заявлении - Анкете доказывает факт ознакомления его со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Тарифах, Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условиях кредитования.

С учетом изложенного, руководствуясь положениями статей 420, 432, 433, 438, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении - Анкете, Общих Условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общих условиях кредитования и Тарифах Банка.

Банком в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору путем зачисления денежных средств на счет кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 21-23).

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 неоднократно допускал просрочку по внесению обязательного платежа, чем нарушал условия договора. Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила по состоянию на 16.02.2025 года 243 845,12 рублей, из которых:

- основной долг - 205 179,56 рублей;

- проценты – 34 511,01 рублей;

- иные платы и штрафы - 4 154,55 рублей.

16.02.2025 года истцом был сформирован и направлен в адрес заемщика ФИО1 Заключительный счет, в котором ответчик был проинформирован о расторжении договора и востребовании всей суммы задолженности в течение тридцати календарных дней с даты формирования Заключительного счета (л.д.5).

В установленный в Заключительном счете срок ответчиком требования о погашении задолженности исполнены не были.

Данное обстоятельства послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка №6 в Лискинском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору. 21.04.2025 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору, который был отменен на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения (л.д. 6).

В силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с положениями статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1).

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части (пункт 2).

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены выданные ему истцом справка о задолженности от 15.06.2025 года №№ в соответствии с которой по состоянию на 15.06.2025 года его задолженность по договору составляет 0,00 рублей, в том числе: по основному долгу – 0,00 рублей; по процентам – 0,00 рублей; и справка о расторжении договора от 18.06.2025 года № из которой следует, что договор кредитной карты от 22 апреля 2023 года №, расторгнут (закрыт), лимит аннулирован, задолженность по нему отсутствует, финансовых претензий Банк к ответчику не имеет ( л.д. 55, 56).

В материалах дела также содержится квитанция о переводе денежных средств, согласно которой ФИО1 15.06.2025 года внес в «ТБанк» 239 945,12 рублей, со счета карты произведено списание денежных средств в сумме 244 744,02 рублей ( л.д. 67).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 10 Постановления от 31 октября 1995 года № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации) суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Право сторон на реализацию возможностей по представлению доказательств в равных условиях нарушено не было.

Ответчиком ФИО1 представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, позволяющие сделать вывод о надлежащем исполнении обязательств перед истцом, что влечет их прекращение.

В связи с изложенным оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 309, 310, 315, 408, 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 08 августа 2025 года.