Решение по делу № 2-2842/2023 от 22.12.2023

Дело №2-2842/2023

УИД 13RS0024-01-2023-002141-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 декабря 2023 г. г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи - Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Ярковой И.С.,

с участием в деле:

истца – Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: №, ОГРН: №),

ответчика – ФИО1 <данные изъяты>

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №2188433290 от 19 декабря 2013 г. на сумму 287445,00 руб. в том числе: 251000,00 руб. – сумма к выдаче; 36445,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287445,00 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 9272,98 руб., с 18 января 2014 г. составила 9272,98 руб.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 21 сентября 2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21 октября 2014 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22 августа 2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 523751,06 руб., из которых: сумма основного долга – 276281,53 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 32604,83 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199480,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15383,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 15, 309, 310,408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2188433290 от 19 декабря 2013 г. в размере 523751,06 руб., из которых: сумма основного долга – 276281,53 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 32604,83 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199480,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15383,90 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8437,51 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 01 декабря 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. При этом от представителя истца ФИО3 поступило заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и применении сроков исковой давности.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явилось, о дате и месте судебного заседания извещено надлежаще и своевременно.

Участники процесса, помимо направления извещения о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: https://leninsky.mor.sudrf.ru в соответствие с требованиями части 7 статьи 113 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

На основании частей третьей, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит заявленные исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1статьи 819ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 161 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Судом установлено и это следует из материалов дела, что 19 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2188433290. Сумма кредита составляет 287445,00 руб., из которой: 251000,00 руб. - сумма к выдаче/к перечислению, 36445,00 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Количество процентных периодов - 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 08 января 2014 г., размер ежемесячного платежа – 9272,98 руб. (л.д. 9).

Согласно п. 3 Общих Условий договора, срок кредита – это период времени от Даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

Заемщик был ознакомлен и согласился со всеми условиями договора, и обязался неукоснительно соблюдать условия договора.

Согласно статье 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Таким образом, установлено, что между сторонами был заключен договор присоединения.

В соответствии со статьей 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статьи 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 310 ГК Российской Федерации).

19 декабря 2013 года ФИО1 представлены кредитный денежные средства в размере 251000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 19 декабря 2013 г. по 13 сентября 2023 г., таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнил не в полном объеме, что подтверждается расчётом задолженности.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору №2188433290 от 19 декабря 2013 г. на дату 22 августа 2023 года составляет 523751,06 руб., из которых: сумма основного долга – 276281,53 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 32604,83 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199480,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15383,90 руб.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Периодичность внесения платежей по кредитному договору №2188433290 от 19 декабря 2013 г., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, определена условиями кредитного договора, согласно которым кредит предоставлен на срок 60 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 08 января 2014 г., размер ежемесячного платежа – 9272,98 руб. (л.д. 9).

Согласно графику платежей, датой первого ежемесячного платежа является 18 января 2014 года, дата последнего платежа – 23 ноября 2018 года.

Таким образом, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами с 18 января 2014 г. до 23 ноября 2018 г., срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период, и истекает 19 января 2017 г. по первому платежу, и 24 ноября 2021 г. – по последнему.

Исковое заявление поступило в суд 28 сентября 2023 года, следовательно, срок искового давности по последнему платежу от 23 ноября 2018 г. истек.

Кроме того, согласно выписке по счету за период с 19 декабря 2013 г. по 13 сентября 2023 г., последний платеж по кредиту произведен ответчиком 21 ноября 2014 г. в размере 300,00 руб., следовательно, срок исковой давности по данному платежу также истек 21 ноября 2017 года.

Учитывая изложенное, исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежит удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности для защиты нарушенных прав.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8437,51 рублей на основании платежного поручения№4219 от 20 сентября 2023 г. (л.д. 5).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8437,51 рублей подлежат отнесению на истца.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.В. Куликова

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2023 года.

Судья И.В. Куликова