Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

24 октября 2022 года город Ефремов Тульская область

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Гришина И.В.,

при секретаре Прониной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1169/2022 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.02.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер: F0TDRC20S20022511160. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения: ежемесячных платежей не позднее 25 – го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является ФИО1.

Кредитные обязательства по кредитному соглашению в полном объеме не исполнены, размер неисполненных обязательств составляют 84282,59 руб., из которых: основной долг – 69180,20 руб.; проценты – 114228,61 руб., штрафы и неустойки – 873,78 руб., в подтверждении чего представлен расчет задолженности.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S2002251116 от 25.02.2020 в размере 84282,59 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2728,48 руб.

Определением суда от 04.10.2022 ненадлежащий ответчик ФИО1 заменена надлежащим – ФИО3.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание, о дате и времени которого извещена судом надлежащим образом, не явилась, о причине неявки не сообщила. ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, сообщила, что с нее ранее была взыскана задолженность по кредиту в АО «Альфа-Банк» после смерти ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихсся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.02.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер: F0TDRC20S20022511160. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с требованиями ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения: ежемесячных платежей не позднее 25 – го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Как указывает истец и следует из расчета задолженности, платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 84282,59 руб., из которых: основной долг – 69180,20 руб.; проценты – 114228,61 руб., штрафы и неустойки – 873,78 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора на предоставление возобновляемой кредитной линии и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно свидетельству смерти от 16.12.2020 ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как установлено судом, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 к нотариусу Каменского нотариального округа Тульской области ФИО5 с заявлением о принятии наследства 16.07.2021 обратилась сестра ФИО2 – ФИО3, в связи с чем было оформлено наследственное дело № 21/2021, при этом ей 16.07.2021 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 3230 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>; 1/6 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (том 1, л.д. 111-124).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что поскольку ФИО3 является единственным наследником умершего ФИО2, приняла наследство, то она в порядке универсального правопреемства унаследовала как имущество, так и долги ФИО2, и должна нести ответственность перед истцом по выплате кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ней имущества на момент открытия наследства.

Из буквального толкования положения ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из ответа филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тульской области от 04.04.2022 следует, что сведения о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимого имущества по состоянию на 11.12.2020 отсутствуют.

По сообщению Отделения № 8 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тульской области по состоянию на 11.12.2020 за ФИО2 транспортные средства зарегистрированы не были.

По данным УФНС России по Тульской области от 14.09.2022 в информационных ресурсах налоговых органах отсутствует информация о владении ФИО2 каким-либо движимым и недвижимым имуществом на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, при этом представлены сведения об открытых банковских счетах в АО «Альфа-Банк» и ПАО Сбербанк.

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» остаток денежных средств на счетах ФИО2 по состоянию на 11.12.2020 составил: по счету № 40817810405840206753 – 295,95 руб., по счету № 40817810806220061625 – 0 руб., по счету № 40817810806330073299 – 465,25 руб.

Из выписки по счету № 40817810238043948964, представленной ПАО Сбербанк, следует, что у ФИО2 на момент смерти остаток денежных средств составил 609,05 руб.

Согласно отчету № 042-Н от 30.05.2022, составленному ООО «Эксперт НВ», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составила 734 022,00 руб., рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 3230 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составила 183 506,00 руб.

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, поскольку оно выполнено компетентным лицом, соответствует нормативным требованиям к заключениям по оценке недвижимости, рыночная стоимость недвижимого имущества определена на момент открытия наследства (11.12.2020).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить рыночную стоимость наследственного имущества, исходя из данных отчета № 042-Н от 30.05.2020, представленного ООО «Эксперт НВ», в размере 91 753 руб. (183 506 руб.:2) за 1/2 долю в праве на земельный участок и 122 337 руб. (734 022 руб.:6) за 1/6 долю в праве на квартиру.

Таким образом, общий размер стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2 составляет 215460,25 руб. (122 337 + 91753+295,95+465,25+609,05).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, определяя размер ответственности ФИО3 по долгам наследодателя ФИО2, суд считает необходимым учесть, что решением Ефремовского межрайонного суда Тульской области от 14.06.2022, вступившим в законную силу 20.07.2022, с ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по заключенному ФИО2 соглашению о кредитовании № PILPAQOXEE2002251228 от 25.02.2020 в размере 214 090 руб., решением Ефремовского межрайонного суда Тульской области от 21.10.2022 с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № 8604 взыскана задолженность по заключенному ФИО2 эмиссионному контракту № 0268-P-499033937 от 13.12.2011 в размере 1370,25 руб., поскольку данные требования кредитных организаций удовлетворены за счет наследственного имущества ФИО2

Учитывая размер имевшейся у ФИО2 задолженности по рассматриваемому кредитному соглашению перед АО «Альфа-Банк» в сумме 84282,59 руб., размер ранее удовлетворенных за счет наследственного имущества требований кредиторов АО «Альфа-Банк» в сумме 214 090 руб. и ПАО "Сбербанк" в сумме 1370,25 руб., суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных по данному делу исковых требований АО «Альфа-Банк» не имеется, так как заявленные требования превышают лимит ответственности наследника по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований не подлежат взысканию в пользу истца и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 октября 2022 года.