2-272/2023 (2-4805/2022)
61RS0005-01-2022-007205-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года г. Ростов-на-Дону
Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Гелета А.А.,
при секретаре Гутоевой И.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ... г..
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере № руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев.
Просроченная задолженность по неразрешенному овердрафту возникла ... г.. Просроченная задолженность по процентам возникла ... г.. По состоянию на ... г. общая задолженность по кредитному договору составляет № руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере № рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения от ... г., которые приобщены к материалам дела, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ... г..
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере № руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев.
Как следует из пояснений представителя истца от ... г. на основании Общих условий п. 3.11 Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 условий.
... г. размер лимита по кредиту был уменьшен на № руб., в связи с чем остаток по карте составил № руб. Однако ... г. ответчик ФИО1 совершила операцию по карте (покупку) на сумму № руб., сверх предоставленного лимита, в связи с чем образовалась задолженность по неразрешенному овердрафту в размере № руб., что подтверждается выпиской по счету.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывал на то, что у ответчика имеется задолженность по оплате долга по кредитному договору № по состоянию на ... г. № руб., неразрешенный овердрафт № руб., проценты по неразрешенному овердрафту № руб.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Правовые особенности овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Таким образом, условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) должно быть предусмотрено в договоре банковского счета.
Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации дата, N 266-П.
Согласно пункту 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Согласно положениям данных норм права банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.
Клиенту овердрафт предоставляется в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций, что предполагает осведомленность клиента об отсутствии у него денежных средств на счете и намерение осуществить платеж с привлечением банковских средств.
Как следует из материалов дела, и заявлено истцомм, банк уменьшил ... г. размер лимита по кредиту на № руб., в связи с чем остаток по карте составил № руб. Однако ... г. ответчик ФИО1 совершила операцию по карте (покупку) на сумму № руб., сверх предоставленного лимита, в связи с чем образовалась задолженность в размере № руб., которую расценил как неразрешенный овердрафт.
Согласно имеющейся в материалах дела справки ПАО «Совкомбанк» от ... г. выданной ответчику ФИО1 по состоянию на ... г. по договору № кредит в ПАО «Совкомбанк» предоставлен не был, задолженность перед банком отсутствует.
Ответчик просила суд применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. ст. 203, 207 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядка, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 (ред. от дата) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
При рассмотрении дела установлено, что операции по счету, связанные с превышением лимита овердрафта произведены ... г..
... г. (штамп почтового отправления) в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка N 5 Октябрьского судебного района <...> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в размере № руб. по кредитному договору № от ... г.. Вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» судебный приказ от ... г. отменен определением мирового судьи судебного участка N 5 Октябрьского судебного района <...> от ... г..
Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, срок исковой давности по заявленным ПАО «Совкомбанк» требованиям продлился на шесть месяцев, начиная с ... г. по ... г..
ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону 16.11.2022 года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом в данном случае пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 суммы задолженности. При этом ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом в ходе рассмотрения дела не заявлялось, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований в полном объеме.
Учитывая вышеизложенное, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме изготовлено 12.01.2023 года.
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...