К делу <...>

УИД: 23RS0<...>-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«07» ноября 2022 года <...>

Армавирский городской суд <...> в составе:

Председательствующего - судьи Черминского Д.И.,

при секретаре Выходцевой К.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «БВ» Правёж» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № SP-5129-8595 от 29.12.2018, за период <..> по <..> в размере 64 183 руб. 56 коп., из них: сумма основного долга в размере 15 000 руб., сумма процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб. 74 коп., сумма пени в размере 4 183 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 125 руб. 50 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ФИО1 и ООО МКК «Ферратум Раша» заключен договор займа № SP-5129-8595 от <..>, согласно которому, взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 15 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 730 % годовых, в срок до <..>, включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет. Ответчик выполнил запрос к ресурсу ООО МКК «Ферратум Раша» по адресу: https://www.ferratum.ru/ с целью регистрации «Личного кабинета» заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона <***> был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской. Данный код был введен в соответствующем поле на интернет странице «Личного кабинета». Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организацией по системе СМЭВ, вышеуказанная упрощенная идентификация была успешно проведена, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации. В процессе данной идентификации ответчику также был направлен уникальный цифровой код на номер его телефона, который был им подтвержден. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от <..> №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Кроме того, пользователь привязал банковскую карту в своем «Личном кабинете», указав зарезервированную проверочную сумму в размере 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законном № 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ. Денежные средства в размере 15 000 руб. были переведены на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции <...>. Указанный порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от <..> № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Однако, до настоящего времени задолженность по договору займа не погашена, по договору образовалась задолженность в размере 64 183 руб. 56 коп., из них: сумма основного долга в размере 15 000 руб., сумма процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб., сумма пени в размере 4 183 руб. 56 коп. <..> банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «БВ» Правёж» на основании договора уступки прав требования <...>. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, ООО «БВ» Правёж» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В судебное заседание представитель истца ООО «БВ» Правёж» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ходатайствовала о применении срока исковой давности, в связи с тем, что кредитный договор был заключен еще <..>.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий, в силу ст.808 ГК РФ, может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ч.3 ст.812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от <..> <...>-Ф3 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от <..> №63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО1 и ООО МКК «Ферратум Раша» заключен договор займа № <...> от <..>, согласно которому, взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 15 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 730 % годовых, в срок до <..>.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет.

Ответчик выполнил запрос к ресурсу ООО МКК «Ферратум Раша» по адресу: https://www.ferratum.ru/ с целью регистрации «Личного кабинета» заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона +7 (<...>01 был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской. Данный код был введен в соответствующем поле на интернет странице «Личного кабинета».

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организацией по системе СМЭВ, вышеуказанная упрощенная идентификация была успешно проведена, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации.

В процессе данной идентификации ответчику также был направлен уникальный цифровой код на номер его телефона, который был им подтвержден. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от <..> №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Кроме того, пользователь привязал банковскую карту в своем «Личном кабинете», указав зарезервированную проверочную сумму в размере 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законном №115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ.

Денежные средства в размере 15 000 руб. были переведены на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции <...>. Указанный порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от <..> №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно представленному стороной истца расчету, сумма долга по договору займа составила сумму в размере 64 183 руб. 56 коп., из них: сумма основного долга в размере 15 000 руб., сумма процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 45 000 руб. 74 коп., сумма пени в размере 4 183 руб. 56 коп.

Таким образом, указанный договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам ст.ст.67, 71 ГПК РФ.

На основании договора уступки прав (требований) <...> от <..>, ООО МКК «Ферратум Раша» уступил свое право требования по кредитному договору № SP-5129-8595 от <..>, заключенному с ФИО1 истцу ООО «БВ» Правеж».

За период с <..>, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору согласно акту приема-передачи прав требования <...> от <..>, справке о размере задолженности составляла сумму в размере 64 183 руб. 56 коп.

В адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в течение 10 дней, которое осталось без ответа, указанная сумма задолженности ответчиком не погашена.

Судом бесспорно установлено, что после перехода к истцу права требования, погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

Условия договора цессии не противоречат действующему законодательству, не ущемляют права потребителя, и уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В данном случае, согласно ст.383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Право банка уступить (передать) полностью или частично свои права и требования как кредитора по договору третьему лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, в том числе не кредитной организации, с последующим уведомлением клиента об этом факте.

В соответствии с требованиями закона, при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.ст.384, 386 ГК РФ), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его обоснованным, поскольку он согласуется с письменными материалами дела, последователен, основан на условиях договора.

В силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ООО «БВ» Правёж» обратилось к мировому судье судебного участка <...> <...> края с заявлением на выдачу судебного приказа. Судебный приказ был вынесен <..>, однако, определением мирового судьи от <..> судебный приказ был отменен.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Суд не находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по повременным платежам по договору кредитной карты № SP-5129-8595 от <..> и отказывает в удовлетворении данного ходатайства по указанному основанию ввиду нижеследующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ), исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы, под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как следует из п. 1. Индивидуальных условий договора, срок кредита составил 12 месяцев. Срок окончательного исполнения обязательств по кредитному договору № SP-5129-8595 от <..> наступил — <..>. Таким образом, исчисление срока исковой давности по всем заявленным исковым требованиям следует производить с <..>.

В подтверждении каких-либо оплат ответчиком ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № SP-5129-8595 от <..> в судебное заседание не представлено.

Истец за судебной защитой обратился к мировому судье судебного участка <...> <...> края в мае 2021 года. <..> мировым судьей судебного участка <...> <...> края был вынесен судебный приказ <...> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Бюро взыскания «Правёж» задолженности по договору микрозайма.

Срок исковой давности перестает течь в момент обращения за судебной защитой, в частности при обращении в мировой суд за выдачей судебного приказа.

Так в силу п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от <..> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Здесь же стоит отметить, что отменен судебный приказ мировым судьей судебного участка <...> <...> края был только лишь <..>.

Следовательно, срок исковой давности перестал течь в период с <..> по <..>.

Повторно истец обратился в суд общей юрисдикции <..>, когда истец направил иск в Армавирский городской суд <...> и было заведено гражданское дело <...>.

Соответственно с даты очередного обращения в суд (<..>) срок давности перестал течь.

Вследствие вышеперечисленного, истцом не пропущен срок исковой давности, о котором было заявлено ответчиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятых на себя договорных обязательств, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком по делу не представлено каких-либо достоверных доказательств об уплате суммы долга по кредитному договору № SP-5129-8595 от <..> в размере 64 183 руб. 56 коп., суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам и взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ « Правёж» задолженность по кредитному договору № <...> в сумме 64 183 руб. 56 коп

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 125 руб. 50 коп.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, <..> года рождения, уроженки <...>, зарегистрированной по адресу: <...> пользу общества с ограниченной ответственностью «БВ» Правёж» денежные средства в сумме 64 183 (шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят три) руб. 56 коп., из которых: 15 000 (пятнадцать тысяч) руб. – сумма основного долга; 45 000 (сорок пять тысяч) руб. – сумма процентов за пользование заемными денежными средствами; 4 183 (четыре тысячи сто восемьдесят три) руб. 56 коп. – сумма пени; 2 125 (две тысячи сто двадцать пять) руб. 50 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать сумму в размере 66 309 (шестьдесят шесть тысяч триста девять) руб. 06 коп.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <..>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок, с момента изготовления мотивированной части в <...>вой суд через Армавирский городской суд.

Решение вступило в законную силу 10.12.2022 судья подпись Черминский Д.И.