Дело № 2-348/2022
УИД 42RS0027-01-2022-000496-09
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Яхонтовой Е.А.,
при секретаре: Алымовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. ТяжинскийТяжинского района Кемеровской области 18ноября2022 года
гражданское дело по исковому заявлениюПАО Сбербанк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с негов свою пользу задолженность по счёту банковской карты № по состоянию на 16.06.2022 в размере 128 736,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 109 701,84 рубля, просроченные проценты – 19 034,38 рубля, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 774,72 рубля.
Свои требования истец обосновывает тем, что между ПАО Сбербанк (далее - банк) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от 10.02.2020. На основании его заявления ему была выдана кредитная карта, для отражения операций по карте, открыт счет №.
В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.
В соответствии с п. 1.1. Условий, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее - договор) являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными условиями, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги.
Таким образом, между банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с разделом 5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.
В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых от суммы кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36 % годовых.
В настоящее время задолженность не погашена.
По состоянию на 16.06.2022 задолженность заемщика по банковской карте ПАО Сбербанк составляет128 736,22рубля, в том числе:
- просроченный основной долг – 109 701,84 рубля;
- просроченные проценты – 19 034,38 рубля.
В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО2 По данным истца его наследником является ответчик ФИО1
Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судебное извещение, направленное судом по адресу его регистрации: <адрес>, не получил, почтовое отправление возвращено в суд за истечением срока хранения. Иной адрес суду не известен.
Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика ФИО1, суд считает его уведомленным о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания.
На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк усматривается, что 10.02.2020 между истцом и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты. Данный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора с первоначальным разрешённым лимитом 110 000 рублей под 23,9 % годовых, а так же элементы договора банковского счёта. Договор заключен посредством акцепта условий договора путём подписания заявления на открытие счета и выдачу банковской карты ОАО «Сбербанк России» VisaCreditMomentum. Согласно п.14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Кредит ответчику предоставлен с использованием банковской кредитной карты, предназначенной для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией, в пределах установленного лимита 110 000 рублей (л.д.23, л.д.24 – 25).
В соответствии с п.2 ст.433 Гражданского кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из информации о движении основного долга (приложение №1 к расчету задолженности) следует, что ФИО2 воспользовался кредитными средствами (л.д.7 об. – 9).
При таких обстоятельствах условие о передаче заемщику суммы кредита суд считает выполненным, а договор - заключенным.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Однако обязательства заёмщиком надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на 16.06.2022 задолженность по основному долгу и по начисленным процентам за пользование кредитом, в полном объёме не возвращена, что следует из расчета задолженности и не оспорено ответчиком.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Органом ЗАГС Тяжинского района Кузбасса (л.д.12).
Из ответа от 17.10.2022 на запрос суда следует, что ФИО2 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д.59).
Согласно ответу ПАО Сбербанк от 18.10.2022 на запрос суда, договор страхования в отношении ФИО2 при заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты не заключался.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В силу п. 1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно данной правовой норме смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (долги).
Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с п.1 ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствие с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из чего следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом бремя доказывания наличия наследственного имущества, принятия ответчиком наследственного имущества, его перечня и рыночной стоимости на момент открытия наследства, лежит на истце.
Согласно п.1 ст.1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Из ответа Органа ЗАГС Тяжинского района Кузбасса от 15.08.2022 на запрос суда следует, что близкими родственниками ФИО2 являются: сын – ФИО1, дочь – ФИО3 (л.д.42 – 43).
Согласно извещению о получении сведений из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты на наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №(л.д.26).
Из ответа нотариуса Тяжинского нотариального округа Кемеровской области от 02.09.2022 №825 следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследство принял и получил свидетельство о праве на наследство сын – ФИО1, дочь – ФИО5 от принятия наследства отказалась. В состав наследственного имущества входят: земельный участок кадастровой стоимостью 92 022,77 рублей, с жилым домом кадастровой стоимостью 417 746,95 рублей, расположенные по адресу:<адрес> автомобиль ВАЗ 21074 рыночной стоимостью 30 000 рублей (л.д.48).
В соответствии с выпиской из ЕГРН № № от 11.08.2022 о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, за умершим ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> <адрес>(л.д.33).
Из ответа РЭГ ОГИБДД Отделения МВД России по Тяжинскому муниципальному округу от 12.08.2022 №8579 следует, что за ФИО2 на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль марки ВАЗ-21074, 2005 года выпуска, №; с 04.06.2022 и по настоящее время указанный автомобиль зарегистрирован за ФИО1 (л.д.39 – 41).
Истцом суду не представлено доказательств рыночной стоимости земельного участка и жилого дома. Вместе с тем данное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Согласно ч.5 ст.393 Гражданского кодекса РФ размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.
В ходе рассмотрения дела ни истец, ни ответчик не оспорили, что рыночная стоимость земельных участков и жилого дома на момент открытия наследства соответствует их кадастровой стоимости.
При таких обстоятельствах, на момент открытия наследства суд применяет в качестве рыночной стоимости кадастровую стоимость земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, и определяет их рыночную стоимость соответственно в размере 92 022,77 рубля,417 746,95 рубля.
На основании изложенного судом установлен состав наследственного имущества и его рыночная стоимость на момент открытия наследства после смертиФИО2
Поскольку ответчик ФИО1 после смерти ФИО2 принял наследство в виде указанных земельного участка, жилого дома и автомобиля, он должен отвечать по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, в пределах рыночной стоимости перешедшего к немунаследственного имущества.
По состоянию на 16.06.2022 задолженность ответчика по счету № банковской карты составляет 128 736,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 109 701,84 рубля, просроченные проценты – 19 034,38 рубля.
Расчёт задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком не оспаривается, а потому задолженность по кредитному договору в размере 128 736,22 рублей по состоянию на 16.06.2022 суд считает установленнойи подлежащей взысканию с ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из цены иска, размер государственной пошлины составит 3 774,72рубля. Истец оплатил государственную пошлину в указанном размере, что подтверждается копией платёжного поручения от 20.07.2022 (л.д.11).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3 774,72 рубля подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по счёту № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 16.06.2022 в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему после смерти ФИО2, в размере 128 736 (сто двадцать восемь тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 109 701,84 рубля, просроченные проценты – 19 034,38 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 774 (три тысячи семьсот семьдесят четыре) рубля 72 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий подпись Е.А. Яхонтова
Мотивированное решение составлено 18.11.2022.