РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 октября 2022 года г.Рязань
Московский районный суд г.Рязани в составе:
председательствующего - судьи Бородиной С.В.,
при секретаре Давыдовой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-2219/2022 (УИД 62RS0002-01-2022-002585-96) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1833768 рублей 72 копейки на срок № месяца с уплатой № % годовых.
В соответствии с п.10 кредитного договора и п.5.2 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, цвет белый, № года выпуска, VIN №.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере №% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более № календарных дней в течение последних № календарных дней.
Поскольку заемщиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, ему было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.
Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1628063 рубля 80 копеек, из которых: 1604792 рубля 76 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15344 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 1878 рублей 88 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2184 рубля 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 906 рублей 60 копеек – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии.
На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просило суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1628063 рубля 80 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 22340 рублей 32 копейки; и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, цвет белый, № года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1203236 рублей 70 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства путем направления судебной повестки через почтового оператора «Почта России», а также путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», однако в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивших представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО1
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.
Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст.330, 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1833768 рублей 72 копейки на срок № месяца с уплатой № % годовых.
В соответствии с п.10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, цвет белый, № года выпуска, VIN №.
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет заемщика.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере №% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более № календарных дней в течение последних № календарных дней.
Поскольку заемщиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, ему было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: копией анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, копией заявления о предоставлении потребительского кредита, копией заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, копией заявления на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, копией заявления на включение в Программу добровольного страхования, копией индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Тарифом комиссионного вознаграждения за услугу по расчетно-кассовому обслуживанию, копией досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ и списком почтовых отправлений.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1628063 рубля 80 копеек, из которых: 1604792 рубля 76 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15344 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 1878 рублей 88 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2184 рубля 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 906 рублей 60 копеек – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по кредитному договору, ответчик ФИО1 суду не представил.
При таких обстоятельствах, учитывая, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является существенным нарушением кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности в судебном порядке. Заявленная истцом к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства и оснований для ее уменьшения не имеется.
Рассматривая требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
На основании ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.
В соответствии с положениями ст.ст.334, 337 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за исключениями, предусмотренными законом.
В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог банку транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, цвет белый, № года выпуска, VIN №, стоимостью 1920000 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора, являющиеся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, а предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.
Между тем, действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона №229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно ч.2 ст.89 названного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу положений ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22340 рублей 32 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1628063 (Один миллион шестьсот двадцать восемь тысяч шестьдесят три) рубля 80 копеек, из которых: 1604792 рубля 76 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15344 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 1878 рублей 88 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2184 рубля 89 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 906 рублей 60 копеек – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, цвет белый, № года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.
Определить способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ч.1 ст.85 Федерального закона №229-ФЗ от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».
Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22340 (Двадцать две тысячи триста сорок) рублей 32 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья -подпись- Бородина С.В.
Копия верна. Судья Бородина С.В.