К делу № 2-611/2022 года

УИД № 23RS 0009-01-2022-000110-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ФИО1 кря 07 сентября 2022 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Волковой О.П.,

секретаря Дзюба А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Душило С.Н., и Душило Н.А,, о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Душило С.Н. и Душило С.Н., о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора, указывая, что 04.07.2011 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 2 200 000 рублей, на срок 180 месяцев, под 18,50 % годовых. 04 июля 2011 года между истом и ответчика заключен договор об ипотеке . В соответствии с п. 1.1., 1.2 договора об ипотеке залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя гражданами, Душило С.Н. и Душило Н.А., по кредитному договору от передает в ипотеку (залог) залогодержателю жилой дом, гараж литер Г11 и земельный участок, расположенные по адресу: РФ, Кредит в сумме 2 200 000,00 рублей зачислен 07.07.2011 года на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от .

Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой здания помещения и земельного участка, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю залогодержателю ОАО Банк «Открытие» . Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 05.07.2011г. .

05.11.2014 г. произошла реорганизация ОАО Банк «Открытие» в форме присоединения ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Хани. Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от «15» июня 2016 года (Протокол №3 от «16» июня 2016 года решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от «15» июня 2016 хода (Протокол №66 от «16» июня 2016 года), ПАО «Ханты Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775001001), запись о прекращении деятельности была внесена в единый государственный реестр юридических лиц «22» августа 2016 года за ГРН 2167700282066.

11.09.2013г. между ОАО Банк «Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие заключен договор купли-продажи закладных. Согласно данного договора права по закладной перешли к ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1». В закладной имеется отметка о смене владельца на ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1».

21.08.2017г. между ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» и ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» заключен договор купли-продажи закладных. Согласно данного договора права по закладной перешли к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». В закладной имеется отметка о смене владельца на ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Таким образом, законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Обременения в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» подтверждаются выпиской ФГИС ЕГРП от 12.01.2022 г. и 13.01.2022г.

24.11.2021г. года истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 и пунктом 4.4.3 кредитного договора ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на 22 декабря 2021 года составляет 1 528 724,12 рубля.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» № 36046-ОТКР-С/21 от 12.11.2021 года, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет: жилой дом, расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый в размере 805 000, 00 руб.; нежилое строение (гараж), расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый в размере 267 000, 00 руб.; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый номер - 425 000,00 руб.

В связи с указанным, считают, что начальную продажную стоимость недвижимого имущества следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» №36046-ОТКР-С/21 от 12.11.2021 г. в следующем размере: жилой дом, расположенный по адресу: РФ, «А» в размере 644 000, 00 руб.; нежилое строение (гараж), расположенный по адресу: РФ, «А» в размере 213 600, 00 руб.; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, кадастровый , расположенный по адресу: РФ, - 340 000,00 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с Душило С.Н., и Душило Н.А., в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору от 04.07.2011 года в размере 1 528 724,12 рубля. Обратить взыскание на недвижимое имущество, путем продажи с публичных торгов, согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» -ОТКР-С/21 от 12.11.2021 года. Расторгнуть кредитный договор от 04.07.2011 года. Взыскать солидарно с Душило С.Н., и Душило Н.А., в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска о взыскании задолженности в размере 15 844 рубля, с Душило С.Н., расходы по уплате государственной пошлины уплаченные за подачу иска об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора в размере 24 000 рублей.

Представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» по доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика Душило С.Н., по доверенности ФИО3, в судебном заседании иск не признал.

Ответчик Душило Н.А., в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, об отложении дела не просила. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании 04.07.2011 года между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 2 200 000 рублей, на срок 180 месяцев, под 18,50 % годовых. 04 июля 2011 года между истом и ответчика заключен договор об ипотеки . В соответствии с п. 1.1., 1.2 договора об ипотеке залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя гражданами, Душило С.Н. и Душило Н.А., по кредитному договору от передает в ипотеку (залог) залогодержателю жилой дом, гараж литер Г11 и земельный участок, расположенные по адресу: РФ, Краснодарский край, Брюховецкий район, х. Красная Нива, ул. Длинная, Кредит в сумме 2 200 000 рублей зачислен на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от .

Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой здания помещения и земельного участка, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю залогодержателю ОАО Банк «Открытие» . Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 05.07.2011г. .

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств но возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

24 ноября 2021г. года истцом в соответствии с пунктом 4.4.1 и пунктом 4.4.3 кредитного договора ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на 22 декабря 2021 года составляет 1 528 724,12 рублей, в том числе:

- 1 401 761,72 рублей - просроченная ссудная задолженность;

- 119 315,43 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 4 973,38 рублей - проценты за пользование кредитом;

- 997, 64 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов (банком принято решение о взыскании неустойки в размере 10% от суммы задолженности по пени 9 976. 43 руб. на 22.12.2021г.);

- 1 675, 95 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга (банком принято решение о взыскании неустойки в размере 10% от суммы задолженности по пени 16 759, 43 руб. на 22.12.2021г.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ на заложенное имущество удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» № 36046-ОТКР-С/21 от 12.11.2021 года, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет: жилой дом, расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый в размере 805 000, 00 руб.; нежилое строение (гараж), расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый в размере 267 000, 00 руб.; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: РФ, «А», кадастровый номер - 425 000,00 руб.

Начальная продажная стоимость недвижимого имущества следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» -ОТКР-С/21 от 12.11.2021 г. в следующем размере: жилой дом, расположенный по адресу: РФ, «А» в размере 644 000, 00 руб.; нежилое строение (гараж), расположенный по адресу: РФ, «А» в размере 213 600, 00 руб.; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, кадастровый номер , расположенный по адресу: РФ, «А» - 340 000,00 руб.

Обоснованных возражений относительно иска в части требований о взыскании задолженности, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, ответчики суду не представили.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчиков была доведена вся информация об условиях кредита, с которой они ознакомились и согласились с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей воле и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Ответчики, обладали свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размеры процентных ставок, полная стоимость кредитов, размеры пени, штрафных процентов за неисполнение договоров и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора они были вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его собственноручные подписи в документах подтверждают, что ответчики осознанно и добровольно приняли на себя обязательства по договорам, а, следовательно, имели свободу выбора между предложенными истцом кредитными договорами и на их условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовались ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчиков от заключения кредитных договоров на условиях истца, мог повлечь отказ в их заключении, равно как и понуждения к заключению таковых, ответчиками также не представлено.

Таким образом, ответчиками добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Поскольку ответчики, допуская нарушение сроков и сумм платежей, не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору и имеет задолженность по нему, требование истца о досрочном погашении кредита ответчиками не исполнено, суд признаёт иск доказанным, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

Расчет суммы иска юридически и арифметически верен.

На основании пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор от 04 июля 2011 года, заключенный истцом с ответчиками в связи с тем, что ввиду неисполнения должниками своих обязанностей по договору на протяжении продолжительного периода времени кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Душило С.Н., и Душило Н.А,, о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Душило С.Н.,, года рождения, уроженца края, проживающего по адресу: «А» (паспорт <...>, выдан ГУ МВД России по , ) и Душило Н.А,,, года рождения, уроженки края, проживающей по адресу: «А» (паспорт <...>, выдан ОВД , ) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 115114, , стр. 4, задолженность по кредитному договору от 04 июля 2011г. в размере 1 528 724 (один миллион пятьсот двадцать восемь тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от 04 июля 2011г., заключенный между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Душило С.Н., и Душило Н.А,,.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно:

- жилой дом, общей площадью 63,5 кв.м., кадастровый номер; , (ранее присвоенный государственный учетный номер (условный номер )) расположенный по адресу: РФ, «А». Определить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке 644 000, 00 руб.;

- нежилое помещение (гараж), общей площадью 21,1 кв.м., кадастровый (ранее присвоенный государственный учетный номер (условный )) расположенный по адресу: РФ, «А». Определить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке 213 600, 00 руб.;

- земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, общей площадью 1443 кв.м., кадастровый номер , расположенный по адресу: РФ. «А». Определить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от начальной стоимости, установленной в отчете об оценке 340 000, 00 руб.

Взыскать солидарно с Душило С.Н.,, Душило Н.А,, в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины уплаченные за подачу иска и взыскании задолженности в размере 15 844,00 руб.

Взыскать с Душило С.Н., в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины уплаченные за подачу иска об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора в размере 24 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Волкова