*

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд г. Н.Новгорода (***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Жуйковой Я.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЭКСПОБАНК" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "ЭКСПОБАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита *-А-05-10 о предоставлении денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 556 773,28 руб. на срок до ЧЧ*ММ*ГГ*. На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – * г.; паспорт транспортного средства – *. Автомобиль приобретен Заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество * от ЧЧ*ММ*ГГ* ЧЧ*ММ*ГГ* АО «Экспобанк» стало известно, что судебным приставом-исполнителем Московского РОСП г. Нижнего Новгорода ГУФССП России по Нижегородской области ФИО2 составлен акт о наложении ареста в рамках исполнительного производства *-ИП, возбужденного в отношении должника ФИО1 на находящееся в залоге у АО «Экспобанк» транспортное средство: *., в пользу АО «Альфа-Банк». В указанном акте о наложении ареста содержится информация о передаче судебным приставом-исполнителем арестованного имущества на хранение АО «Альфа-Банк». Всего по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 310 428,62 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 292 390,53 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18 008,29 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 10,41 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 12,74 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 6,65 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 310428,62 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 292390,53 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18008,29 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 10,41 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 12,74 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 6,65 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ЧЧ*ММ*ГГ* по дату расторжения кредитного договора (вступления решения суда в законную силу) включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель - *; паспорт транспортного средства – *; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 370300,00 руб. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 304,29 руб. в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление.

В соответствии с ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах дела, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. им в нарушение вышеуказанных норм закона не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил и по делу выносится заочное решение.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьи 307 - 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ООО «Экспобанк» и Р.А.АБ. заключен кредитный договор * о предоставлении денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 556 773,28 руб. на срок до ЧЧ*ММ*ГГ*.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ЧЧ*ММ*ГГ*, установлена в размере 26,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ЧЧ*ММ*ГГ* по настоящий момент, установлена в размере 14,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке.

Однако ответчиком принятые на себя обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 310 428,62 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 292 390,53 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18 008,29 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 10,41 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 12,74 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 6,65 руб.

До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены, задолженность не погашена.

Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.

Доказательств погашения указанной выше задолженности, либо доказательств опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктами 6.1.3, 6.2 Общих условий договора предоставления кредита, досрочное истребование задолженности Банком применяется при не уведомлении Банка о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога, а также в случае, если заемщик не принял меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Как следует из материалов дела, ЧЧ*ММ*ГГ* судебным приставом-исполнителем Московского РОСП г. Нижнего Новгорода ГУФССП России по Нижегородской области ФИО2 составлен акт о наложении ареста в рамках исполнительного производства *-ИП, возбужденного в отношении должника ФИО1 на находящееся в залоге у АО «Экспобанк» транспортное средство: * АО «Альфа-Банк».

Таким образом, у Банка имеются существенные и достаточные основания для обращения в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах дела, учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, исковые требования о расторжении кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ* и взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 310428,62 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд так же полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ЧЧ*ММ*ГГ* по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое суд считает законным и обоснованным, но подлежащим удовлетворению частично. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Положением п.1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ*, денежные средства предоставлены ответчику под залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – *.; паспорт транспортного средства – *.

Поскольку ответчик не предоставил суду доказательств своевременного и полного выполнения своих обязательств по условиям кредитного договора, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество * г.; паспорт транспортного средства – * подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, требование Банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в сумме 370300 руб., на которое обращено взыскание, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014г.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Таким образом, требование Банка об установлении судом начальной продажной стоимости автотранспортного средства в сумме 370300 руб., не подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12304,29 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АО "ЭКСПОБАНК" удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *) в пользу АО "ЭКСПОБАНК" (ИНН *) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 310428,62 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 292390,53 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18008,29 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 10,41 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 12,74 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 6,65 руб., а так же сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ЧЧ*ММ*ГГ* по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 304,29 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель - * паспорт транспортного средства – *, путем продажи с публичных торгов.

В требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 370300 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Снежницкая ЕЮ

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ЧЧ*ММ*ГГ*