Решение по делу № 2-10178/2024 от 12.05.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к <ФИО> <ФИО> о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-1405/2025

УИД 50RS0052-01-2024-014664-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года г.о. Щелково Московская область

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего Разумной И.А.,

при помощнике ФИО2,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» к ФИО4 ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО4 ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» обратился в Щелковский городской суд Московской области с исковым заявлением к ответчику ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного иска указав, что ФИО3, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС. ФИО3, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение, в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ФИО1 01 октября 2019 года был заключен договор щелевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 1 090 928 руб. 70 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность заемщика жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 01 октября 2019 года №, выданному ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 72,6 кв.м, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 1 этаже, договорной стоимостью 3 610 000 руб. 00 коп., для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту, указанному в подпункте 3.1. Квартира, приобретенная ФИО3 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 4 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 5 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА», с даты государственной регистрации договора купли-продажи. Залог прав требований в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением регистрационной службы по Московской области 13 ноября 2019 года за номером регистрации №. На основании сведений, полученных ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» от регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО5 закрыт 30 октября 2023 года с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 04 августа 2023 года, без права на использование накоплений (на сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. П5 Федерального закона). Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (04 августа 2023 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 08 декабря 2023 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 20 мая 2024 года. Однако обязанности по возврату задолженности ответчиком не исполняются. В связи с чем, по состоянию на 12 июля 2024 года размер задолженности ответчика составил 2 662 388 руб. 87 коп., в том числе: 2 445 360 руб. 08 коп. - основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 194 150 руб. 24 коп. – сумма процентов по состоянию на 12 июля 2024 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5%, 22 878 руб. 55 коп., пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА», действующего в интересах Российской Федерации. В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору № от 01 октября 2019 года, направило в ПАО Сбербанк (первоначальный залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО3 На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно п. 3 договора ЦЖЗ № от 01 октября 2019 года, договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 610 000 руб. При этом при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк (первоначальный залогодержатель). Принимая во внимание то, что ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения Договора № от 01 октября 2019 года. Согласно договору ЦЖЗ № от 01 октября 2019 года (п. 3) предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Пунктом 15 договора ЦЖЗ № от 01 октября 2019 года определено, что все споры по исполнению обязательств между сторонами по договору подлежат рассмотрения по месту нахождения жилого помещения, указанного в п. 3. Соответственно у ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» имеются законные основания для подачи иска в суд.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО3, взыскать с ФИО3 денежные средства в размере 2 662 388,87 руб., в том числе: 2 445 360,08 руб. – основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 194 150,24 руб. – сумма процентов по состоянию на 12 июля 2024 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых с даты исключения из реестра – 04 августа 2023 года, 22 878,55 руб. - пени в размере 0,1% процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 13 июля 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых.

Третьим лицом ПАО Сбербанк России предъявлены самостоятельные требования к ФИО3, в которых он просит расторгнуть кредитный договор № от 0 октября 2019 года, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 01 октября 2019 года за период с 09 января 2025 года по 16 января 2025 года (включительно) в размере 1 487 583,79 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 875,84 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 72,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 850 400 руб.

Свои требования ПАО Сбербанк мотивирует тем, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от 01 октября 2019 года выдало кредит ФИО1 в сумме 2 502 000 руб. на срок 240 мес. под 9,20% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры общей площадью 72,6 кв. м по адресу: <адрес>, с кадастровым №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, за период с 09 января 2025 года по 16 января 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 487 583,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 464 456,49 руб., просроченные проценты – 16 771,13 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 6 338,31 руб., неустойка на просроченный основной долг – 4,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 13,01 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены требования возвратить банку всю сумму кредита, требование не исполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 850 000 руб.

Представитель истца ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит первоначальные и самостоятельные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за № 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за №370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от 01 октября 2019 года, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как следует из материалов дела, 01 октября 2019 года между ФИО3 и ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на сумму 2 502 000 руб., сроком на 240 мес., под 9,20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от 01 октября 2019 года является залог приобретенной в собственность ФИО3 недвижимости, что подтверждается представленной закладной от 05 ноября 2019 года. С 05 ноября 2019 года владельцем закладной является Российская Федерация лице УФО.

Кроме того, 01 октября 2019 года между ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ФИО3 заключен договор № целевого жилищного займа на сумму 1 090 928 руб. 70 коп., который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО3, расположенного по адресу: <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Право собственности (а также обременение в виде ипотеки) ФИО3 в отношении спорной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, зарегистрировано в установленном порядке на основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» от 20 октября 2023 года, именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО3 закрыт 30 октября 2023 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 04 августа 2023 года.

В результате досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО3 возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика 08 декабря 2023 года ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» было направлено уведомление о возврате задолженности по договору № от 01 октября 2019 года, расчет задолженности, график возврата и информационное письмо ФГКУ "РОСВОЕНИПОТЕКА" в адрес ФИО3

В подтверждение образовавшейся задолженности ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк представлен уточненный расчет задолженности с указанием периодов образовавшейся задолженности, который ответчиком оспорен не был, свой контррасчет заемщик не представил в материалы дела.

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» представлен расчет требований и представлена карточка учета средств и расчетов.

Согласно разделу 8 кредитного договора от 01 октября 2019 года № погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом может производиться за счет средств заемщика, в том числе при исключении его из реестра Участника НИС, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по договору.

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» представлен расчет задолженности, который ответчиком также не оспаривался, и принимается судом.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 17 декабря 2024 года об оценке квартиры по состоянию на 17 декабря 2024 года, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 563 000 руб. (л.д. 103).

Разрешая заявленные требования истца и третьего лица, располагая представленными доказательствами, оценивая их в совокупности, с учетом положений действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с увольнением ФИО1 с военной службы, закрытием его накопительного счета и прекращением перечислений ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать третьему лицу за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные истцом, в связи с чем, требования истца и третьего лица полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом судом учитывается, что ответчик заключил 01 октября 2019 года кредитный договор, в добровольном порядке принял обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС уполномоченным органом, согласившись также с обязанностью самостоятельно исполнять обязательства по кредитному договору за счет собственных средств в случае его исключения из реестра участников НИС.

Суд находит обоснованными заявленные требования ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» и ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, ими произведенными, которые являются математически верными, основанными на условиях договора, и считает, что данные расчеты могут быть положены в основу решения суда.

Таким образом, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 662 388,87 руб., в том числе: 2 445 360,08 руб. – основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 194 150,24 руб. – сумма процентов по состоянию на 12 июля 2024 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых с даты исключения из реестра – 04 августа 2023 года, 22 878,55 руб. - пени в размере 0,1% процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 13 июля 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 01 октября 2019 года №, является ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, значительное.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГПК РФ).

Согласно ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При таких обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 850 400 руб. 00 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной заключением о стоимости имущества № от 17 декабря 2024 года оценки квартиры по адресу: <адрес>, а также определить способ продажи заложенной квартиры - с публичных торгов.

Требования ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 указанной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 п. 4 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с чем требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 01 октября 2019 года, заключенного с ФИО3 подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 49 875,84 руб.

Государственная пошлина, от уплаты которой третье лицо был освобождении при подаче иска, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в размере 41 624 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 01 октября 2019 года, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО4 ФИО8.

Взыскать с ФИО4 ФИО9 (паспорт № №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 662 388,87 руб., в том числе: 2 445 360,08 руб. – основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 194 150,24 руб. – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых с даты исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ, 22 878,55 руб. - пени в размере 0,1% процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО4 ФИО10 (паспорт № №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,5% годовых.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 01 октября 2019 года за период с 09 января 2025 года по 16 января 2025 года (включительно) в размере 1 487 583,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 875,84 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 72,6 кв.м, с кадастровым номером №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества для его реализации в виде продажи с публичных торгов в сумме 2 850 400 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение требований ПАО Сбербанк по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4 ФИО11 (паспорт № №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 41 624 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2025 года

Судья И.А. Разумная