Дело №2-125/2023

76RS0008-01-2022-002217-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Переславль-Залесский 17 февраля 2023г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу <ГАВ>, к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Переславский районный суд с иском к наследственному имуществу (ГАВ>, ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <номер скрыт> <номер скрыт> в размере 14 951,86 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 598,07 руб.

Требования мотивирует тем, что между ПАО КБ «Восточный» и (ГАВ> 23.03.2017г. был заключен договор <номер скрыт> По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в сумме 39818,36 руб. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». В рамках договора образовалась задолженность. <дата скрыта> заемщик (ГАВ> умерла. К имуществу (ГАВ> заведено наследственное дело <номер скрыт>. Обращается в суд, просит взыскать задолженность по договору в солидарном порядке за счет наследственного имущества должника.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.6, об.сторона).

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д.5, 70).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не участвовали, судом извещены надлежаще по месту жительства: <адрес скрыт> (л.д.68, 75). Судебные уведомления ответчиками получены. От явки в судебное заседание уклонились, заявлений, ходатайств, возражений по иску в адрес суда не направили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 23.03.2017г. (ГАВ> обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.27).

В соответствие с п. 1 заявление с отметкой банка его принятии является документом, подтверждающим Факт заключения Договора комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО) со дня принятия заявления. В соответствие с пунктом 2 заявления (ГАВ> выразила согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, в соответствие с пунктом 3 – выразила согласие, что её подпись, совершенная на мобильных устройствах банка является Аналогом собственноручной подписи (далее – АСП). Документы, подписанные АСП, признаются равными соответствующим бумажным документам, подписанных Клиентом собственноручно, и порождают аналогичные им права и обязанности (л.д.27).

В тот же день, 23.03.2017г. (ГАВ> подано заявление о заключении договора кредитования <номер скрыт>, являющееся офертой о заключении смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (далее – Договор кредитования), на следующих условиях: доступный лимит кредитования – 15 000 рублей, процентная ставка – 10% годовых, срок возврата кредита – до востребования, схема погашения кредита – МОП (Минимальный обязательный платеж), платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно SMS-уведомлению, состав МОП установлен Общими условиями, размер МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д.25-26).

Указанное заявление подписано (ГАВ> с использованием аналога собственноручной подписи, путем ввода одноразового пароля (л.д.26).

В соответствие с п. 2 Заявления договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д.25).

В соответствие с п. 2.3 Общих условий кредитования счета (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения клиента в соответствие с заявлением Клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Акцептом банком предложения (оферты0 Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента, Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие Клиенту счета указанной в заявлении Клиента валюте; выдача Клиенту неперсонифицированной или персонифицированной Кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования Счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (л.д.23).

Из материалов дела установлено, что (ГАВ> выдана кредитная карта <номер скрыт> (л.д.26-27), для операций по карте открыт Текущий банковский счет (далее – ТБС) <номер скрыт> (л.д.26).

02.04.2017г. кредитная карта активирована заемщиком, путем снятия денежных средств в сумме 5 000 рублей (л.д.7-9).

При таких обстоятельствах, в силу ст. ст. 819, 820, 161 ГК РФ договор кредитования считается между его сторонами заключенным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с условиями договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) (л.д.25). Минимальный обязательный платеж состоит из процента от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец расчетного периода ; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы неразрешенного (технического)овердрафта; пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при их наличии) (пункт 1.9. Общих условий) (л.д.23).

В соответствие с п. 4.5. Общих условий погашение Кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода. Погашение Кредитной задолженности осуществляется путем списания с ТБС денежных средств с учетом установленной п. 4.13 общих условий очередностью (л.д.23).

В соответствие с п. 4.5. Общих условий Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяца (л.д.23).

В соответствие с п. 4 Договора кредитования проценты за пользование кредитом установлены в размере 10% годовых (л.д.25).

В судебном заседании из расчета задолженности, выписки по ссудному счету, представленных истцом, видно, что условия договора (ГАВ> исполнялись ненадлежащим образом. Имели место нарушения в части сроков внесения и сумм, обязательных к погашению (л.д.7-9). Образовалась просроченная задолженность в размере 14 951,86 рубле, в том числе основной долг – 14 951,86 рублей (л.д.22).

Судом установлено, что (ГАВ> умерла <дата скрыта>, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.55)

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из системного толкования положений ст. 418 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ следует, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что к имуществу (ГАВ> <дата скрыта>г. заведено наследственное дело <номер скрыт> (л.д.60, 61-65).

Наследниками первой очереди по закону после смерти (ГАВ> являются ФИО1, ФИО2 (л.д. 51).

ФИО1, ФИО2 обратились к нотариусу с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону в порядке ст. 1142 ГК РФ (л.д.61).

Сведения об иных наследниках первой очереди по закону, наследниках по завещанию после смерти (ГАВ>, материалы наследственного дела не содержат.

В силу п.2 ст. 218 ГК РФ, ст. 1112 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ ФИО1, ФИО2, являясь наследниками первой очереди по закону после смерти (ГАВ>, принявшие наследство в установленном законом порядке, несут ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела установлено, что в состав наследственного имущества (ГАВ> на дату открытия наследства входили: страховая выплата в размере 23 441 рубль 96 коп., денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.61, 65).

Сведения о выдаче свидетельств о праве на наследство материалы наследственного дела не содержат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, от явки в судебное заседание уклонились, возражений по иску не представили, наличие задолженности по договору кредитования, достаточность наследственного имущества для погашения задолженности не оспаривали.

О наличии претензий кредиторов ПАО «Совкомбанк», ПАО КБ «Восточный» к наследственному имуществу (ГАВ> наследники (ГАВ> были извещены, соответствующие претензии направлены кредиторами в материалы наследственного дела (л.д.62-64).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае нарушения Клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, предусмотрено пунктом 5.1.11 Общих условий (л.д.23, об.сторона).

Как установлено из материалов дела, со стороны заемщика имели место нарушения срока, сумм, возврата кредита, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, предусмотренные законодательством РФ (ст. 811 ГК РФ) имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником в порядке универсального правопреемства, т.е. к наследнику права и обязанности наследодателя, переходят в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Это означает, что на наследника распространяются и условия договора о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

При таких обстоятельствах исковые требования являются законными и обоснованными. Обязанность по возврату суммы задолженности по кредитному договору должна быть возложена на правопреемников (ГАВ> – наследников по закону, принявших наследство в установленном законом порядке – ФИО1, ФИО2, в солидарном порядке.

При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 598,07 рублей. Факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) к ФИО1, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, к ФИО2, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <номер скрыт> в размере 14 951 рубль 86 клоп., в том числе основной долг – 14 951 рубль 86 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 598 рублей 07 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2023 года..

Судья О.Ю. Охапкина