№ 2-661/2023

56RS0007-01-2023-000898-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г.Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Пичугиной О.П.,

при секретаре Тихоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ») обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указало, что 20 мая 2022 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ. Договор подписан простой электронной подписью ответчика. Свои договорные обязательства ООО «Займиго МФК» выполнило в полном объеме.

17 ноября 2022 года ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» заключили договор уступки права требования №17/11/22, согласно которого право требования к должнику ФИО1 в полном объеме перешло ООО «АСВ».

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга в полном объеме не исполнил, в связи с чем за период с 10 июня 2022 г. по 17 ноября 2022 г. образовалась задолженность в размере 55200 руб., в том числе: основной долг – 21000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 30073,15 руб., пени – 1426,85 руб., оказание услуг – 2700 руб.

Просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа №1315564461 от 20 мая 2022 года в размере 55200 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1856 руб.

Определением судьи от 05 апреля 2023 года, 23 мая 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования, привлечены ООО «Займиго МФК», ООО «Файнест Селекшен», АО «Д2 Страхование».

В судебное заседание представитель истца, ответчик, третьи лица представители ООО «Займиго МФК», ООО «Файнест Селекшен», АО «Д2 Страхование» не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ООО МФК «Займиго» 20 мая 2022 года заключен договор займа №, по условиям которого ответчику ФИО1 предоставлен заем в размере 21 000 руб., сроком на 20 дней, с процентной ставкой 365% годовых.

Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет, подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простоя электронная подпись).

Денежные средства в размере 21000 руб. перечислены 20 мая 2022 года на банковскую карту ФИО1 №, что подтверждается реестром с записью логов системы, подтверждающие факт перевода денежных средств (л.д.8-14). Также факт получения 20 мая 2022 года денежных средств в размере 21000 руб. на банковскую карту №, принадлежащую ФИО1, подтвержден сведения ПАО Сбербанк от 31 мая 2023 года на запрос суда. Факт подписания договора электронной подписью заемщика подтвержден представленными на запрос суда сведениями ПАО «Мегафон» от 31 мая 2023 года № о принадлежности номера телефона № ФИО1 и детализацией соединения поступившего на телефон ФИО1 входящего смс 20 мая 2022 года от кредитора Займиго.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга не исполнил в полном объеме, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 55200 руб., в том числе: основной долг – 21000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 30073,15 руб., пени – 1426,85 руб., оказание услуг – 2700 руб.

Между ООО «Займиго МФК» и ООО «АСВ» заключен 17 ноября 2022 года договор уступки права требования №17/11/22, согласно которого право требования к должнику ФИО1 в полном объеме перешло ООО «АСВ». Должник был уведомлен о совершенном договоре цессии.

По заявлению ООО «АСВ» от 27 декабря 2022 года мировым судьей судебного участка №1 г.Бугуруслана и Бугурусланского района вынесен 17 января 2023 года судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, который на основании возражений должника определением мирового судьи от 16 февраля 2023 года отменен.

Суд, проверяя представленным истцом расчет задолженности, исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за период с 10.06.2022 по 17.11.2022, то есть (161 дн.) от 61 до180 дней включительно.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, на срок от 61 до 180 дней установлены Банком России в размере 365 % годовых, при их среднерыночном значении 326,667 % годовых.

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Исходя из условий договора займа, проценты за период действия договора составляют – 4200 руб.

Проценты за пределами действия договора займа подлежат исчислению исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов в размере 365 %, суммы основного долга по договору потребительского займа – 21000 руб.

Проценты за период с 10.06.2022 по 17.11.2022 составят 33810 руб. (21000х161/365х365%).

Таким образом, проценты за период заявленный истцом с 10.06.2022 по 17.11.2022 составят 33810 руб.

Ответчиком доказательства отсутствия задолженности по договору займа, либо наличия задолженности в ином размере не представлены.

Поскольку между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца, к которому перешли права требования по договору, с ответчика в пределах заявленных требований суммы долга по договору займа от 20 мая 2022 года в размере 21000 руб.- основной долг, проценты за пользование заемными денежными средствами – 30073,15 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании пени в размере 1426,85 руб. за период с 10.06.2022 года по 17.11.2022 года.

Пунктом 12 договора займа № от 20 мая 2022 года предусмотрено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

На основании постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года.

На запрос суда истцом не представлен расчет задолженности пени, в связи с чем суд исходя из условий договора займа от 20 мая 2022 года, суммы задолженности по основному долгу, периода распространения действия моратория, приходит к выводу об обоснованности требований ООО «АСВ» в части взыскания неустойки (пени) за период с 02.10.2022 по заявленный истцом - 17.11.2022 в размере 540,82 руб. (21000руб.х47дн./365х20%).

На основании пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На основании заявлений от 20 мая 2022 года о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования №Д2/ФС/1/21 от 17.09.2021 года по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-3.3, в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе коллективного страхования «Моя работа» ФИО1 добровольно выразила свое желание быть застрахованным лицом по указанным программам, включенным в Списки застрахованных лиц.

На основании соглашение-оферт об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования №Д2/ФС/1/21 от 17.09.2021 года по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-3.3, в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования №Д2/ФС/3/21 от 17 сентября 2021 года по Программе коллективного страхования «Моя работа», ФИО1 приняла условия соглашений, подтвердив согласиями на то, что имеет право на включение в вышеуказанные Списки застрахованных лиц, оплачивает услугу единовременно в срок не позднее 09.06.2022 года в размерах 2200 руб. за услугу по включению в список застрахованных лиц по программе несчастного случая, 500 руб. за услугу по включению в список застрахованных лиц по программе моя работа.

На основании условий п.2 соглашения – оферты по факту включения в Список застрахованных лиц, в том числе при не наступлении страхового случая услуга считается оказанной в полном объеме.

На запрос суда представлены первоначальным кредитором ООО «Займиго МФК» от 05.06.2023 № доказательства включения ФИО1 в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования №Д2/ФС/1/21 от 17.09.2021 года по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-3.3 – сертификат №FS1452069975.

Вместе с тем, сертификат подтверждающий факт включения ФИО1 в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования №Д2/ФС/3/21 от 17 сентября 2021 года по Программе коллективного страхования «Моя работа», в материалы дела не представлен. Поскольку доказательств оказания услуги размер, которой составляет 500 руб., удостоверения факта включения ФИО1 в Список застрахованных лиц по указанной программе, о чем свидетельствовал бы сертификат, не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании задолженности с ответчика за оказание дополнительных услуг кредитором в размере 500 руб.

На основании части 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (действ. на момент заключения договора займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Полуторакратный размер суммы предоставленного ФИО1 займа составляет -31500 руб.

Исходя из установленного законом запрета превышения суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) полуторакратному размеру суммы предоставленного потребительского кредита (займа), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ООО «АСВ» и взыскании с ответчика задолженности в размере 52500 руб., из которой основной долг – 21000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 30073,15 руб., пени (неустойка) – 540,82 руб., оплата оказанных кредитором дополнительных услуг – 886,03 руб. (31500-30073,15-540,82).

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком расходы по уплате государственной пошлины в пропорциональном размере 1765,21 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>) сумму долга по договору займа № от 20 мая 2022 года за период с 10.06.2022 по 17.11.2022 в размере 52500 руб., из которой основной долг – 21000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 30073,15 руб., пени (неустойка) – 540,82 руб., оплата оказанных кредитором дополнительных услуг – 886,03 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1765,21 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме составлено 15.06.2023