№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лопаткина В.А.,

при секретаре судебного заседания Спириной С.Н.,

с участием ответчика ФИО2 и его представителя ФИО3,

рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ года в открытом судебном заседании в <адрес>

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 22.11.2016 года выдало кредит ответчику в сумме 310 400 руб. на срок 18 месяцев под 14,9% годовых. Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 были удовлетворены в полном объеме в размере 321 662 руб. 69 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 416,63 руб. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 2 кредитного договора, договор вступает в законную силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Решение фактически было исполнено ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут и ответчиком свои обязательства по договору исполнены не были, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга начислялись проценты за пользование денежными средствами по договору. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о довзыскании задолженности по данному кредитному договору, который в последствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в виде просроченных процентов в размере 127 724,02 руб.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 724,02 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2708,06 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4, действующая на основании доверенности, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила возражение о снижении неустойки, указав, что данное ходатайство удовлетворению не подлежит, так как неустойка с должника н взыскивалась, о только проценты предусмотренные кредитным договором.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, с заявленными требованиями не согласились, указали на то, что ответчиком обязательства по выплате задолженности по кредитному договору были исполнены. Ходатайствовали о применении срока исковой давности. В удовлетворении требований просили отказать. В случае удовлетворении требований, просили снизить размер процентов.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё.

На основании ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 на основании заявления последнего, а также индивидуальных условий, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора: сумма кредита – 310 400 рублей, срок возврата кредита – по истечении 18 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 14,9% годовых (лд. 15-16).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между кредитором и заемщиком в дату совершения акцепта индивидуальный условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ПАО Сбербанк обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании образовавшейся задолженности.

Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования ПАО Сбербанк были удовлетворены, с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 662 рубля 69 копеек, из которых: 294 841 рубль 32 копейки - просроченная задолженность по кредиту, 26 821 рубль 37 копеек - просроченные проценты, а также почтовые расходы в размере 22 рубля 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 416 рублей 63 копейки (л.д. 18).

Решение вступило в законную сил ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127 724,02 рублей, являющаяся просроченными процентами.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1).

Пунктом 3.3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляется на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования на дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 21).

В свою очередь, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено как условиями заключенного между сторонами договора, так и действующим законодательством.

Тем самым, сам по себе факт взыскания по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом и санкций, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно сведений, предоставленных ОСП по КАО <адрес> ГУФССП по <адрес>., от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в производстве отдела находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного листа ФС № по делу № о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк денежных средств в размере 328 101,74 руб. Данное исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП последний платеж от ФИО2 поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку решение суда ФИО2 было исполнено к ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж от него поступил ДД.ММ.ГГГГ, именно до этой даты истец имел право начисления процентов по договору и санкций за невозврат сумм по кредитному договору, и с него же подлежит исчислению трехгодичный срок исковой давности.

Исковое заявление ПАО Сбербанк подано ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте), то есть до истечения срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ (за вычетом срока обращения за защитой своих прав в порядке приказного производства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, следует, что срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, в свою очередь, учитывая момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа до момента его отмены, срок составляет 86 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, срок исковой давности продляется и дата начала течения срока начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, срок взыскания процентов по кредитному договору ПАО Сбербанк не пропущен.

В связи с тем, что судом выше было установлено, что последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, то до указанной даты с ответчика подлежат взысканию проценты.

Из представленного расчета истца усматривается, что размер процентов до ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 586,59 рублей., в связи с чем эта сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также ответчик ссылается на завышенность суммы процентов, в связи с чем просил снизит их размер, данное требованию не подлежит удовлетворению в силу следующего.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Пунктом 11 ст. 6 вышеназванного Закона предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых во IV квартале 2016 года кредитными организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) свыше 300 000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 23,707 % годовых, а предельное значение до 31,609 % годовых.

Установленный договором процент за пользование займом в размере 14,9 % годовых не превышает предельное значение, установленное Центральным Банком России.

Таким образом, с ответчика взыскана денежная сумма, в расчете которой использованы показатели, не превышающие предельное значение полной стоимости потребительского кредита, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Поскольку размер начисленных истцом процентов за пользование займом не является мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы по кредитному договору и не подлежит уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания для применения данных положений при определении размера процентов у суда первой инстанции отсутствовали.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3097,60 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (№) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 586,59 рублей.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3097,60 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Судья: В.А. Лопаткин

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.