03RS0063-01-2021-004726-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июля 2022 года г.Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Байдалиной О.Н.,
при секретаре судебного заседания Морозовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3800/2022 по исковому заявлению акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» обратился с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 40 000 рублей, на срок пользования 915 дней, под 27, 90 % годовых. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, под 26,00 % годовых, сроком пользования 1096 дней. между истцом и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета в режиме «овердрафт» №, в соответствии с которым банк осуществил кредитование счета заемщика в размере кредитного лимита в сумме 10 000 рублей, по ставке 24,90% годовых Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, зачислив на счет заемщика денежные средства в соответствии с условиями кредитных договоров и кредитного соглашения. ФИО2 умер. Согласно ответу нотариуса, наследником умершего заемщика является ФИО1. По состоянию на сумма задолженности по кредитному договору № составляет 66 022, 44 рубля, из них: 24 724, 09 рубля – сумма основного долга, 4 996, 28 рублей – проценты на кредит, 36 302, 07 рубля – проценты на просроченный основной долг; сумма задолженности по кредитному договору № составляет 74 962, 14 рубля, из них: 29 303, 69 рубля - сумма основного долга, 2 880, 96 рублей – проценты на кредит, 42 777, 49 рублей – проценты на просроченный основной долг; сумма задолженности по кредитному договору № составляет 12 508, 83 рублей, из них: 9 753, 12 рубля – просроченный основной долг, 2 755, 71 рублей – просроченные проценты за пользование основным долгом. в адрес ФИО1 направлены требования о расторжении кредитных договоров и полном погашении задолженности в 30-дневный срок, которые не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от и взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по нему в размере 66 022, 44 рублей; расторгнуть кредитный договор № от и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по нему в размере 74 962, 14 рублей; расторгнуть кредитный договор № от и взыскать с ответчика задолженность по нему в размере 12 508,83 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 270 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности, дело просила рассматривать в её отсутствие.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления на получение потребительского кредита между ООО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 40 000 рублей, сроком пользования 915 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,90 % годовых (л.д. 12-18).
Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных платежей. Количество, размер и периодичность платежей установлены графиком платежей.
Выпиской по счету № подтверждается, что истец предоставил ФИО2 кредит в размере 40 000 рублей, то есть исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства (л.д. 19-22).
на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита между ООО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, сроком пользования 1096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых (л.д. 27-35).
Согласно п.4.4. кредитного договора, ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных платежей.
Согласно п.4.6.1 кредитного договора, заемщик обязан вносить очередные платежи по договору в соответствии с графиком платежей путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанной в графике.
Выпиской по счету № подтверждается, что истец предоставил ФИО2 кредит в размере 100 000 рублей, то есть исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства (л.д. 36-40).
на основании заявления на получение банковской карты и анкеты на получение овердрафта между ООО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2 заключено соглашение о получении овердрафта №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит (овердрафт) с установленным лимитом в размере 10 000 рублей, и ставкой 24% годовых (л.д.45-50).
Согласно п.6 индивидуальных условий соглашения, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца. Количество, размер и периодичность платежей, указаны в графике платежей.
Истец предоставил ФИО2 денежные средства в виде кредитного лимита в размере 9 753, 12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.51-59).
АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО «Северный морской путь» (л.д.74-75).
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно расчету истца, проверенному судом и являющемуся верным, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от по состоянию на составляет 66 022, 44 рубля, из них: основной долг – 24 724, 09 рубля, проценты на кредит – 4 996, 28 рублей, проценты на просроченный основной долг – 36 302, 07 рубля; задолженность ФИО2 по кредитному договору № от по состоянию на составляет 74 962, 14 рубля, из них: основной долг – 29 303, 69 рубля, проценты на кредит – 2 880, 96 рублей, проценты на просроченный основной долг – 42 777, 49 рублей; задолженность ФИО2 по соглашению о получении овердрафта № от по состоянию на составляет 12 508, 83 рублей, из них: основной долг – 9 753, 12 рубля, просроченные проценты за пользование основным долгом – 2 755, 71 рублей.
Согласно свидетельству о смерти серии № №, выданному отделом ЗАГС , ФИО2, года рождения, умер (л.д.64).
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно положениям ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии со ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ответу нотариуса Республики Башкортостан ФИО3. от , к имуществу умершего ФИО2 заведено наследственно дело № (л.д.108-116).
Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: (л.д. 116).
Согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Исходя из смысла указанной нормы права, в данном случае обязательство смертью должника ФИО2 не прекратилось.
В соответствии со ст.392.2 Гражданского кодекса РФ, долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Таким образом, судом установлено, что оставшееся после смерти заемщика ФИО2 наследство принято его дочерью ФИО1 путем выдачи ей свидетельства о праве на наследство.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст.195, п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Абзацем 4 п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Установленная абз.2 п.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.
Кроме того, в абз.6 п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Кредитным договором № от предусмотрена ежемесячная оплата аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей, включающего суммы основного долга и процентов, последней датой внесения платежа является .
Таким образом, истец мог и должен был узнать о нарушении своих прав не позднее соответствующей даты, указанной в графике платежей, то есть .
Следовательно, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору № от следует исчислять с по , поскольку по состоянию на истцу было достоверно известно о не исполнении обязательств по кредиту.
Кредитным договором № от так же предусмотрена ежемесячная оплата аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей, последней платежной датой является .
Следовательно, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору № от следует исчислять с по , поскольку по состоянию на истцу было достоверно известно о неисполнении обязательств по кредиту.
Соглашением о получении овердрафта № от срок исполнения обязательства не установлен (до востребования), платежной датой внесения минимального платежа является последний календарный день каждого месяца (30 число).
Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании усматривается, что последний платеж по нему был внесен (л.д.58).
Следовательно, по соглашению о получении овердрафта трехлетний срок исковой давности следует исчислять с по .
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд (согласно штампу на конверте почтового отправления).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по кредитным договорам № от , № от , кредитному соглашению № от , что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что заемщик умер, а требования к наследнику о взыскании задолженности предъявлены истцом за пределами трехлетнего срока, предусмотренного для защиты нарушенного права (с пропуском срока исковой давности) в связи с чем в их удовлетворении отказано, суд полагает, что требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от , в размере 6 000 рублей (за требование о расторжении договора).
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора, - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между АО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО2.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, - отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Председательствующий О.Н. Байдалина
Мотивированное решение составлено 08 июля 2022 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ О.Н. Байдалина
Секретарь с/з ________ Е.С. Морозова
« ___ » _____________ 2022г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-3800/2022
Секретарь с/з ________ Е.С. Морозова