Решение по делу № 2-390/2025 от 24.06.2025 | Лукояновский районный суд (Нижегородская область)

№

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 июня 2025 года г. Лукоянов

Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красненкова Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Грошевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Совкомбанк» г. Кострома к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» г. Кострома (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество и в обосновании своих требований указало, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, последней был предоставлен кредит в размере 1049900 рублей, под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, сумма кредита была перечислена на текущий счет Заемщика. Обеспечение исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства - автомобиль марки RENAULT Sandero, 2014, (VIN) №, залоговая стоимость которого составляет 560000 рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор залога. На дачу подачи искового заявления обязательства по кредитному договору не исполнены, денежные средства в счет погашения задолженности не поступают. Считают целесообразным при определении начальной продажной стоимости применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%, и стоимость предмета залога определить в размере 396169,84 рублей. Поэтому просят обратить взыскание на заложенный автомобиль марки RENAULT Sandero, 2014, (VIN) №, находящийся в собственности у ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 396169,84 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, хотя о дате и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом судебной повесткой и обратились в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 88, 100).

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, хотя о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом судебной повесткой (л.д. 104-106, 124).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала и пояснила, что заключала с ПАО «Совкомбанк» договор залога автомобиля, с условиями договора знакомилась, договор заключала добровольно в счет с исполнения ФИО4 обязательств по кредитному договору. Собственником автомобиля является она, но автомобилем фактически пользуется ее дочь ФИО4 и автомобиль находится у ФИО4 Ей известно, что у ФИО4 имеется задолженность по кредитному договору и решением Арбитражного суда Нижегородской области ФИО4 признан банкротом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

На основании ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, на основании заявления-оферты последней, заключен договор потребительского кредита № (далее по тексту - кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели, в сумме 1049900 рублей, под 27,9% годовых, на срок 60 месяцев, а ФИО4 обязалась исполнять обязательства по договору, в том числе возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи (л.д. 17-18).

Как следует из выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств в сумме 1049900 рублей на депозитный счет ФИО4 № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», следовательно, истец исполнил взятые на себя обязательства (л.д. 37).

По правилам ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено в судебном заседании, ответчику зачислены денежные средства в сумме 1049900 рублей на депозитный счет ФИО4, тем самым, факт передачи денег по договору зафиксирован в письменной форме.

Оценивая представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу о заключении ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 кредитного договора № на указанных в нем условиях.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В течение срока действия кредитного договора Заемщик нарушил условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых.

На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункта 4 кредитного договора (с изменениями) процентная ставка составляет 27,9% годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1297792,32 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 1042025,75 рублей, просроченные проценты - 165747,21 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 336,15 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1435,51 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 236,46 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 4,10 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 2478,69 рублей, неразрешенный овердрафт - 75000 рублей, иные комиссии - 10081,45 рублей, комиссия за ведение счета - 447 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету (л.д. 37-39).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако ФИО4 в судебное заседание не явилась, каких-либо доказательств в обосновании своих возражений не представила, поэтому суд, в силу ст. 68 ГПК РФ, обосновал свои доводы представленными истцом и имеющимися в материалах дела письменными доказательствами.

В судебном заседании иных доказательств суммы задолженности представлено не было, расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным и третьим лицом не оспаривается, при этом ФИО4 была в полном объёме ознакомлена с условиями кредитного договора, о чём свидетельствует ее подпись, а значит, согласна с ними, условия по погашению задолженности не исполняет.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ФИО4 ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать (пункт 14 кредитного договора), Банк вправе истребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 25-30).

Согласно свидетельства о государственной регистрации №, паспорта транспортного средства <адрес> и сведений РЭО ГИБДД ОМВД России «Лукояновский», собственником автомобиля марки RENAULT SANDERO, (VIN) №, год выпуска 2014, цвет красный, государственный регистрационный номер №, является ФИО1 (л.д. 99, 115-116).

Из материалов дела усматривается, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства со следующими признаками: RENAULT SANDERO, (VIN) №, год выпуска 2014, цвет красный, государственный регистрационный номер № (пункт 10 кредитного договора), о чем ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества № (л.д. 11-13, 19-21)

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 110-114).

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ включены требования ПАО «Совкомбанк» в реестр требований кредиторов ФИО4 в размере 1420744,56 рублей. Установлена следующая очередность удовлетворения требований кредитора: 14165784,63 рублей - требования кредиторов третьей очереди, как не обеспеченные залогом; 4169,93 рублей - требования кредиторов третьей очереди, учитывающиеся отдельно и подлежащие удовлетворению после погашения основной суммы долга и причитающихся процентов, как не обеспеченные залогом (л.д. 109).

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Вместе с тем суд исходит из того, что на спорные правоотношения по требованию ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в отношении спорного имущества (автомобиль RENAULT SANDERO), титул собственника на который закреплен за ответчиком, не могут распространяться нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), поскольку ФИО1 в установленном законом порядке несостоятельной (банкротом) не признавалась.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ сумма уплаченной истцом государственной пошлины при подаче заявления в суд составила 20000 рублей (л.д. 8).

Поскольку суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, то судебные расходы об уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» г. Кострома удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки RENAULT SANDERO, (VIN) №, год выпуска 2014, цвет красный, государственный регистрационный номер № принадлежащий на праве собственности ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения д. <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № выдан Лукояновским РОВД Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» г. Кострома (ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 24.06.2025 года.

Судья Е.А.Красненков