Дело № 2-1403/2023

УИД 26RS0010-01-2023-001689-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№ 07 июня 2023 года

город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи

Демьянова Е.В.,

при секретаре

при участии ответчика ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда Ставропольского края гражданское дело № 2-1403/2023 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование исковых требований указано, что 18 мая 2018 года между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО3 и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 337 500 рублей 00 копеек под 9% годовых на срок 240 месяцев на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 357834, <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического его предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Вместе с тем, взятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом. По состоянию на 30 марта 2023 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2 518 160,68 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 2 186 665,85 рублей, задолженности по просроченным процентам – 331 494,83 рублей.

Просит суд взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18 мая 2018 года в сумме 2 518 160,68 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 186 665,85 рублей, задолженности по просроченным процентам 331 494,83 рублей; расторгнуть кредитный договор <***> от 18 мая 2018 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО3 и ФИО1; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом общей площадью 138,8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 467+/- 8 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества, а именно 2 522 430 рублей; взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 790 рублей 80 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что знает о наличии возникшей задолженности по кредитному договору, погасить которую не имеет материальной возможности. При принятии решения полагалась на усмотрение суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, представил заявление о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценивая добытые доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (статья 46), в том числе и юридическим лицам (статья 47) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности статьи 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 4 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиям кредитного договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Как следует из статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено и подтверждается исследованными материалами, что 18 мая 2018 года между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО3, ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор <***> на сумму 396 9742 337 500 рублей, под 9% годовых сроком на 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют Кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>. Залогодатель – ФИО3

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиками не исполняются.

По кредитному договору образовалась задолженность в размере 2 518 160,68 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу – 2 186 665,85 рублей, задолженности по просроченным процентам – 331 494,83 рублей.

В адрес ответчиков Банком направлялись требования о возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

Поскольку несвоевременный возврат долга, процентов по договору является существенным нарушением кредитного соглашения и достаточным основанием для его расторжения, суд, руководствуясь положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора <***> от 18 мая 2018 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» к ответчикам о солидарном взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере просроченной задолженности по основному долгу – 2 186 665,85 рублей, задолженности по просроченным процентам – 331 494,83 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

По смыслу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Положениями статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Аналогичные положения содержатся в статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3, ФИО1 созаемщики предоставляют кредитору: залог приобретаемого объекта недвижимости жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>. Залогодатель – ФИО3

Права залогодержателя удостоверены закладной. Запись об обременении объекта недвижимости - залога в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 24 мая 2018 года за №.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 5 ст. 13 вышеуказанного Закона закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании ст. 22 Закона регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства.

Требования к содержанию и порядку оформления закладной установлены ст. ст. 13 - 15 Закона.

Судом установлено, что представленная в материалы дела закладная соответствует положениям указанных норм права.

В статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № 240 об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, выполненному 27 апреля 2018 года ООО «Северо-Кавказский регион оценка», рыночная стоимость заложенного имущества на дату проведения оценки:

- дома, общей площадью 138,8 кв.м., назначение: жилой дом, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, - 2 736 800 рублей;

- земельного участка, общей площадью 416,0 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, - 65 900 рублей.

Согласно закладной, залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 2 463 120 рублей – жилой дом; 59 310 рублей – земельный участок.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на предмет залога и установлению начальной продажной цены жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в размере залоговой стоимости имущества, определенной сторонами, в размере 2 552 430 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу судебных расходов, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 26 790 рублей 80 копеек (платежное поручение № 186610 от 11 апреля 2023 года) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины в равных долях, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №,, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> и <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, задолженность по кредитному договору <***> от 18 мая 2018 года в сумме 2518160,68 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – 2186665,85 рублей, задолженности по просроченным процентам – 331494,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26790,80 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18 мая 2018 года, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО3, ФИО1.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона:

дом, общей площадью 138,8 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №; запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от 24 мая 2018 года;

земельный участок, общей площадью 467 +/- 8 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 2522430 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

(Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2023 года).

Судья Е.В.Демьянов