Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Знаменка, Тамбовской области 31 июля 2023 г.
Знаменский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Тройновой М.С., при секретаре Егоровой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в Знаменский районный суд Тамбовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 200512,68 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5205,13 руб.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В результате реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 616 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 525 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 498 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 200512,68 руб. из них: ссудная задолженность – 181930,27 руб.; просроченные проценты 16606,25 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 520,04 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 11,07 руб.; неустойка на просроченную ссуду 505,80 руб.; неустойка на просроченные проценты 939,25 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.
ПАО «Совкомбанк» направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом о времени и месте его проведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал частично, только в части основной суммы задолженности, так как полагает, что начисление процентов не обоснованно, так как все его счета были арестованы, он не мог платить.
На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 3 ГПК РФ лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№. Договор был заключен с истцом на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита и согласий на обработку персональных данных, подписан с использованием аналога собственноручной подписи истца посредством СМС - кода и совокупности других признаков, позволяющих идентифицировать истца (паспортные данные, номер телефона, банковская карта).
По условиям кредитного договора ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.
Рефинансирование задолженности в сумме <данные изъяты> руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет спорных заемных денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счет поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые были направлены на погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2012 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующем периоде. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст. 161 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положениями п. 1 ст. 3 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, ПАО КБ «Восточный» обязанности по кредитному договору исполнены – ответчику перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 184924 руб. согласно распоряжению заемщика (п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора целью использования кредит является погашение задолженности по иным договорам кредитования (займа).
Руководствуясь статьями 420, 421, 433, 434, 435, 438, 158, 809, 810 ГК РФ, анализируя представленные доказательства, учитывая, что при оформлении заявки были корректно введены все персональные данные истца, им активирован смс-код, ответчик получил предоставленные истцом в качестве займа денежные средства в указанном размере, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Приводя довод о том, что он не получал денежные средства, ответчик оставляет без внимания то обстоятельство, что сам договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен сторонами с целью рефинансирования уже имевшейся задолженности по ранее выданному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, существование которого подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком опровергнуто не было.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита «количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей». Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора заемщиком уплачивается неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.
В период пользования кредитом ответчик, исполняя обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита о возврате кредита в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5, 3.6).
Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в заявлении, где указано, что ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания карт и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 200512,68 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 181930,27 руб.; проценты на просроченную ссуду 520,04 руб.; просроченные проценты 16606,24 руб.; неустойка на просроченную ссуду 505,80 руб.; неустойка по договору просроченных процентов на просроченную ссуду 11,07 руб.; неустойка по договору просроченных процентов 939,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которая оставлена последним без ответа.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Представленный представителем истца расчет по иску соответствует условиям кредитного договора и сомнений в его обоснованности у суда не вызывает. Ответчик возражений по указанной задолженности суду не представил.
Довод ответчика о невозможности оплаты задолженности в связи с тем, что службой судебных приставов списывались деньги со счета в связи с наличием в отношении него исполнительного производства, опровергается ответом начальника отделения Знаменского РОСП УФССП России по Тамбовской области ФИО3 об удержаниях задолженности только из заработной платы должника.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчику возместить истцу расходы по государственной пошлине в размере 5205,13 руб. Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200512,68 руб., включающую основной долг в сумме 181930,27 руб., проценты на непросроченный основной долг в сумме 16606,25 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 520,04 руб. и неустойку в общей сумме 1456,12 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5205,13 руб.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Знаменский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья подпись М.С. Тройнова
Мотивированное решение составлено 07 августа 2023 г.
Судья /подп подпись М.С. Тройнова