Дело № 2-822/2022

24RS0054-01-2022-000747-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 02.03.2021 ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29700 рублей, сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа 06.04.2021. 11.12.2018 между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. 02.03.2021 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается из суммы займа. 02.06.2021 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 02.03.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 161 календарный день. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с 27.04.2021 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 05.10.2021 (дата расчета задолженности). За неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, истец вправе начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Задолженность за ответчиком по состоянию на 05.10.2021 составляет 68459 рублей, из них: сумма невозвращенного основного долга - 29700 рублей, сумма задолженности по процентам - 37215 рублей 25 копеек, сумма задолженности по штрафам /пеням - 1543 рубля 75 копеек. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный был выдан судебный приказ. Определением от 05.03.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Ссылаясь на ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору займа № от 02.03.2021 за период с 27.04.2021 по 05.10.2021 в размере 68459 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2253 рубля 77 копеек.

Определением суда от 25 мая 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО МФК «Веритас».

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ЦДУ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд от нее поступило заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ООО МФК «Веритас» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом.

Статьей 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 3 и ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Судом установлено, что 02.03.2021 ООО МФК «Веритас» предоставило ФИО1 займ, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте по адресу www.ezaem.ru оферты и принятой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС - общения и согласия на обработку персональных данных, а также получения займа путем перечисления средств на банковскую карту.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского микрозайма № от 02.03.2021, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма займа в размере 29700 рублей.

Договор был заключен в соответствии с правилами п. 2 ст. 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет».

Кроме того, ФИО1 в заявлении на предоставление займа выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость страхования составила 700 рублей, которые ФИО1 просила удержать из суммы займа.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского микрозайма № от 02.03.2021, срок возврата займа 06.04.2021 включительно. Из договора также следует, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 365 % годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 40095 рублей заемщик обязалась осуществить в соответствии с графиком платежей (то есть 06.04.2021), из них 29700 рублей сумма займа и 10395 рублей начисленные проценты.

В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Веритас», по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть увеличен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями договора. Увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и в порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной на сайте, в рамках отдельной услуги кредитора (п. 6.2.). Период увеличения срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или офертой Общества (п. 6.3.). Размер платежа для увеличения срока возврата займа по договорам заключенным после 30.06.2019 - 20% от суммы основного долга, при увеличении срока на 20 календарных дней (п. 6.4.).

ООО МФК «Веритас» в полном объеме выполнило обязательство по договору, перечислив 02.03.2021 заемщику ФИО1 на карту установленную договором сумму в размере 29000 рублей, что подтверждается справкой о совершенной транзакции и ответчиком не оспорено. Однако ФИО1 обязательства по указанному договору не исполнила, при том, что период возврата займа продлевался по 26.04.2021 включительно, заемщику была предоставлена скидка 15% от суммы начисленных процентов за пользование займом в виде частичного списания задолженности, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом ФИО1, дополнительными Индивидуальными условиями договора займа, уведомлением о предоставлении скидки.

В счет погашения основного долга, по сведениям, представленным истцом, заемщиком денежные средства не вносились, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу в размере 29700 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Учитывая, что в срок до 26.04.2021 ФИО1 сумму займа и причитающиеся проценты не возвратила, с 27.04.2021 началась просрочка.

02.06.2021 между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр долгового управления» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому ООО МФК «Веритас» уступило АО «ЦДУ» права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

Согласно Перечню уступаемых прав требования, являющимся приложением № к Договору № уступки прав требования (цессии) от 02 июня 2021 года, ООО МФК «Веритас» уступило АО «ЦДУ» права требования по договору №, заключенному с ФИО1 в сумме 68459 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 29700 рублей, задолженность по процентам - 8985 рублей, задолженность по штрафным процентам 28320 рублей 25 копеек, задолженность по пене - 1543 рубля 75 копеек.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа, ФИО1 выразила свое согласие ООО МФК «Веритас» на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности с физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

Учитывая, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору, а также что право требования возврата сумм займа не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования не нарушает норм действующего законодательства.

Как следует из ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно расчету размера процентов, представленному истцом, за период с 02.03.2021 по 26.04.2021 ответчику начислены проценты за пользование займом, исходя из договорной процентной ставки 365,00 % годовых, в сумме 14776 рублей. Ответчиком ФИО1 оплачены проценты за пользование займом в размере 5791 рубль. Общая сумма задолженности процентов за пользование займом за указанный период составляет 8985 рублей. За период с 27.04.2021 по 05.10.2021 истцом заявлены к взысканию просроченные проценты в сумме 28230 рублей 25 копеек.

При таких обстоятельствах, судом принимается представленный истцом расчет размера начисленных за пользование суммой займа процентов, и процентов, начисленных на просрочку основного долга, который не противоречит требованиям закона, не превышает установленную законом полуторократную величину суммы кредита, в связи с чем с ФИО1 подлежат взысканию начисленные проценты за пользование займом в общем размере 37215 рублей 25 копеек.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ФИО1 пени в размере 1543 рубля 75 копеек, рассчитанной за период с 24.04.2021 по 30.07.2021.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязан уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Учитывая изложенное, расчет пени в соответствии с индивидуальными условиями договора займа следующий: 29700 х 161 (дней просрочки период с 27.04.2021 по 05.10.2021) х 20 % : 365 = 2620 рублей. Истец самостоятельно снизил размер пени до 1543 рублей 75 копеек, а потому сумма пени в размере 1543 рубля 75 копеек подлежит взысканию с ФИО1 в заявленном размере.

АО «ЦДУ» обращалось к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 02.03.2021 года за период с 27.04.2021 по 05.10.2021 в размере 68459 рублей. 06 декабря 2022 года мировым судьей судебного участка № 142 года в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «ЦДУ» с ФИО1 суммы задолженности по указанному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 05 марта 2022 года судебный приказ от 06.12.2021 на основании заявления ФИО1 был отменен.

Принимая во внимание наличие заключенного договора уступки прав требования по договору займа, заключенного с ФИО1, предусматривающего возможность уступки права требования третьему лицу, а также согласие должника на такую уступку, сумма задолженности по договору займа № 5161908004 от 02.03.2021 подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные АО «ЦДУ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2253 рубля 77 копеек. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 02.03.2021 по состоянию на 05.10.2021 в размере 68459 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2253 рубля 77 копеек, а всего 70712 (семьдесят тысяч семьсот двенадцать) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 28 сентября 2022 года.